- •1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині ук 5 млн. Eur. Нбу зарахував на коррахунок банку суму ук. Які операції може виконувати банк?
- •2.Банк почав проводити операції згідно з Уставом, ліценцією та письмовим дозволом нбу. Один місяць потому показник платоспроможності капіталу н2 дорівнює 10%. Як працює банк?
- •3.Капітал банку дорівнює 10 млн. Eur. Банк залучив на умовах субординованого боргу 10 млн. Eur. Нбу відмовив в реєстрації. Чому?
- •4.На протязі одного місяця показник відкритої валютної позиції зріс з 5% до 15 %. Що трапилось в банку? Які дії керівництва потрібні?
- •5. Леверидж банку зріс з 5% до 15%. Результатом чого є цей зріст? Який вплив на фінансовий стан банку?
- •6.Під знецінення кредитів, які видані фізичним особам в іноземній валюті, банк створив 100% резерв в інвалюті. Наскільки правомірні дії кредитного комітету?
- •7.Банк вклав в придбання корпоративних прав створеного ним підприємства суму, яка дорівнює 20% власного регулятивного капіталу. Яка реакція нбу очікується?
- •15.Показник camels для банку дорівнює 3. Нбу наполягає на процедурі фінансового оздоровлення. Які адекватні дії банку?
- •16.Підприємство надало своєму працівникові позику по договору. Чи можна в договорі позики вказати плату за борг працівника?
- •17.Підприємство n отримує кредит в філії №1 банку а. Кредитний договір підписали директор фірми n та директор філії. На основі яких документів вони мали право на підпис договору?
- •8.Вклади фізичних осіб становлять 55% пасивів банку. Які необхідні дії Ради банку і прогнозовані контролюючих органів?
- •9.Чому резерв під знецінення цінних паперів до погашення створюється на засадах теперішньої вартості майбутніх грошових потоків?
- •10.Банк не має ліцензії дкцп на право торговця цінними паперами, але проводить операції. Які можливі дії дкцп і нбу?
- •11.На протязі 3-х місяців поспіль показник ризику негативно класифікованих активів більш 10%. Які дії приймає нбу?
- •12.Три місяці поспіль банк 25 раз порушував норматив щоденного резервування коштів на коррахунку. Які методи впливу застосує нбу?
- •18.В магазині фірми «абв-техніка» Ви купили холодильник у кредит. Магазин дозволив оплатити тільки 20%. Залишкову суму Ви виплачуєте в розстрочку в касу магазину. Якого типу кредит ?
- •19.Кредитна спілка «Добро» в магазині фірми «абв-техніка» пропонує Вам кредит на покупку холодильника. При яких умовах Ви зможете одержати кредит ?
- •21.При підписанні кредитного договору Банк та одержувач кредиту пропустили умови платності. Повинен чи ні одержувач кредиту платити відсотки ? в якому розмірі ?
- •34. Банк нарощує капітал. Яка динаміка ризику бланкових кредитів ?
- •22.Підприємство отримало в банку кредит типа «овердрафт». На наступний операційний день надходжень на рахунку підприємства було недостатньо для погашення кредиту. Які дії банку по договору ?
- •23.Громадянин nn влітку 2008 року одержав іпотечний кредит в банку на 15 років. Зворотній курс eur відносно гривні у 2009 році зріс на 30 %. Які дії нбу та банків для громадян були застосовані ?
- •25. Головний бухгалтер банку одержав в банку кредит. Які дії були проведені кредитним комітетом банку?
- •28. Застосувати класичне визначення ймовірності сприятливої події:
- •29. Чому економічне визначення величини кредитного та процентного ризику в вигляді var застосовується, в основному, для несприятливих подій ?
- •29.1Як мінімізує кредитний ризик:
- •30. Банк надав кредит в доларах сша з ціною 12% річних. Середня ціна кредиту на регіональному ринку -10% річних. За півроку ціна зросла до 14% річних. Як змінюється процентний ризик?
- •31. Банк надав підприємству nn кредит на закупку сільськогосподарської техніки величиною 10 млн.Грн. 50% суми кредиту підприємство використало на закупку гсм. Право на які штрафні санкції має банк ?
- •32. Підприємство погашає кредит векселем. Який вексель більш вигідний банку-простий чи переказний ? Як змінюється забезпечення зобов’язань перед банком ?
- •33. Ризик бланкових кредитів (як рахувати ?):– відносно капіталу ? (норматив нбу – 20%),– відносно величини кредитного портфелю.
- •35. Кредит погашений векселем. На кого банк має право звернути стягнення, яка процедура цієї дії ? Коли ?
- •36.Підприємство погашає кредит інвестиційними сертифікатами. Як змінюється ризик активів банку?
- •65.Як купують с/г підприємства продукцію у виробників за гроші, одержані у банка?
- •63.Банк а для підтримки операційної каси купував у банку б готівку. Готівка була привезена в банк а машиною голови правління у супроводі охорони банку. Це можливе ?
- •38. Банк передає частку кредитів колекторській компанії. Яка процедура передачі є законною ?
- •39.Розрахунки показників кредитоспроможності свідчать про те, що кредит з точки зору ризикованості є субстандартним. Можна надавати і при яких умовах.
