1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині УК 5 млн. EUR. НБУ зарахував на коррахунок банку суму УК. Які операції може виконувати банк?

2.Банк почав проводити операції згідно з Уставом, ліценцією та письмовим дозволом НБУ. Один місяць потому показник платоспроможності капіталу Н2 дорівнює 10%. Як працює банк?

3.Капітал банку дорівнює 10 млн. EUR. Банк залучив на умовах субординованого боргу 10 млн. EUR. НБУ відмовив в реєстрації. Чому?

4.На протязі одного місяця показник відкритої валютної позиції зріс з 5% до 15 %. Що трапилось в банку? Які дії керівництва потрібні?

5. Леверидж банку зріс з 5% до 15%. Результатом чого є цей зріст? Який вплив на фінансовий стан банку?

6.Під знецінення кредитів, які видані фізичним особам в іноземній валюті, банк створив 100% резерв в інвалюті. Наскільки правомірні дії кредитного комітету?

7.Банк вклав в придбання корпоративних прав створеного ним підприємства суму, яка дорівнює 20% власного регулятивного капіталу. Яка реакція НБУ очікується?

15.Показник CAMELS для банку дорівнює 3. НБУ наполягає на процедурі фінансового оздоровлення. Які адекватні дії банку?

16.Підприємство надало своєму працівникові позику по договору. Чи можна в договорі позики вказати плату за борг працівника?

17.Підприємство N отримує кредит в філії №1 банку А. Кредитний договір підписали директор фірми N та директор філії. На основі яких документів вони мали право на підпис договору?

8.Вклади фізичних осіб становлять 55% пасивів банку. Які необхідні дії Ради банку і прогнозовані контролюючих органів?

9.Чому резерв під знецінення цінних паперів до погашення створюється на засадах теперішньої вартості майбутніх грошових потоків?

10.Банк не має ліцензії ДКЦП на право торговця цінними паперами, але проводить операції. Які можливі дії ДКЦП і НБУ?

11.На протязі 3-х місяців поспіль показник ризику негативно класифікованих активів більш 10%. Які дії приймає НБУ?

12.Три місяці поспіль банк 25 раз порушував норматив щоденного резервування коштів на коррахунку. Які методи впливу застосує НБУ?

18.В магазині фірми «АБВ-техніка» Ви купили холодильник у кредит. Магазин дозволив оплатити тільки 20%. Залишкову суму Ви виплачуєте в розстрочку в касу магазину. Якого типу кредит ?

19.Кредитна спілка «Добро» в магазині фірми «АБВ-техніка» пропонує Вам кредит на покупку холодильника. При яких умовах Ви зможете одержати кредит ?

34. Банк нарощує капітал. Яка динаміка ризику бланкових кредитів ?

22.Підприємство отримало в банку кредит типа «овердрафт». На наступний операційний день надходжень на рахунку підприємства було недостатньо для погашення кредиту. Які дії банку по договору ?

23.Громадянин NN влітку 2008 року одержав іпотечний кредит в банку на 15 років. Зворотній курс EUR відносно гривні у 2009 році зріс на 30 %. Які дії НБУ та банків для громадян були застосовані ?

25. Головний бухгалтер банку одержав в банку кредит. Які дії були проведені кредитним комітетом банку?

28. Застосувати класичне визначення ймовірності сприятливої події:

29. Чому економічне визначення величини кредитного та процентного ризику в вигляді VAR застосовується, в основному, для несприятливих подій ?

29.1Як мінімізує кредитний ризик:

30. Банк надав кредит в доларах США з ціною 12% річних. Середня ціна кредиту на регіональному ринку -10% річних. За півроку ціна зросла до 14% річних. Як змінюється процентний ризик?

31. Банк надав підприємству NN кредит на закупку сільськогосподарської техніки величиною 10 млн.грн. 50% суми кредиту підприємство використало на закупку ГСМ. Право на які штрафні санкції має банк ?

32. Підприємство погашає кредит векселем. Який вексель більш вигідний банку-простий чи переказний ? Як змінюється забезпечення зобов’язань перед банком ?

35. Кредит погашений векселем. На кого банк має право звернути стягнення, яка процедура цієї дії ? Коли ?

36.Підприємство погашає кредит інвестиційними сертифікатами. Як змінюється ризик активів банку?

65.Як купують с/г підприємства продукцію у виробників за гроші, одержані у банка?

63.Банк А для підтримки операційної каси купував у банку Б готівку. Готівка була привезена в банк А машиною голови правління у супроводі охорони банку. Це можливе ?

38. Банк передає частку кредитів колекторській компанії. Яка процедура передачі є законною ?

Банк надає короткостроковий кредит в гривні з ціною 12 % річних, в той же час кредит строком 3 року коштує 10 % річних. Прокоментуйте, зокрема о ціні ресурсів.

39.Розрахунки показників кредитоспроможності свідчать про те, що кредит з точки зору ризикованості є субстандартним. Можна надавати і при яких умовах.

40.З точки зору валютного ризику в який валюті: національній, або іноземній вигідніше надавати кредит: –на споживчі цілі,–іпотечний.

56.Банк має прості векселі у заставі як забезпечення кредиту. Приймає чи ні НБУ перезаставу векселів при видачі кредиту рефінансування?

41.Чим відрізняється кредит типу овердрафт від контокорентного?

43.Як діє страхування при автокредитуванні ?

44.Банк надав підприємству онкольний кредит по ціні ресурсів до запитання. Це економічно оправдане ?

45.Банк уклав дві факторних угоди:під 14 % річних під заставу активів, під 12 % річних без застави, але з правом регресу.

Яка угода вигідніше ?

