Тарифная политика и ее принципы

Тарифная политика – целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению и упорядочению страховых политиков в интересах успешного и безубыточного проведения страхования.

Принципы тарифной политики:

Лекция 22.04.2013

Принципы имущественного страхования

1. Принцип страхового интереса, означает наличие юридической обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования;

2. Принцип высшей добросовенности, означает наличие обязанностей страхователя и страховщика быть предельно честными по отношению друг с другом при изложение фактов имеющих существенно значение для страхования;

3. Принцип реальной оценки страховой суммы по договору, т.е. страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования;

4. Принцип возмещения ущерба, означает что страхователь после наступления страхового случая, должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в каком он находился до наступление страхового случая;

5. Принцип исключение двойного страхования, в страховой практике различают 2 понятия: неоднократное и двойное страхование

Неоднократное страхование – страхуется один и тот же объект против одной и той же опасности в течение одного и того же периода времени в нескольких страховых организациях и при этом общая страховая сумма по всем заключенным договорам страхования не превышает страховую стоимость объекта. Неоднократное страхование законом не запрещено.

Двойное страхование – страхуется один и тот же объект против одной и той же опасности в течение одного и того же периода времени в нескольких страховых организациях, и страховые суммы по все заключенным договорам страхованиям превышают действительную стоимость объекта. Двойное страхование запрещено.

6. Принцип контрибуции, предусматривает право страховые организации в случае неоднократного страхования, обратиться к другим страховым организациям, участвующие в страхование данного объекта с предложением, с предложение разделить между собой расходы по возмещению ущерба;

7. Принцип суброгации, состоит в том, что после выплаты страхового возмещению страхователю, страховая компания получает право на компенсацию своим расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу виновному в причинение ущерба;

8. И другие принципы.

Добровольное страхование имущество юридических лиц от огня и других опасностей.

Договор страхования заключается на основания письменного заявления страхователя с обязательным осмотром страхуемого имущества на срок до 1 года. Различают основной и дополнительный договоры страхования.

По основному договору на страхование принимаются: здания, оборудования, транспортные средства, сырье, материалы, готовая продукция.

По дополнительному: наличие денежные знаки, ценные бумаги, ядовитые взрывчатые вещества, здание в аварийном состоянии, изделие из драгоценных камней и металлов, бухгалтерские документы, носители информации.

По страхованию по дополнительному договору, страховые организации применяют повышающие коэффициенты.

Страховая сумма зависит от желания страхователя, но в приделах действительной стоимости. Страховой тариф зависит от ряда факторов:

1. Отрасль производства;

2. Вид имущества;

3. Период страхования;

4. Объем ответственности страховщика;

5. Наличие охранной и противопожарной сигнализации;

6. Место нахождения;

7. И так далее

Документ подтверждающий факт договора страхования - страховой полис, ответственность страховщика наступает со дня вступление договора в силу. Договор страхования вступает в силу как правило с ноля часов следующего дня за днем уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования.

Договором страхования может быть предусмотрены безусловная франшиза.

Договор страхования может быть досрочно расторгнут, при этом страхователю, может быть возращена часть страховой премии, страховщик в свою пользу часть премии пропорционально его текущей ответственности, если это предусмотрено договором страхования.

Убытки невозмещаемые страховщиком, возникшие в следствии:

1. Военных действий, террористических акций, забастовок, народных волнений;

2. Умысла страхователя;

3. И т.д.

При наступившем страховом случае страхователь обязан:

1. Принять все меры к спасению застрахованного имущества, либо меры направленные на уменьшение суммы ущерба;

2. Вызвать представителей компетентной службы;

3. В течение суток сообщить в страховую организацию о произошедшем страховом случае;

4. Оставить поврежденные имущества в том виде в каком оно оказалось после страхового случая, до представителя страховщика, но не более в течение 3-х суток, т.е страховой агент должен видеть повреждения;

5. Страхователь обязан предъявить все необходимые документы.

Страховая организация составляет страховой акт, в котором определяет сумму ущерба и сумму страхового возмещения.

От чего зависит страховое возмещение? (см.лекции №)

Порядок выплаты страхового возмещения согласно правил страхования.