- •1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині ук 5 млн. Eur. Нбу зарахував на коррахунок банку суму ук. Які операції може виконувати банк?
- •2.Банк почав проводити операції згідно з Уставом, ліценцією та письмовим дозволом нбу. Один місяць потому показник платоспроможності капіталу н2 дорівнює 10%. Як працює банк?
- •3.Капітал банку дорівнює 10 млн. Eur. Банк залучив на умовах субординованого боргу 10 млн. Eur. Нбу відмовив в реєстрації. Чому?
- •4.На протязі одного місяця показник відкритої валютної позиції зріс з 5% до 15 %. Що трапилось в банку? Які дії керівництва потрібні?
- •5. Леверидж банку зріс з 5% до 15%. Результатом чого є цей зріст? Який вплив на фінансовий стан банку?
- •6.Під знецінення кредитів, які видані фізичним особам в іноземній валюті, банк створив 100% резерв в інвалюті. Наскільки правомірні дії кредитного комітету?
- •7.Банк вклав в придбання корпоративних прав створеного ним підприємства суму, яка дорівнює 20% власного регулятивного капіталу. Яка реакція нбу очікується?
- •15.Показник camels для банку дорівнює 3. Нбу наполягає на процедурі фінансового оздоровлення. Які адекватні дії банку?
- •16.Підприємство надало своєму працівникові позику по договору. Чи можна в договорі позики вказати плату за борг працівника?
- •17.Підприємство n отримує кредит в філії №1 банку а. Кредитний договір підписали директор фірми n та директор філії. На основі яких документів вони мали право на підпис договору?
- •8.Вклади фізичних осіб становлять 55% пасивів банку. Які необхідні дії Ради банку і прогнозовані контролюючих органів?
- •9.Чому резерв під знецінення цінних паперів до погашення створюється на засадах теперішньої вартості майбутніх грошових потоків?
- •10.Банк не має ліцензії дкцп на право торговця цінними паперами, але проводить операції. Які можливі дії дкцп і нбу?
- •11.На протязі 3-х місяців поспіль показник ризику негативно класифікованих активів більш 10%. Які дії приймає нбу?
- •12.Три місяці поспіль банк 25 раз порушував норматив щоденного резервування коштів на коррахунку. Які методи впливу застосує нбу?
- •18.В магазині фірми «абв-техніка» Ви купили холодильник у кредит. Магазин дозволив оплатити тільки 20%. Залишкову суму Ви виплачуєте в розстрочку в касу магазину. Якого типу кредит ?
- •19.Кредитна спілка «Добро» в магазині фірми «абв-техніка» пропонує Вам кредит на покупку холодильника. При яких умовах Ви зможете одержати кредит ?
- •21.При підписанні кредитного договору Банк та одержувач кредиту пропустили умови платності. Повинен чи ні одержувач кредиту платити відсотки ? в якому розмірі ?
- •34. Банк нарощує капітал. Яка динаміка ризику бланкових кредитів ?
- •22.Підприємство отримало в банку кредит типа «овердрафт». На наступний операційний день надходжень на рахунку підприємства було недостатньо для погашення кредиту. Які дії банку по договору ?
- •23.Громадянин nn влітку 2008 року одержав іпотечний кредит в банку на 15 років. Зворотній курс eur відносно гривні у 2009 році зріс на 30 %. Які дії нбу та банків для громадян були застосовані ?
- •25. Головний бухгалтер банку одержав в банку кредит. Які дії були проведені кредитним комітетом банку?
- •28. Застосувати класичне визначення ймовірності сприятливої події:
- •29. Чому економічне визначення величини кредитного та процентного ризику в вигляді var застосовується, в основному, для несприятливих подій ?
- •29.1Як мінімізує кредитний ризик:
- •30. Банк надав кредит в доларах сша з ціною 12% річних. Середня ціна кредиту на регіональному ринку -10% річних. За півроку ціна зросла до 14% річних. Як змінюється процентний ризик?
- •31. Банк надав підприємству nn кредит на закупку сільськогосподарської техніки величиною 10 млн.Грн. 50% суми кредиту підприємство використало на закупку гсм. Право на які штрафні санкції має банк ?
- •32. Підприємство погашає кредит векселем. Який вексель більш вигідний банку-простий чи переказний ? Як змінюється забезпечення зобов’язань перед банком ?
- •33. Ризик бланкових кредитів (як рахувати ?):– відносно капіталу ? (норматив нбу – 20%),– відносно величини кредитного портфелю.
- •35. Кредит погашений векселем. На кого банк має право звернути стягнення, яка процедура цієї дії ? Коли ?
- •36.Підприємство погашає кредит інвестиційними сертифікатами. Як змінюється ризик активів банку?
- •65.Як купують с/г підприємства продукцію у виробників за гроші, одержані у банка?
- •63.Банк а для підтримки операційної каси купував у банку б готівку. Готівка була привезена в банк а машиною голови правління у супроводі охорони банку. Це можливе ?
