- •1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині ук 5 млн. Eur. Нбу зарахував на коррахунок банку суму ук. Які операції може виконувати банк?
- •2.Банк почав проводити операції згідно з Уставом, ліценцією та письмовим дозволом нбу. Один місяць потому показник платоспроможності капіталу н2 дорівнює 10%. Як працює банк?
- •3.Капітал банку дорівнює 10 млн. Eur. Банк залучив на умовах субординованого боргу 10 млн. Eur. Нбу відмовив в реєстрації. Чому?
- •4.На протязі одного місяця показник відкритої валютної позиції зріс з 5% до 15 %. Що трапилось в банку? Які дії керівництва потрібні?
- •5. Леверидж банку зріс з 5% до 15%. Результатом чого є цей зріст? Який вплив на фінансовий стан банку?
- •6.Під знецінення кредитів, які видані фізичним особам в іноземній валюті, банк створив 100% резерв в інвалюті. Наскільки правомірні дії кредитного комітету?
- •7.Банк вклав в придбання корпоративних прав створеного ним підприємства суму, яка дорівнює 20% власного регулятивного капіталу. Яка реакція нбу очікується?
- •15.Показник camels для банку дорівнює 3. Нбу наполягає на процедурі фінансового оздоровлення. Які адекватні дії банку?
- •16.Підприємство надало своєму працівникові позику по договору. Чи можна в договорі позики вказати плату за борг працівника?
- •17.Підприємство n отримує кредит в філії №1 банку а. Кредитний договір підписали директор фірми n та директор філії. На основі яких документів вони мали право на підпис договору?
- •8.Вклади фізичних осіб становлять 55% пасивів банку. Які необхідні дії Ради банку і прогнозовані контролюючих органів?
- •9.Чому резерв під знецінення цінних паперів до погашення створюється на засадах теперішньої вартості майбутніх грошових потоків?
- •10.Банк не має ліцензії дкцп на право торговця цінними паперами, але проводить операції. Які можливі дії дкцп і нбу?
- •11.На протязі 3-х місяців поспіль показник ризику негативно класифікованих активів більш 10%. Які дії приймає нбу?
- •12.Три місяці поспіль банк 25 раз порушував норматив щоденного резервування коштів на коррахунку. Які методи впливу застосує нбу?
- •18.В магазині фірми «абв-техніка» Ви купили холодильник у кредит. Магазин дозволив оплатити тільки 20%. Залишкову суму Ви виплачуєте в розстрочку в касу магазину. Якого типу кредит ?
- •19.Кредитна спілка «Добро» в магазині фірми «абв-техніка» пропонує Вам кредит на покупку холодильника. При яких умовах Ви зможете одержати кредит ?
- •21.При підписанні кредитного договору Банк та одержувач кредиту пропустили умови платності. Повинен чи ні одержувач кредиту платити відсотки ? в якому розмірі ?
- •34. Банк нарощує капітал. Яка динаміка ризику бланкових кредитів ?
- •22.Підприємство отримало в банку кредит типа «овердрафт». На наступний операційний день надходжень на рахунку підприємства було недостатньо для погашення кредиту. Які дії банку по договору ?
- •23.Громадянин nn влітку 2008 року одержав іпотечний кредит в банку на 15 років. Зворотній курс eur відносно гривні у 2009 році зріс на 30 %. Які дії нбу та банків для громадян були застосовані ?
- •25. Головний бухгалтер банку одержав в банку кредит. Які дії були проведені кредитним комітетом банку?
- •28. Застосувати класичне визначення ймовірності сприятливої події:
- •29. Чому економічне визначення величини кредитного та процентного ризику в вигляді var застосовується, в основному, для несприятливих подій ?
- •29.1Як мінімізує кредитний ризик:
- •30. Банк надав кредит в доларах сша з ціною 12% річних. Середня ціна кредиту на регіональному ринку -10% річних. За півроку ціна зросла до 14% річних. Як змінюється процентний ризик?
- •31. Банк надав підприємству nn кредит на закупку сільськогосподарської техніки величиною 10 млн.Грн. 50% суми кредиту підприємство використало на закупку гсм. Право на які штрафні санкції має банк ?
- •32. Підприємство погашає кредит векселем. Який вексель більш вигідний банку-простий чи переказний ? Як змінюється забезпечення зобов’язань перед банком ?
- •33. Ризик бланкових кредитів (як рахувати ?):– відносно капіталу ? (норматив нбу – 20%),– відносно величини кредитного портфелю.
- •35. Кредит погашений векселем. На кого банк має право звернути стягнення, яка процедура цієї дії ? Коли ?
- •36.Підприємство погашає кредит інвестиційними сертифікатами. Як змінюється ризик активів банку?
- •65.Як купують с/г підприємства продукцію у виробників за гроші, одержані у банка?
- •63.Банк а для підтримки операційної каси купував у банку б готівку. Готівка була привезена в банк а машиною голови правління у супроводі охорони банку. Це можливе ?
- •38. Банк передає частку кредитів колекторській компанії. Яка процедура передачі є законною ?
- •39.Розрахунки показників кредитоспроможності свідчать про те, що кредит з точки зору ризикованості є субстандартним. Можна надавати і при яких умовах.
