71. Банковская система России и факторы, определяющие условия деятельности российских банков; общая характеристика банковского сектора Белгородской области.

Банковская система РФ – совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают:

1) Центральный банк РФ;

2) российские кредитные организации;

3) филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных;

4) организаций;

5) группы кредитных организаций.

В тоже время, многие специалисты включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков (АРБ).

Банк России занимает особое (главное) место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк РФ, он является государственной федеральной собственностью. Банковская система с выделением особого положения Банка России в качестве государственного ведомства типична для современных экономически развитых государств.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом. Кредитные организации, в отличие от Банка России, образуются на основе любой формы собственности, являясь коммерческими организациями. Кредитные организации как составная часть банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

В настоящее время банковская система РФ согласно закону имеет двухуровневое построение:

1) верхний уровень – ЦБ РФ;

2) нижний уровень – все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом общепризнанным является тезис о том, что дальнейшее качественное развитие российской банковской системы не должно затрагивать двухуровневый характер ее организационного построения.

Отношения между участниками банковской системы развиваются по двум векторам:

1) между ЦБ РФ и иными участниками (в первую очередь кредитными организациями);

2) между кредитными организациями.

Основными принципами построения и функционирования банковской системы РФ являются: единство банковской системы; двухуровневая структура; рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии; невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности; сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.

На основе изучения экономической литературы, мы выделили наиболее существенные факторы, влияющие на развитие рынка банковских услуг и объединили их в четыре группы:

– экономические факторы - Экономическая ситуация в стране оказывает существенное влияние на возможности банков и поведение потребителей. Так, мировой финансовый кризис 2008 года повлек за собой сокращение числа рабочих мест по всему миру и, как следствие, обширную безработицу. Доходы населения опять же существенно сократились, что сказалось на уровне потребления всех категорий услуг, в том числе банковских. Еще одним важным фактором, влияющим на банковскую деятельность, является конкуренция.

Российский рынок банковских услуг характеризуется неравномерными условиями конкуренции. Это связано, во-первых, с тем, что часть банков, обслуживающих бюджетные счета, имеет доступ к бюджетным средствам, и получаемые ими дешевые, долгосрочные или постоянно обновляемые ресурсы приобретают решающее значение в обеспечении ликвидности кредитной организации.

– государственно-правовые факторы - это наличие в Российской Федерации ряда банков с государственным участием, которые работают в том же правовом поле, что и банки, созданные простыми акционерами.

– социальные факторы- Следующим немаловажным фактором, влияющим на развитие банковских услуг, является, на наш взгляд, доверие к банкам и банковской системе в целом.

Если население несет в банк свои сбережения – это очень важный фактор, способствующий успешному функционированию данного банка. Доверие принципиально важно не только для банковского сектора, но и для всей экономики в целом.

– маркетинговые факторы- Важнейшим фактором доверия к банкам является наличие достоверной информации об их деятельности. Уровень информационного обеспечения отражает степень прозрачности банковского бизнеса.

требуемых условий.

Белгород.область.

По количеству самостоятельных кредитных организаций Белгородская область занимает ведущее место в Центрально-Черноземном регионе. Банковская система области не претерпела существенных изменений с начала деятельности коммерческих кредитных организаций и на протяжении последних лет характеризуется надежностью функционирования банков и высоким динамизмом развития банковских операций.

Сегодняшнее состояние банковского сектора области, распределение объемов деятельности между банками не сформировались одномоментно. Это результат процесса, имеющего свою историю, на который влияли многие факторы, в том числе общеэкономического характера.

Системный банковский кризис 1998 г. практически не затронул региональные кредитные организации, всегда проводившие взвешенную и продуманную кредитную политику. Все коммерческие банки области в период после кризиса мобилизовали внутренние резервы и без каких-либо внешних инвестиционных вложений, без помощи стабилизационных кредитов Банка России смогли достичь определенных показателей, доказать свою жизнеспособность, восполнить капитал и самое основное — восстановить доверие вкладчиков и клиентов. 1999 год можно назвать годом стабилизации как банковской системы страны, так и области, которая с начала 2000 года наращивала обороты.

Сегодня в области функционируют шесть региональных коммерческих банков с пятью филиалами.

Расширяется и развивается сеть филиалов кредитных организаций других регионов, что свидетельствует о возрастании инвестиционной привлекательности экономики Белгородской области. На территории области зарегистрированы 21 филиал иногородних банков (в основном московских) и 9 филиалов Сбербанка России.

В целом на территории области функционируют 475 банковских точек (в том числе кредитно-кассовые, операционные офисы, операционные кассы и пункты обмена валют).

Министерство регионального развития опубликовало очередной доклад «О ситуации в экономике, финансово-банковской и социальной сферах субъектов Российской Федерации» по итогам января – августа 2010 года.

По главному показателю – уровню социально-экономического развития регионов (сводный индекс) – Белгородская область в докладе Минрегиона оказалась на 13-м месте. Причём в первую двадцадку ни один из Чернозёмных регионов больше не попал.

В развитии реального сектора экономики у Белгородской области 10-е место. На него повлияли 6-я позиция региона по производству сельхозпродукции и 5-я позиция по темпам роста потребления электроэнергии.

В разделе «Инвестиционная привлекательность» Белгородская область – 18-я. На этот показатель наибольшим образом повлияло развитие жилищного сектора: у региона по уровню ввода жилья 7-е место в России.

По развитию бюджетной системы Белгородская область, по данным Минрегиона, оказалась седьмой в списке лучших регионов страны.