- •1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині ук 5 млн. Eur. Нбу зарахував на коррахунок банку суму ук. Які операції може виконувати банк?
- •2.Банк почав проводити операції згідно з Уставом, ліценцією та письмовим дозволом нбу. Один місяць потому показник платоспроможності капіталу н2 дорівнює 10%. Як працює банк?
- •3.Капітал банку дорівнює 10 млн. Eur. Банк залучив на умовах субординованого боргу 10 млн. Eur. Нбу відмовив в реєстрації. Чому?
- •4.На протязі одного місяця показник відкритої валютної позиції зріс з 5% до 15 %. Що трапилось в банку? Які дії керівництва потрібні?
- •5. Леверидж банку зріс з 5% до 15%. Результатом чого є цей зріст? Який вплив на фінансовий стан банку?
- •6.Під знецінення кредитів, які видані фізичним особам в іноземній валюті, банк створив 100% резерв в інвалюті. Наскільки правомірні дії кредитного комітету?
- •7.Банк вклав в придбання корпоративних прав створеного ним підприємства суму, яка дорівнює 20% власного регулятивного капіталу. Яка реакція нбу очікується?
- •15.Показник camels для банку дорівнює 3. Нбу наполягає на процедурі фінансового оздоровлення. Які адекватні дії банку?
- •16.Підприємство надало своєму працівникові позику по договору. Чи можна в договорі позики вказати плату за борг працівника?
- •17.Підприємство n отримує кредит в філії №1 банку а. Кредитний договір підписали директор фірми n та директор філії. На основі яких документів вони мали право на підпис договору?
- •8.Вклади фізичних осіб становлять 55% пасивів банку. Які необхідні дії Ради банку і прогнозовані контролюючих органів?
- •9.Чому резерв під знецінення цінних паперів до погашення створюється на засадах теперішньої вартості майбутніх грошових потоків?
- •10.Банк не має ліцензії дкцп на право торговця цінними паперами, але проводить операції. Які можливі дії дкцп і нбу?
- •11.На протязі 3-х місяців поспіль показник ризику негативно класифікованих активів більш 10%. Які дії приймає нбу?
- •12.Три місяці поспіль банк 25 раз порушував норматив щоденного резервування коштів на коррахунку. Які методи впливу застосує нбу?
- •18.В магазині фірми «абв-техніка» Ви купили холодильник у кредит. Магазин дозволив оплатити тільки 20%. Залишкову суму Ви виплачуєте в розстрочку в касу магазину. Якого типу кредит ?
- •19.Кредитна спілка «Добро» в магазині фірми «абв-техніка» пропонує Вам кредит на покупку холодильника. При яких умовах Ви зможете одержати кредит ?
- •21.При підписанні кредитного договору Банк та одержувач кредиту пропустили умови платності. Повинен чи ні одержувач кредиту платити відсотки ? в якому розмірі ?
- •34. Банк нарощує капітал. Яка динаміка ризику бланкових кредитів ?
- •22.Підприємство отримало в банку кредит типа «овердрафт». На наступний операційний день надходжень на рахунку підприємства було недостатньо для погашення кредиту. Які дії банку по договору ?
- •23.Громадянин nn влітку 2008 року одержав іпотечний кредит в банку на 15 років. Зворотній курс eur відносно гривні у 2009 році зріс на 30 %. Які дії нбу та банків для громадян були застосовані ?
- •25. Головний бухгалтер банку одержав в банку кредит. Які дії були проведені кредитним комітетом банку?
- •28. Застосувати класичне визначення ймовірності сприятливої події:
- •29. Чому економічне визначення величини кредитного та процентного ризику в вигляді var застосовується, в основному, для несприятливих подій ?
- •29.1Як мінімізує кредитний ризик:
- •30. Банк надав кредит в доларах сша з ціною 12% річних. Середня ціна кредиту на регіональному ринку -10% річних. За півроку ціна зросла до 14% річних. Як змінюється процентний ризик?
- •31. Банк надав підприємству nn кредит на закупку сільськогосподарської техніки величиною 10 млн.Грн. 50% суми кредиту підприємство використало на закупку гсм. Право на які штрафні санкції має банк ?
- •32. Підприємство погашає кредит векселем. Який вексель більш вигідний банку-простий чи переказний ? Як змінюється забезпечення зобов’язань перед банком ?
- •33. Ризик бланкових кредитів (як рахувати ?):– відносно капіталу ? (норматив нбу – 20%),– відносно величини кредитного портфелю.
- •35. Кредит погашений векселем. На кого банк має право звернути стягнення, яка процедура цієї дії ? Коли ?
- •36.Підприємство погашає кредит інвестиційними сертифікатами. Як змінюється ризик активів банку?
- •65.Як купують с/г підприємства продукцію у виробників за гроші, одержані у банка?
- •63.Банк а для підтримки операційної каси купував у банку б готівку. Готівка була привезена в банк а машиною голови правління у супроводі охорони банку. Це можливе ?
- •38. Банк передає частку кредитів колекторській компанії. Яка процедура передачі є законною ?
- •39.Розрахунки показників кредитоспроможності свідчать про те, що кредит з точки зору ризикованості є субстандартним. Можна надавати і при яких умовах.
- •40.З точки зору валютного ризику в який валюті: національній, або іноземній вигідніше надавати кредит: –на споживчі цілі,–іпотечний.
