Тема: банковская система государства

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: а) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц; б) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; г) покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах); д) привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады.

Банки традиционно выполняют три основных ви­да операций:

Пассивные операции имеют целью привлечение в банки свободных денежных средств физических и юридических лиц (расчеты с клиентами, депозитные операции, эмис­сия денег и ценных бумаг, а также контроль за де­нежным обращением и движением ценных бумаг).

Активные операции имеют целью прибыльное размещение собранных средств (кредитование, банковские инвести­ции, лизинговые услуги и т.п.)

Забалансовые операции представляют собой не­посредственно предпринимательскую деятельность самих банков. (биржевые спекуляции на рынке ценных бумаг, обмен валюты, предоставление консультаций другим коммерческим предприятиям; проведение ревизий бухгалтерского учета на фирме, анализ ее финансового состояния и т.п.)

Современная банковская система России представлена двумя уровнями. Право­вой основой, регулирующей деятельность банковской системы, явля­ются Конституция РФ, федеральные законы «О бан­ках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др., а также нормативные акты Центрального банка РФ.

Центральный банк РФ возглавляет банковскую систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет денежно-кредитную полити­ку в интересах национальной экономики. В пределах выполнения своих полномочий Банк России независим. Коммерческие банки для ведения банковской де­ятельности должны получить у Банка России лицен­зию на осуществление банковских операций.

Основными инструментами, которые использует ЦБ для проведения денежно-кредит­ной политики, являются: повышение или понижение учетной ставки процента, изменение нормы обяза­тельных резервов, которые должны хранить кредит­ные учреждения, регулирование денежной массы путем эмис­сии денег.

Учетной ставкой называется процентная ставка центрального банка, устанавливаемая для приобре­тения платежных обязательств. По этой ставке коммерческие банки могут заимствовать резервы у цент­рального банка.

Особенности коммерческого банка

Коммерческий банк - это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т.е. на основе прибыльности и риска. Банки не могут отдавать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Для обеспечения безопасности банки оставляют определенную фиксированную часть депозитов «незадействованной». Эти фонды именуются банковскими резервами.

Отношение между размером резервов, которые должны иметь коммерческие банки, и выданными обязательствами по вкладам называется нормой обязательных резервов. Эта норма устанавливается Центральным банком страны.

Обязательные резервы

коммерческого банка

Норма банковского резерва = х 100%

Обязательства коммерческого

банка по депозитам до востребования