39.Розрахунки показників кредитоспроможності свідчать про те, що кредит з точки зору ризикованості є субстандартним. Можна надавати і при яких умовах.

"Субстандартні" кредитні операції - це операції, за якими є імовірність несвоєчасного погашення заборгованості в повній сумі та в строки, що передбачені кредитним договором

Відповідно до постанови НБУ N 279 від 06.07.2000 Про затвердження Положення про порядок формування та

використання резерву для відшкодування можливих втрат

за кредитними операціями банків формується резеру у розмірі 40% для кредитів у національній валюті та 100% для кредитів в іноземній валюті.

Оскільки існує додатковий ризик неповернення ціна кредиту буде більшою за стандартну, окрім того доцільним є наявність застави.

40.З точки зору валютного ризику в який валюті: національній, або іноземній вигідніше надавати кредит: –на споживчі цілі,–іпотечний.

Валютний ризик - це ймовірність виникнення можливих збитків унаслідок несприятливих змін курсів іноземних валют.

Оскільки іпотечне кредитуваня за строком є більшим, ніж споживчий кредит, то й валютний ризик є більшим. Тому вигіднішим є надання кредиту в ін.. валюті на споживчі потреби. Однак в той же час, зміна курсу валют може бути вигідною банку і в цьому випадку надання іпотечного кредиту є більш вигідним.

В даному випадку велику роль відіграє в якій саме валюті надається кредит, її стійкості та курсу до національної валюти.

56.Банк має прості векселі у заставі як забезпечення кредиту. Приймає чи ні нбу перезаставу векселів при видачі кредиту рефінансування?

Так, приймає. НБУ на сьогодні рідко застосовує таку форму рефінансування комерційних банків, як переоблік і перезастава векселів, тому що вексельний обіг в Україні робить перші кроки у своєму розвитку.

41.Чим відрізняється кредит типу овердрафт від контокорентного?

Контокорентний кредит - це кредит банку, що надається у національній чи іноземній валюті, який відповідно до потреб клієнта може використовуватись у обсязі, що не перевищує розміру кредитної лінії. Контокорентний кредит може надаватись готівкою, переказами, оплатою векселів, купівлею цінних паперів.

Найчастіше овердрафт розглядають як різновид контокорентного кредиту.

Овердрафт - короткостроковий кредит, який надається клієнту шляхом оплати його розрахункових документів з поточного рахунку понад фактичний залишок на ньому, в межах встановленого банком ліміту овердрафту

Відмінність овердрафту від кредитування за контокорентним рахунком полягає в тому, що при кредитуванні за методом овердрафту поточний рахунок клієнта зберігається й існує можливість появи на такому рахунку дебетового сальдо. Це означає, що, не відкриваючи окремого рахунка, клієнт понад свої залишки на рахунку та надходження на нього, має право на додаткову оплату розрахункових документів за рахунок ресурсів банку. Такі кредити мають здебільшого короткостроковий характер, завдяки їм клієнти здійснюють поточні платежі, які тимчасово перевищують надходження коштів на поточний рахунок.

Кредитування за методом овердрафту здійснюється у межах погодженого ліміту. Ліміт овердрафту - це максимально допустимий розмір дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника, що може виникнути протягом визначеного періоду (наприклад, операційного дня) у результаті перевищення суми платіжних доручень клієнта над залишком коштів на його рахунку.