Тема 13. Операції з надання банківських послуг

Обсяг – 6 год.

Мета: визначити сутність та склад комплексу нетрадиційних банківських послуг, розглянути їх види та порядок надання цих послуг

Зміст самостійної роботи

Опрацювати питання:

1. Особливості банківських послуг.

2. Оптові та роздрібні банківські послуги.

3. Банківські гарантії та поручительства.

4. Конкурентні переваги факторингу для постачальників та банку. Форфейтинг.

5. Етапи надання трастових послуг банками фізичним особам.

6. Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги банків.

7. Операції банків з дорогоцінними металами.

Тестові завдання:

1. До нетрадиційних операцій та послуг банків належать:

а) факторинг, лізинг, форфейтинг;

б) кредитування, залучення коштів;

в) фондові та розрахунково-касові;

г) перерахування коштів.

2. Комісійні та трастові послуги банку належать до:

а) процентних,

б) не процентних,

в) традиційних,

г) нетрадиційних

3. В чому полягає принципова різниця між фінансовим лізингом та комерційним кредитом?

1. комерційний кредит має короткостроковий характер, а фінансовий лізинг передбачає довгострокову оренду,

б) комерційний кредит передбачає відстрочку платежу на визначений час, а за угодою лізингу необхідно вносити періодичні платежі,

в) комерційний кредит, як правило, надає товаровиробник, а обладнання в лізинг – лізингодавець, який не обов’язково являється виробником,

г) відповіді а) – в)

4. Форфейтингові операції супроводжуються:

а) передачею в банк фінансових документів по угоді,

б) передачею в банк комерційних документів по угоді,

в) передачею в банк векселів та інших цінних паперів для виконання угоди,

г) послугами нетоварного характеру

5. Факторингові операції передбачають:

а) надання кредиту фактором для придбання матеріальних цінностей,

б) інкасування дебіторської заборгованості;

в) надання товару з відстрочкою платежу;

г) зарахування коштів на депонований рахунок.

Зміст індивідуальних завдань

1. Ознайомлення зі змістом Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

2. Ознайомлення зі структурою платежів за лізинговими та факторинговими угодами.

3. Ознайомлення зі змістом Закону України «Про фінансовий лізинг».

4. Ознайомлення зі змістом публікацій про перспективи розвитку трастових послуг в Україні.

Вирішити наступні задачі:

Задача 1

Банк здав в оренду підприємству устаткування вартістю 30 тис. грн. Строк

угоди - 3 роки, лізинговий відсоток - 10%; періодичність орендних платежів – 1 раз на квартал.

1. Що таке «лізинг»? Його види.

2. Назвіть складові частини лізингового платежу.

3. Визначте розмір орендних платежів.

Задача 2

Банк уклав з фабрикою угоду щодо лізингу устаткування вартістю 50 тис. грн., причому амортизація цього устаткування передбачена на рівні 95%.

Строк угоди - 2 роки; лізинговий відсоток - 8%; періодичність орендних платежів - один раз на квартал, причому перший платіж передбачають в момент підписання орендарем протоколу про приймання обладнання.

1. Розкрийте зміст лізингової угоди.

2. Опишіть технологію лізингових операцій.

3. Визначте розмір орендних платежів.

Задача 3

Підприємство уклало з банком спеціальний договір, згідно з яким банк купує в клієнта права на вимогу боргу. Сума боргу становить 500 тис. грн., відсоткова ставка за короткостроковими позичками - 60% річних. Строк документообігу - до 20 днів; плата за обслуговування - 0,5%. Розмір оплати дебіторських рахунків на даний момент дорівнює 60%.

1. Розкрийте поняття факторингу.

2. Яку суму грошей одержить підприємство в момент переуступки боргу?

3. Визначте розмір оплати за користування кредитом і комісійну винагороду за виконання факторингової послуги.

Задача 4

Банк купив у підприємства «Дніпро» право на вимогу боргу (без права зворотної вимоги до клієнта). Розмір вимоги - 100 тис. грн., відсоткова ставка за використання кредиту - 40% річних, розмір авансу, що його потрібно перерахувати клієнтові, - 60%. Покупець продукції часто затримує платежі підприємству «Дніпро»; розмір ризику за несвоєчасність одержання коштів від

платника становить два відсоткових пункти. Строк документообігу між банками платника і постачальника - 7 днів. Плата за обслуговування - 1%.

1. Визначте розмір комісійної винагороди.

2. Назвіть особливості купівлі банком у клієнта права на вимогу простроченої дебіторської заборгованості.

Завдання 1. У січні 2012 року комерційному банку «Корал» надано пільговий державний кредит для забезпечення довгострокового кредитування населення на придбання житла. Кредит видано у розмірі 1500000 грн. під 2% річних на 30 років. Протягом січня – березня 2012 року за рахунок отриманого кредиту банком були видані наступні іпотечні позики фізичним особам (див. табл. 1).

Крім того, протягом квітня 2012 року в банк звернулися ще 30 клієнтів з метою отримання довгострокових кредитів на будівництво житла. З усіх отриманих кредитних заявок вирішено задовольнити заявки 158 клієнтів на загальну суму 1340000 грн. Планується середня ставка за даними кредитами складає 9% річних.

Таблиця 1.

Іпотечні кредити видані комерційним банком «Корал» з 20.01.2012р. по 31.03.2012 р.

Категорія кредиту	Кількість виданих кредитів, од.	Загальна сума заборгованості, грн.	Середньо-зважена відсоткова ставка, %	Частка у загальній сумі іпотечних кредитів
Кредити терміном до 10 років	5	450000	5	40,5
Кредити терміном від10 до 15 років	4	370000	7	33,3
Кредити терміном від 15 до 20 років	2	200000	9	18,0
Кредити терміном понад 20 років	1	90000	12	8,1
Всього:	12	1110000		100

Для задоволення кредитних отриманих заявок банк планує випустити іпотечні облігації. Умови випуску облігацій такі:

- облігації можуть бути емітовані на суму не більше 80% вартості виданих іпотечних кредитів і не більше 25% статутного капіталу;

- облігації відсоткові з виплатою 4% річних;

- випуск планується здійснити протягом 60 днів;

- витрати на випуск прогнозовано на рівні 90000 грн.

Надходження від реалізації іпотечних облігацій плануються протягом півроку наступним чином (див. табл. 2).

Таблиця 2

Розподіл ймовірності грошових надходжень від реалізації цінних паперів протягом півроку з моменту випуску

Ймовірність	0,05	0,2	0,5	0,2	0,05
Сума, грн.	100000	180000	300000	350000	400000

Решту суми довгострокових ресурсів, для задоволення кредитних заявок банк планує залучити через довгострокові депозити фізичних осіб під 5% річних. На основі поданих даних ваша задача визначити:

- загальний розмір емісії облігацій, обсяги облігацій в залежності від термінів обертання, а також обсяги запланованих довгострокових депозитів фізичних осіб;

- визначити, як вплинуло рішення про додаткове залучення ресурсів на дохідність акцій комерційного банку. Врахувати, що банк планує, що у наступному році відсоткові доходи, за винятком доходів отриманих від іпотечного кредитування, складуть 758050 грн., відсоткові витрати, за винятком витрат в результаті додаткового залучення довгострокових ресурсів, - 866400 грн., прибуток від іншої діяльності – 250000 грн.