- •40.З точки зору валютного ризику в який валюті: національній, або іноземній вигідніше надавати кредит: –на споживчі цілі,–іпотечний.
- •56.Банк має прості векселі у заставі як забезпечення кредиту. Приймає чи ні нбу перезаставу векселів при видачі кредиту рефінансування?
- •41.Чим відрізняється кредит типу овердрафт від контокорентного?
- •43.Як діє страхування при автокредитуванні ?
- •44.Банк надав підприємству онкольний кредит по ціні ресурсів до запитання. Це економічно оправдане ?
- •45.Банк уклав дві факторних угоди:під 14 % річних під заставу активів, під 12 % річних без застави, але з правом регресу.
- •47.Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів.
- •49. В Україні облікова ставка у 2009 році -11,5 %, сша -1,25 %, ес – 2,25 %. Поясніть ситуацію.
- •52. Нбу своєю Постановою прив’язує ціну кредитів банків до рівня облікової ставки. Правомірні чи ні дії нбу? Які права є у банків для протидії нбу?
- •54.Банк одержав кошти рефінансування. Одержані кошти банк в межах нормативу відкритої валютної позиції використав для придбання валюти. Яка ціль у банка?
- •57.Нбу емітував у 2008 році 120 млрд. Грн. Для рефінансування банків. Більшість грошей були конвертовані в іноземну валюту.
- •60.Рівень інфляції у 2008 році – 16,2%, облікова ставка-12%, у 2009 році – 11,2% та 11,5% відповідно. Є залежність між цими агрегатами грошово-кредитної політики?
- •61.Супермаркет відмовився приймати до сплати пам’ятні монети. Рішення правильне?
- •62.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •66.Заготівельні організації купують металолом у населення і розраховуються готівкою. Можливо це?
- •67.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •69.Торгове підприємство за рахунок денної виручки видало заробітну плату своїм робітникам? Що треба ще зробити?
49. В Україні облікова ставка у 2009 році -11,5 %, сша -1,25 %, ес – 2,25 %. Поясніть ситуацію.
Центральні банки визначають рівень облікової ставки на основі аналізу поточного стану економіки і, зокрема, грошового ринку, перспектив його розвитку, а також з урахуванням цільових орієнтирів грошово-кредитної політики. Основний принцип, якого дотримуються центральні банки, визначаючи рівень облікової ставки, полягає у встановленні її на більш високому рівні відносно інфляції, тобто на позитивному рівні.
Угоди МВФ з Україною забороняють встановлювати облікову ставку нижче показника інфляції. Однак при цьому в США інфляція становить 2-3%, а ставка ФРС - 1,25%. Європейський центральний банк встановив основну дисконтну ставку 2,25%, що є новим рекордом для єврозони. І це при середньому рівні інфляції в країнах ЄС 3-3,5%.
В Україні облікова ставка НБУ становить 11,5%, причому, за прогнозами Мінекономрозвитку, інфляція в Україні в цьому році буде дорівнює 5,3%.
.
52. Нбу своєю Постановою прив’язує ціну кредитів банків до рівня облікової ставки. Правомірні чи ні дії нбу? Які права є у банків для протидії нбу?
Передбачено, що ставка за кредитами овернайт без забезпечення (бланковим), що надається Нацбанком комерційним банкам, повинна бути не нижче, ніж облікова ставка НБУ плюс 5 відсоткових пунктів, а за кредитами овернайт під забезпечення - не нижче, ніж облікова ставка НБУ плюс 3 відсоткових пункти . При цьому вказується, що процентна ставка за кредитами овернайт без забезпечення (бланковим) є найвищою процентною ставкою Національного банку і встановлюється на тендерній основі.
«У разі зміни кредитної політики внаслідок рішень законодавчої або виконавчої влади, Національного банку України, а також у разі настання іншої події, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів Кредитора і яке не залежить від волі Сторін, Кредитор має право змінити (збільшити або зменшити) процентну ставку за користування кредитом ».
Даний пункт у Типовому кредитному договорі і став каменем спотикання для багатьох і багатьох, «зв'язали свою долю» з банком на довгі роки. І все було б терпимо, якби банки не почали міняти свою кредитну політику ...
Чи має право банк підвищувати відсоток за вже підписаними кредитними договорами? Зараз багато банків, користуючись вищезгаданим пунктом Типового договору, який є практично у всіх кредитних договорах, але в різних варіаціях, піднімають відсоткові ставки. Такий пункт договору про умови зміни процентної ставки є правомірним, і можливість внесення його до договір передбачена ст. 525 Цивільного кодексу України (далі - ЦКУ): «Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом» та ст. 651 ЦКУ: «Зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом». Козирями, використовуваними банками при обгрунтуванні збільшення процентної ставки, є Закон України «Про захист прав споживачів» (далі - Закон про захист прав), що містить пункт про можливість зміни процентної ставки за кредитом залежно від змін облікової ставки НБУ або в інших випадках, Постанова Правління НБУ «Про регулювання грошово-кредитного ринку» від 21.04.2008 р. № 107, яким з 30.04.2008 р. збільшена облікова ставка з 10 до 12%, а також сам кредитний договір, що містить умови, при настанні яких банк має право змінювати процентну ставку.