46.Підприємство N - експортер, підприємство М – нерезидент розрахувалась з N векселями, авальованими Центробанком ЕС. Український банк А – резидент враховує векселі, по суті, кредитує N. Хто є боржниками банку А ?

47.Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів.

49. В Україні облікова ставка у 2009 році -11,5 %, США -1,25 %, ЕС – 2,25 %. Поясніть ситуацію.

52. НБУ своєю Постановою прив’язує ціну кредитів банків до рівня облікової ставки. Правомірні чи ні дії НБУ? Які права є у банків для протидії НБУ?

54.Банк одержав кошти рефінансування. Одержані кошти банк в межах нормативу відкритої валютної позиції використав для придбання валюти. Яка ціль у банка?

57.НБУ емітував у 2008 році 120 млрд. грн. для рефінансування банків. Більшість грошей були конвертовані в іноземну валюту.

Правильно це чи ні?

60.Рівень інфляції у 2008 році – 16,2%, облікова ставка-12%, у 2009 році – 11,2% та 11,5% відповідно. Є залежність між цими агрегатами грошово-кредитної політики?

61.Супермаркет відмовився приймати до сплати пам’ятні монети. Рішення правильне?

62.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?

66.Заготівельні організації купують металолом у населення і розраховуються готівкою. Можливо це?

67.Банк видав с/г підприємству на закупку продукції у виробників 100 000 грн. Порушені чи ні нормативи обігу готівки?

69.Торгове підприємство за рахунок денної виручки видало заробітну плату своїм робітникам? Що треба ще зробити?

1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині ук 5 млн. Eur. Нбу зарахував на коррахунок банку суму ук. Які операції може виконувати банк?

Знідно з ст. 31. ЗУ «про банки і банківську діяльність»

Мінімальний розмір статутного капіталу на момент державної реєстрації юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, не може бути меншим 120 мільйонів гривень.

Тому, банк не може здійснювати ніякі операції до моменту довнесення суми (до 120 млн.грн.) та отримання ліцензії на всі види діяльності, які планує здійснювати.

2.Банк почав проводити операції згідно з Уставом, ліценцією та письмовим дозволом нбу. Один місяць потому показник платоспроможності капіталу н2 дорівнює 10%. Як працює банк?

Норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов'язаннями, що випливають із торговельних, кредитних або інших операцій грошового характеру. Чим вище значення показника достатності (адекватності) регулятивного капіталу, тим більша частка ризику, що її беруть на себе власники банку; і навпаки, чим нижче значення показника, тим більша частка ризику, що її приймають на себе кредитори/вкладники банку.

Норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу встановлюється для запобігання надмірному перекладанню банком кредитного ризику та ризику неповернення банківських активів на кредиторів/вкладників банку.

Нормативне значення нормативу Н2 діючих банків має бути не менше ніж 10 відсотків.

адекватность капитала равна 10% — это сумма активов, которая может быть покрыта регулятивным капиталом.

если показатель адекватности регулятивного капитала выше размера сформированных резервов, то это характеризует положительно платежеспособность банка. Если же адекватность капитала ниже суммы фактически сформированных резервов, то это негативно характеризует платежеспособность банка, так как такому банку не хватит собственных средств для покрытия убытков.

3.Капітал банку дорівнює 10 млн. Eur. Банк залучив на умовах субординованого боргу 10 млн. Eur. Нбу відмовив в реєстрації. Чому?

Відповідно до постановови Правління Національного банку України від 28 серпня 2001 року N 368 Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні субординований борг може включатися до капіталу банку після отримання дозволу Національного банку.

4.На протязі одного місяця показник відкритої валютної позиції зріс з 5% до 15 %. Що трапилось в банку? Які дії керівництва потрібні?

Відкрита валютна позиція - валютна позиція у відповідній валюті, коли активи та пасиви (з урахуванням позабалансових вимог та зобов'язань за незавершеними операціями ) не рівні між собою, внаслідок чого з'являється можливість отримання додаткових прибутків або ризик додаткових збитків у результаті зміни обмінних курсів валют

Для запобігання валютних спекуляцій з боку комерційних бан­ків НБУ не лише контролює дотримання ними встановлених нормативів відкритої валютної позиції, а й суворо обмежує перелік операцій, які банки можуть здійснювати власним коштом. 

Отже, менеджменту банку необхідно слідкувати за станом валютної позиції, оскільки показники відповідають нормативному значенню, проте збільшуються (Починаючи з 2002 р. для контролю за рівнем валютного ризику комерційних банків запроваджено норматив ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції (Н13) <30%) , що вказує на незбалансованість активів та пасивів у банку. При довгій валютній позиції--- це принесе прибутки за підвищення курсу іноземної валюти і завдсть збитків у разі його зниження; при короткій валютній позиції принесе прибутки за зниження курсу іноземної валюти, але завдасть збитків за підвищення курсу.

Керівництву банку слід встановити контроль за операціями банку, що впливають на розмір відкритої валютної позиції:

а) купівля, продаж готівкової та безготівкової іноземної валюти (банківських металів), у тому числі строкові операції, за якими виникають вимоги та зобов'язання в іноземних валютах (банківських металах), незалежно від способів та форм розрахунків за ними;

б) нарахування, отримання, сплата іноземної валюти у вигляді доходів та витрат;

в) надходження коштів в іноземній валюті до статутного капіталу;

г) погашення банком безнадійної заборгованості в іноземній валюті;

|) формування резервів в іноземній валюті за рахунок витрат;

д) купівля-продаж основних засобів та товарно-матеріальних цінностей за іноземну валюту;

е) інші обмінні операції з іноземною валютою.