Страхування відповідальності в сфері приватного життя.

Страхування відповідальності в сфері приватного життя широко розповсюджене в країнах заходу і як правило охоплюється дією декільких полісів страхування. Законодавча база країни визначає, яке страхування є обов”язковим, а яке – добровільним, але, в більшості випадків включає наступні поліси:

• страхування відповідальності голови сім”ї;

• страхування відповідальності власників тварин;

• страхування відповідальності домовласників;

• страхування відповідальності за забруднення вод;

• страхування відповідальності при забудові;

• страхування відповідальності власників приватних суден;

• страхування відповідальності мисливців.

Страхування відповідальності голови сім”ї або приватне, сімейне та

спортивне страхування відповідальності. Під дію цього договору підпадають практично всі події, що можуть відбутись в сфері приватного життя: в період відпочинку, при здійсненні купівлі, при відвідуванні суспільних місць, в приватних подорожах. Якщо, власні діти нанесуть будь-кому збитки, то він буде компенсовуватися по цьому полісу. Людина також несе відповідальність за своїх домашніх тварин (крім собак та конів, для яких існує окремий поліс страхування). Всі події, які відбуваються при участі в приватних спортивних змаганнях, напраклад ігра в футбол, теніс, прогулянки на човнах (за винятком моторних та парусних лодок, для яких існує власний поліс), також покривається по цьому полісу. Страхується відповідальність володіння та використання засобів транспорту з макимальною швидкістю 15 км/год.

З покриття по даному полісу виключаються події, які відбуваються при виконанні виробничої, професійної, службової діяльності та в відрядженнях, а також небезпечна діяльність.

Людина, що має незвичні або небезпечні заняття, повинна самостійно оберігати себе від ризику (страхувати ці заняття окремо).

Виключається також відповідальність власників автомобільного, водного та повітряного транспорту, яка страхується по окремому полісу.

По цьому виду страхується не тільки голова сім”ї, а і члени його сім”ї, а саме:

• чоловік (дружина);

• неповнолітні неодружені діти (рідні, прийомні, діти за якими опікуються);

• повнолітні неодружені діти, які відвідують середню школу або навчаються в професійній школі;

• особи, що зайняті в домашньому господарстві (прислуга, прибиральниця тощо).

Дія цього поліса розповсюджується на осіб, які здійснюють будь-яку діяльність в квартирі, будинку або в саду не отримуя за це винагороду. (Наприклад, якщо сусідка піде в магазин, щоб придбати продукти для хворого та зворотньому шляху випадково нанесе будь – кому збитки, то претензії будуть врегульовані по полісу голови сім”ї хворого.)

Страхувальник є застрахованим в усіх місцях проживання, які він використовує виключно для цієї мети ( сюди можна віднести другу квартиру, власний або дачний будинок на теріторії країни).

По цьому полісу страхується також відповідальність за пошкодження жилих приміщень та інших приміщень, що наймаються для приватної мети. Але, звідси виключається відповідальність за зношення та завеликі претензії (наприклад, на протязі року був стоптан паркет), пошкодження в технічних системах ( опалення або прибори газового опалення), шкода, що нанесена склу. Як, правило скло страхується за окремим полісом. Тільки у випадку нанесені шкоду склу в номері отеля відповідальність встановлена по полісу цивільної відповідальності голови сім”ї.

Страхуються також збитки, що нанесені домашніми сточними водами. Наприклад, якщо в пральній машині тріснув подающий шланг та вода заливає квартиру внизу, то збитки буде компенсован по даному полісу. Дія цього поліса розповсюджується не тільки на страну проживання, але й на період знаходження страхувальника за кордоном, але на термін не більше одного року.

Страхування цивільної відподальності пов”язано з конкретною людиною. У випадку його смерті без покриття залишаються всі особи, спільно застраховані по цьому полісу. Тому страхові компанії в цьому випадку продовжують страховий захист лише до моменту уплати наступної страхової премії. Потім переживший супруг вирішує , чи буде він страхуватись надалі.

Страхування відповідальності власників тварин (собак, коней). Відповідальність, що випливає з володіння тваринами (наприклад, ручні домашні тварини, бджоли), можуть покриватись по полісу цивільної відповідальності без уплати додаткових внесків (премії). Рахується, що утримання собок та коней може призвести за собою значну матеріальну шкоду, тому відповідальність власників цих тварин може включатись в страхування цивільної відповідальності за додатковий внесок.

При страхуванні відповідальності власників собак страховий захист принципіально пропонується однаковий для всіх собак незалежно від породи, віку тощо. Тільки для особливо небезпечних бойцовських собак передбачені інші умови страхування. Відповідальність за мисливських собак, звичайно застраховані по полісу відповідальності мисливця. Цуценята до трьох місяців рахуються застрахованими по полісу дорослої собаки без сплати додаткової премії. По цьому полісу страхується відповідальність також сторожа тварин, якщо він не займається цим професійно ( наприклад, сусід бере собаку на два тижні для уходу ).

При страхуванні відповідальності власників коней премія розраховується від породи тварини. Багато страховщиків пропонують для поні та інших маленьких коней незначну премію.

Страхування цивільної відповідальності домовласників. В цьому випадку страхується законодавча відпоавідальність страхувальника як власника певного маєтку (в якості власника, тимчасового власника, орендатора тощо). Допускаються домагання виходячи з недоліків, пов”язаних з утриманням в належному стані будівль, освітлення, з утриманням в чистоті прилеглої території, з уборкою сніга на тротуарі та мостовій.

На власнику будинку лежить відповідальність за прибирання прилеглої территорії окремими орендарями, і якщо на цьому участку потерпить перехожий, то відповідати буде домовласник з причини не достатнього контролю. По цьому полісу застрахована відповідальність працюючих по договору в якості управляющих, прибиральників та інших працівників.

Страхування відповідальності за забруднення вод. По цьому полісу застраховані збитки, що нанесені внаслідок забруднення біжучих та грунтових вод. Природньо, що по цьому полісу страхова премія власника сховища для бензину буде більше, чим в інших осіб.

В сфері виробництва ця відповідальність страхується в рамках страхування відповідальності за забруднення навколишнього середовища.

Страхування відповідальністі при забудові. Замовник будівництва може бути відповідальним за нещастний випадок, що відбувся на будівництві. Наприклад, коли він введе через будівлю свого гостя, то він відповідає за його безпеку.

Страхування відповідальності власників суден. Страхування відповідальності власників приватних моторних та парусних суден покриває відповідальність страхувальника, а також осіб, що управляють транспортним засобом та обслуговують його, страхується і відповідальність, що виникає у випадку, коли судно тяне водні лижі.

Страхування цивільної відповідальності мисливців. Практично у всіх країнах заходу це є обов”язковий вид страхування. Застраховано володіння та використання зброї та набоїв, також і поза охотою, застраховані дві – три мисливські собаки, включає відповідальність поза охотою.