- •38. Банк передає частку кредитів колекторській компанії. Яка процедура передачі є законною ?
- •39.Розрахунки показників кредитоспроможності свідчать про те, що кредит з точки зору ризикованості є субстандартним. Можна надавати і при яких умовах.
- •40.З точки зору валютного ризику в який валюті: національній, або іноземній вигідніше надавати кредит: –на споживчі цілі,–іпотечний.
- •56.Банк має прості векселі у заставі як забезпечення кредиту. Приймає чи ні нбу перезаставу векселів при видачі кредиту рефінансування?
- •41.Чим відрізняється кредит типу овердрафт від контокорентного?
- •43.Як діє страхування при автокредитуванні ?
- •44.Банк надав підприємству онкольний кредит по ціні ресурсів до запитання. Це економічно оправдане ?
- •45.Банк уклав дві факторних угоди:під 14 % річних під заставу активів, під 12 % річних без застави, але з правом регресу.
- •47.Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів.
- •49. В Україні облікова ставка у 2009 році -11,5 %, сша -1,25 %, ес – 2,25 %. Поясніть ситуацію.
- •52. Нбу своєю Постановою прив’язує ціну кредитів банків до рівня облікової ставки. Правомірні чи ні дії нбу? Які права є у банків для протидії нбу?
- •54.Банк одержав кошти рефінансування. Одержані кошти банк в межах нормативу відкритої валютної позиції використав для придбання валюти. Яка ціль у банка?
- •57.Нбу емітував у 2008 році 120 млрд. Грн. Для рефінансування банків. Більшість грошей були конвертовані в іноземну валюту.
- •60.Рівень інфляції у 2008 році – 16,2%, облікова ставка-12%, у 2009 році – 11,2% та 11,5% відповідно. Є залежність між цими агрегатами грошово-кредитної політики?
- •61.Супермаркет відмовився приймати до сплати пам’ятні монети. Рішення правильне?
- •62.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •66.Заготівельні організації купують металолом у населення і розраховуються готівкою. Можливо це?
- •67.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •69.Торгове підприємство за рахунок денної виручки видало заробітну плату своїм робітникам? Що треба ще зробити?
47.Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів.
Грошовий мультиплікатор. Фінансова суть. Мультиплікатор як основа механізму резервування
Інсайдер - особа (юридична або фізична), яка має доступ до конфіденційної інформації про справи банку завдяки своєму службовому становищу, участі у капіталі банку, родинним зв'язкам і має можливість використовувати своє становище у власних інтересах.
Пов'язана особа:
юридична особа, яка здійснює контроль за відповідною юридичною особою або контролюється відповідною юридичною особою, або перебуває під спільним контролем з такою юридичною особою;
фізична особа або члени її сім'ї, які здійснюють контроль за відповідною юридичною особою. Членами сім'ї фізичної особи вважаються її чоловік (дружина), діти або батьки як фізичної особи, так і її чоловіка (дружини), а також чоловік (дружина) будь-кого з дітей або батьків фізичної особи;
посадова особа відповідної юридичної особи, уповноважена виконувати від імені юридичної особи юридичні дії, спрямовані на встановлення, зміну або припинення правових відносин, а також члени сім'ї такої посадової особи.
діяльність з цими категоріями контрагентів регулюються нормативами: максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9), максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10).
Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, установлюється для обмеження ризику, який виникає під час здійснення операцій з інсайдерами, що може призвести до прямого та непрямого впливу на діяльність банку. Цей вплив зумовлює те, що банк проводить операції з інсайдерами на умовах, не вигідних для банку, що призводить до значних проблем, оскільки в таких випадках визначення платоспроможності контрагента не завжди здійснюється достатньо об'єктивно.
Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, визначається як співвідношення суми всіх зобов'язань цього інсайдера перед банком і всіх позабалансових зобов'язань, виданих банком щодо цього інсайдера (або групи пов'язаних інсайдерів), та статутного капіталу банку.
орматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам, установлюється для обмеження сукупної суми всіх ризиків щодо інсайдерів. Надмірний обсяг сукупної суми всіх ризиків щодо інсайдерів призводить до концентрації ризиків і загрожує збереженню регулятивного капіталу банку.
Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам, визначається як співвідношення сукупної заборгованості зобов'язань усіх інсайдерів перед банком і суми позабалансових зобов'язань, виданих банком щодо всіх інсайдерів, та статутного капіталу банку.
48. У 2009 році НБУ зменшив резервні вимоги по залишкам на рахунках в національній валюті до 0%, по залишкам на рахунках в іноземній валюті-збільшив до 7 %. 50% резервних вимог, які сформовані в гривні, наказано перерахувати на окремий рахунок в НБУ. Поясніть дії НБУ.
Рішення Національного банку України (НБУ) знизити резервні вимоги по гривневих внесках і підвищити їх по валютних, спрямоване на збільшення питомої ваги гривневих кредитів у портфелі банків та зниження кредитних ставок по них, вважають банкіри.