4. Инфраструктура банковской ис, обеспечивающая и функциональная подсистемы банковских ис. Архитектура банковских приложений.

1. Трехуровневая система банковских электронных услуг

Выделяют три уровня банковских услуг:

1. Розничные банковские электронные услуги;

2. Оптовые банковские электронные услуги;

3. Автоматические расчетные палаты.

К розничным банковским электронным услугам относят:

1. Использование пластиковых карт;

2. Использование банкоматов и других устройств самообслуживания клиентов;

3. Системы расчетов в торговых точках;

4. Системы обслуживания клиентов на дому и в офисе;

5. Услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

Оптовые банковские услуги - это услуги, связанные с переводом денежных средств, управлением денежными операциями и за их контролем.

Автоматические расчетные платы – это специальные организации, создаваемые банками и предназначенные для осуществления расчетов между клиентами с пользой электронных средств.

2. Основные направления развития банковских электронных услуг:

1. Разработка и внедрение новых банковских услуг;

2. Технологическое обеспечение банковских операций (канала связи, программные устройства, механические, электрические устройства);

3. Повышение качества банковских услуг;

4. Повышение производительности труда банковских работников, а также снижение себестоимости банковских услуг и т.д.

Процессы автоматизации банковских услуг можно разделить на внутренние и внешние.

Внутренние процессы - автоматизация внутри банковской работы.

Внешние процессы - автоматизация работы с контрагентами (как с клиентами, так и с банками-корреспондентами).

Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфраструктуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим подсистемам относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.

Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня:

Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.). Нижний уровень (accounting) — это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой — активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

К архитектуре банковской информационной системы можно предъявить следующие требования:

1. Минимальная вероятность выхода ИС из штатного режима.

2. Оптимальное территориальное распределение.

3. Информационная достаточность - скорость ввода и обмена информацией должны соответствовать реальному протеканию процессов.

4. Изменчивость и адаптируемость к внешним условиям.

5. Жизнеспособность - т.е. запас по производительности, надежности и ремонтопригодности.

Надежность характеризует либо время наработки на отказ, либо вероятность наступления отказа. Эти величины связаны между собой распределением Пуассона.

Ремонтопригодность - это среднее время восстановления системы до работоспособного состояния.

К надежности банковской системы предъявляются повышенные требования, т.к. остановка автоматизации банковской системы приводит как к прямым финансовым потерям, так и к потере репутации.