- •56.Банк має прості векселі у заставі як забезпечення кредиту. Приймає чи ні нбу перезаставу векселів при видачі кредиту рефінансування?
- •41.Чим відрізняється кредит типу овердрафт від контокорентного?
- •43.Як діє страхування при автокредитуванні ?
- •44.Банк надав підприємству онкольний кредит по ціні ресурсів до запитання. Це економічно оправдане ?
- •45.Банк уклав дві факторних угоди:під 14 % річних під заставу активів, під 12 % річних без застави, але з правом регресу.
- •47.Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів.
- •49. В Україні облікова ставка у 2009 році -11,5 %, сша -1,25 %, ес – 2,25 %. Поясніть ситуацію.
- •52. Нбу своєю Постановою прив’язує ціну кредитів банків до рівня облікової ставки. Правомірні чи ні дії нбу? Які права є у банків для протидії нбу?
- •54.Банк одержав кошти рефінансування. Одержані кошти банк в межах нормативу відкритої валютної позиції використав для придбання валюти. Яка ціль у банка?
- •57.Нбу емітував у 2008 році 120 млрд. Грн. Для рефінансування банків. Більшість грошей були конвертовані в іноземну валюту.
- •60.Рівень інфляції у 2008 році – 16,2%, облікова ставка-12%, у 2009 році – 11,2% та 11,5% відповідно. Є залежність між цими агрегатами грошово-кредитної політики?
- •61.Супермаркет відмовився приймати до сплати пам’ятні монети. Рішення правильне?
- •62.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •66.Заготівельні організації купують металолом у населення і розраховуються готівкою. Можливо це?
- •67.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •69.Торгове підприємство за рахунок денної виручки видало заробітну плату своїм робітникам? Що треба ще зробити?
30. Банк надав кредит в доларах сша з ціною 12% річних. Середня ціна кредиту на регіональному ринку -10% річних. За півроку ціна зросла до 14% річних. Як змінюється процентний ризик?
Ризик процентної ставки або процентний ризик - ймовірність зменшення норми прибутку при зміні процентної ставки (ставки дисконтування).
Наприклад, при зростанні на ринку норми прибутку, вартість активу з фіксованими платежами падає, і навпаки. Ступінь ризику процентної ставки залежить від терміну закінчення активу. У більшій мірі схильні до ризику процентної ставки активи з великим терміном погашення.
31. Банк надав підприємству nn кредит на закупку сільськогосподарської техніки величиною 10 млн.Грн. 50% суми кредиту підприємство використало на закупку гсм. Право на які штрафні санкції має банк ?
За використання одержаних в установі банку готівкових коштів не за цільовим призначенням, накладається штраф - у розмірі витраченої готівки.
Банк має право на стягнення санкцій, що передбачені кредитним договором.
32. Підприємство погашає кредит векселем. Який вексель більш вигідний банку-простий чи переказний ? Як змінюється забезпечення зобов’язань перед банком ?
Простий (соло-вексель) виписується й підписується покупцем (векселедавцем) і є його борговим зобов' язанням оплатити кредиторові зазначену суму у встановлений час. Тобто, оформляючи простий вексель, векселедавець є платником. Підписавши простий вексель, він стає на певний строк боржником особи, зазначеній у векселі.
Операції з такими векселями вважають найбільш дохідними.
Перевага простого векселя — у досить простих правилах його обороту.
Переказний вексель (тратта) — це документ, що регулює вексельні відносини трьох сторін: кредитора (трасанту), боржника (трасата) і одержувача платежу (ремітента). Такий вексель виписує кредитор (трасант).
Акцептовані банками векселі використовуються при наданні банками позик один одному.
вексельне забезпечення кредиту повинно здійснюватись у розрахунку 200 % номінальної вартості векселів від суми кредиту
33. Ризик бланкових кредитів (як рахувати ?):– відносно капіталу ? (норматив нбу – 20%),– відносно величини кредитного портфелю.
Розрахунок ризику бланкових кредитів можна проводити за наступними формулами.
К=БК/К*100, де К – коеф. Ризику , БК- розмір наданих бланкових кредитів, К – капітал банку. Надалі ми порівнюємо отримане значення з нормативом. Відносно величини кредитного портфеля - К=БК/КП*100, де КП- кредитний портфель банку.
Бланкові кредити – кредити, надані просто під зобов’язання боржника вчасно погасити, документом при цьому виступає соло-вексель з одним підписом позичальника.
Сума всіх вимог та позабалансових зобов’язань щодо одного контрагента
- ------------------------------------------------------------------------- ≤ 20 %
Регулятивний капитал
Сума великих кредитних ризиків
---------------------------------------- ≤ 800 %
Регулятивний капітал
35. Кредит погашений векселем. На кого банк має право звернути стягнення, яка процедура цієї дії ? Коли ?
Банк має право стягнути борг з емітента векселя(переказного)
Частина 1 ст. 38, ст. 77 Уніфікованого Закону «Про переказні векселі та прості векселі» – додаток до Женевської Конвенції від 07.06.1930 року № 358, який набрав чинності в Україні 06.01.2000 року, (далі – УВЗ) зобов’язує векселедержателя пред’явити вексель платнику для здійснення оплати. Вексель відповідно може бути оплачений ідразу після пред'явлення або у визначений строк після пред'явлення, в залежності від умов векселя. Платіж за векселем на території України здійснюється тільки в безготівковій формі.