Тема 1. Види банків і порядок їх створення в україні

Обсяг – 9 год.

Мета: вивчити особливості створення і реєстрації комерційних банків, а також форму власності в якій вони створюються

Зміст самостійної роботи

Опрацювати питання:

1. Закон України “Про банки і банківську діяльність”, “Про Національний банк України”.

2. Вивчити типову структуру комерційного банку, функціональні та територіальні структурні підрозділи банків, філії, відділення та представництва банку.

Тестові завдання:

1. За організаційно-правовою формою діяльності комерційні банки поділяються на:

а) державні;

б) акціонерні;

в) приватні;

г) пайові;

д) кооперативні;

е) змішані.

2. Комерційні банки проводять операції і надають послуги з метою одержання доходу. До складу доходів банку входять:

а) відсотки за наданими кредитами;

б) комісія за касові та інші операції;

в) доходи від здавання майна в оренду;

в) штрафи, пені та неустойки одержані;

г) штрафи, пені та неустойки сплачені.

3. Основні групи банківських операцій:

а) операції з цінними паперами (ЦП);

б) власні операції;

в) кредитні операції;

г) депозитні операції;

д) банківські послуги;

е) традиційні операції;

є) пасивні;

ж) трастові;

з) активні;

и) валютні.

4. Міжбанківські асоціативні об’єднання:

а) концерни;

б) спілки;

в) картелі;

г) трести;

д) консорціуми;

е) асоціації;

є) синдикати;

ж) корпорації.

5. Банк набуває статусу спеціалізованого ощадного банку у разі, якщо ...

а) більше 50% його активів є активами одного типу;

б) більше 50% його пасивів є пасивами одного типу;

в) більше 50% його активів є вкладами фізичних осіб;

г) вірна відповідь відсутня.

6. Банк набуває статусу спеціалізованого іпотечного банку у разі, якщо…

а) більше 50% його активів є активами, які забезпечені цінними паперами;

б) більше 50% його пасивів є пасивами одного типу;

в) більше 50% його активів є активами, розміщеними під заставу нерухомості;

г) вірна відповідь відсутня.

7. Основним завданням НБУ є...

а) дотримання стабільності банківської системи;

б) захист інтересів вкладників;

в) підтримання стабільності національної валюти;

г) емісія державних цінних паперів.

8. Збалансування попиту та пропозиції на фінансові ресурси по регіонах - це функція банку...

а) трансформації розміру;

б) просторової трансформації;

в) трансформації строків;

г) трансформації ризиків.

9. Узгодження непропорційності кредитів та депозитів за розмірами - це функція банку...

а) трансформації розміру;

б) просторової трансформації;

в) трансформації строків;

г) трансформації ризиків.

10. В якій організаційно-правовій формі не можуть створюватися комерційні банки в Україні?

а) товариство з обмеженою відповідальністю

б) акціонерне товариство;

в) командитне товариство;

г) кооперативні банки.

11. Істотна участь у банку означає володіння..

а) більше 10% власного капіталу банку;

б) 5% власного капіталу банку;

в) більше 10% відсотків статутного капіталу банку;

г) 5% статутного капіталу банку.

12. Чи можливе використання бюджетних коштів при заснуванні приватного банку?

а) так;

б) ні;

в) частково;

г) лише з дозволу Мінфіну.

13. Резиденти мають формувати статутний капіталу банку у...

а) національній валюті;

б) іноземній валюті;

в) колективній валюті;

г) всі відповіді вірні.

14. Члени правління банку повинні мати вищу...

а) економічну освіту;

б) юридичну освіту;

в) освіту в галузі управління;

г) всі відповіді вірні.

15. Рішення про державну реєстрацію банку приймається НБУ у...

а) двохмісячний строк;

б) трьохмісячнии строк;

в) шестимісячний строк;

г) вірна відповідь відсутня.

16. Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки за умови...

а) банківського дозволу;

б) банківської ліцензії;

в) письмового дозволу НБУ;

г) реєстрації у НБУ.

17. Банківська холдингова група — це:

а) банківське об'єднання, до якого входять виключно представництва банків;

б) банківське об'єднання, до якого входять виключно банки;

в) банківське об'єднання, материнському банку якого повинно належати не менш 40 % акціонерного капіталу;

г) банківське об'єднання, до якого входять банки та інші фінансові установи.

Вирішити наступні задачі:

Ситуація 1

Статутний капітал комерційного банку, який створюється, складає 25 млн. грн. і сформований за рахунок: грошових внесків акціонерів у розмірі 20 млн. грн.; на 5 млн. грн. - передачі приміщення, де, як передбачається, буде знаходитись банк.

На день укладання установчого договору офіційний курс становив: 1 євро - 5,15 грн. та 1 дол. США - 5,48 грн.

Необхідно вказати, чи були порушення при формуванні статутного капіталу банку і якщо так, то пояснити які конкретно, приймаючи до уваги, що банк збирається здійснювати свою діяльність на території всієї України.

Ситуація 2

На адресу територіального управління надійшов пакет документів щодо реєстрації Національним банком України Акціонерного банку «Мрія». Як свідчать дані установчого договору, підписаного засновниками банку засвідченого відбитком їх печатки, до складу засновників банку ввійшли:

1. ПАТ «Вінницький молокозавод», що зголосився на придбання акцій банку в сумі, еквівалентній 35% статутного капіталу банку;

2. ПАТ «Агросоюз» - у сумі, еквівалентній 20% статутного капіталу банку;

3. СТОВ «Гостинне» - у сумі, еквівалентній 25% статутного капіталу банку;

4. Кредитна спілка «Злагода», відповідно, 20% статутного капіталу банку. Кошти для формування статутного капіталу новостворюваного банку в розмірі, передбаченому чинним законодавством України та установчими документами банку, акумульовано засновниками банку на накопичувальному рахунку - у повному розмірі.

Потрібно пояснити: Чи вправі територіальне управління Національного банку України підтримати відповідне клопотання засновників про державну реєстрацію банку?

Завдання 3

На основі публікацій у «Вісниках НБУ» проведіть дослідження за два попередні роки і зробіть висновки: щодо кількості банків в Україні, що зареєстровані НБУ, їх класифікації; структури зобов'язань і активів найбільших банків України.