3. Расчеты чеками

Преимущества и недостатки чека как формы расчетов

Расчеты чеками удобная форма, они позволяют совместить операции передачи товара и вручения чека, который в тот же день может быть предъявлен банку для опиаты. Кроме того, чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате, что гарантирует получение продавцом денежных средств.

Недостатком данной формы является то, что требуется обычно личное вручение чека либо пересылка с помощью почтовой связи (которая часто ненадежна). Следует также учитывать, что чек не является платежным средством и вручение чека не погашает обязательство покупателя по оплате товара. Товар считается оплаченным только после предъявления его в банк для оплаты.

Кроме того, круг лиц, участвующих в цепочке передачи чека, практически не ограничен. Это значит, что можно провести своеобразный зачет взаимных требований благодаря обращению чеков. Чем больше оборотов совершат чеки, тем больше сумма взаимно погашенных долгов.

Следует иметь в виду, что платежные поручения на перечисление средств принимаются к исполнению банком только при наличии средств на счете, в то время как при расчете чеками возможны случаи отсутствия средств на расчетном счете чекодателя. Поэтому большое внимание уделяется контролю за обеспечением чеков.

1. Общие положения о расчетах чеками

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем лицо, в пользу Дорого выдан чек, плательщиком банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он дан.

2. Срок предъявления чека

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате.

Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

Гражданский кодекс (п. 2 ст. 879) не указывает срок действительности чека. Долгое время банки придерживались традиционного 10-дневного срока для предъявления чека к оплате. Можно сказать, что этот срок превратился в своеобразный обычай делового оборота. Действительно, этот срок не был зафиксирован в законодательстве, но повсеместно применялся в банковской практике. Затем аналогичный срок был установлен Положением о безналичных расчетах, но уже применительно ко всем расчетным документам.

Отсутствие четкого законодательного установления хотя бы по одному этому во­просу приводит на практике к произвольному установлению сроков действительности чека. Например, российский «Кредит импэкс Банк» реализует собственную чековую программу. Срок действия чеков этого банка составляет 20 дней при обращении в пределах СНГ и стран Балтии и 8 дней при обращении на территории России.