- •40.З точки зору валютного ризику в який валюті: національній, або іноземній вигідніше надавати кредит: –на споживчі цілі,–іпотечний.
- •56.Банк має прості векселі у заставі як забезпечення кредиту. Приймає чи ні нбу перезаставу векселів при видачі кредиту рефінансування?
- •41.Чим відрізняється кредит типу овердрафт від контокорентного?
- •43.Як діє страхування при автокредитуванні ?
- •44.Банк надав підприємству онкольний кредит по ціні ресурсів до запитання. Це економічно оправдане ?
- •45.Банк уклав дві факторних угоди:під 14 % річних під заставу активів, під 12 % річних без застави, але з правом регресу.
- •47.Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів.
- •49. В Україні облікова ставка у 2009 році -11,5 %, сша -1,25 %, ес – 2,25 %. Поясніть ситуацію.
- •52. Нбу своєю Постановою прив’язує ціну кредитів банків до рівня облікової ставки. Правомірні чи ні дії нбу? Які права є у банків для протидії нбу?
- •54.Банк одержав кошти рефінансування. Одержані кошти банк в межах нормативу відкритої валютної позиції використав для придбання валюти. Яка ціль у банка?
- •57.Нбу емітував у 2008 році 120 млрд. Грн. Для рефінансування банків. Більшість грошей були конвертовані в іноземну валюту.
- •60.Рівень інфляції у 2008 році – 16,2%, облікова ставка-12%, у 2009 році – 11,2% та 11,5% відповідно. Є залежність між цими агрегатами грошово-кредитної політики?
- •61.Супермаркет відмовився приймати до сплати пам’ятні монети. Рішення правильне?
- •62.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •66.Заготівельні організації купують металолом у населення і розраховуються готівкою. Можливо це?
- •67.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?
- •69.Торгове підприємство за рахунок денної виручки видало заробітну плату своїм робітникам? Що треба ще зробити?
43.Як діє страхування при автокредитуванні ?
Автокредит – це цільова позика, він видається не як споживчий кредит «на руки» або на пластикову картку, а перераховується продавцю автомобіля. Найчастіше продавцем виступає автосалон, на рахунок якого надходить сума. При автокредитуванні в заставу береться автомобіль, що купується. Позичальник стає власником машини, але до повного погашення кредиту без дозволу заставодержателя (банку) він не може продати автомобіль. Найчастіше автокредит увазі повне страхування предмету застави: ОСАГО (Автоцывельне страхування) й КАСКО.
Договір страхування відповідальності Автоцивілка, або ж ОСАГО це обов’язковий вид страхування котрий регулюється законом України „Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” Поліс „Автоцивілка” оформляється на власника транспортного засобу та покриває відповідальність будь-якого водія цього транспортного засобу (що вказаний у полісі страхування) котрий керує даним ТЗ на законних підставах.
Вартість поліса автоцивілки визначається Законом України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»
КАСКО — (страхування каско) — це страхування транспортного засобу (ТЗ) від ризиків, які можуть виникнути у процесі експлуатації автомобіля.
Під «повним КАСКО» розуміється страхування від усіх можливих ризиків, в той час як «часткове КАСКО» покриває лише деякі ризики.
Під страхуванням КАСКО розуміється тільки страхування самих транспортних засобів і воно не включає в себе страхування відповідальності перед третіми особами, страхування водія та пасажирів, майна, що перевозиться у автомобілі.
Страхування кредитних автомобілів, як правило, здійснюється в рекомендованих банком компаніях. "Банк вибирає своїх партнерів у рамках програм кредитування, ґрунтуючись на аналізі платоспроможності компанії, її досвіду роботи по даному виду страхування та умови співробітництва, які повинні бути не гірше умов, пропонованих клієнтам СК на відкритому ринку".
44.Банк надав підприємству онкольний кредит по ціні ресурсів до запитання. Це економічно оправдане ?
Онкольний кредит — короткостроковий кредит, що повертається позичальником за першою вимогою банку. Ресурси до запитання – депозити дозапитаннЯ. Оскільки дохід від операції з онкольного кредиту (відстоки) дорівнює витрата(проценти сплачені за депозитами до запитання) надання кредиту на таких умовах є невигідним.
45.Банк уклав дві факторних угоди:під 14 % річних під заставу активів, під 12 % річних без застави, але з правом регресу.
Яка угода вигідніше ?
Вигідніше під 12 % річних без застави, але з правом регресу
Факторинг з правом регресу дозволяє банку (факторинговій компанії) повернути підприємству-постачальнику розрахункові документи, від оплати яких відмовився покупець, і вимагати повернення підприємством-постачальником коштів.
Факторинг без права регресу означає, що банк (факторингова компанія) бере на себе весь ризик щодо платежу.
46.Підприємство N - експортер, підприємство М – нерезидент розрахувалась з N векселями, авальованими Центробанком ЕС. Український банк А – резидент враховує векселі, по суті, кредитує N. Хто є боржниками банку А ?
В даному випадку боржником банку А є підприємство експортер. Однак у випадку несплати, кошти будуть перераховані Центробанком ЕС