10.5. Участие банка в системе swift

АКБ «БТА-Казань» (ОАО) является членом Society for Worldwide Interbank Financial telecommunication (SWIFT). Сеть SWIFT является системой передачи данных, организованной так, чтобы банки различных стран, оснащенные терминалами разных моделей, с различной скоростью работы могли беспрепятственно понимать друг друга. Сообщения системы SWIFT содержат поля, идентифицирующие всех участников передачи информации и платежей. В настоящее время определено 7 категорий сообщений, включающих более 70 типов. Каждый тип сообщений ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по представлению и продаже данных, которые могут возникнуть в практике банков, использующих эти сообщения, то есть исполняющих операции подобного рода.

Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов: клиентские переводы; банковские переводы; извещения дебетовые и кредитовые; валютно-конверсионные операции; кредитно-депозитные операции; выплаты процентов; выписки со счета. Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в сообщении.

Банк осуществляет переводы и зачисления в иностранной валюте из РФ и в РФ без открытия валютных счетов и с открытием счета в любом офисе банка. Срок доставки переводов по системе SWIFT в зависимости от страны перевода обычно составляет 1-3 банковских дня. Физические лица могут переводить иностранную валюту из РФ как в адрес физического лица (на текущие расходы), так и в адрес юридического лица (оплата по счетам за обучение, за услуги и т.д.). Согласно российскому законодательству, данные переводы не могут быть связаны с осуществлением предпринимательской и инвестиционной деятельности. Общая сумма переводов физического лица – резидента из РФ без открытия банковского счета, осуществляемых через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня, не может превышать 5 000 долларов США.

При осуществлении перевода в иностранной валюте необходимо заполнить заявление на отправление иностранной валюты. В заявлении на перевод Вам необходимо указать следующие сведения, которые Ваш получатель должен запросить в банке, выбранном им для получения денежных средств: имя и фамилию получателя; номер его счета в банке-получателе; название банка-получателя; S.W.I.F.T.-код банка-получателя; название банка-посредника (в случае его наличия); назначение платежа. Для перевода из-за рубежа денежных средств в пользу клиента АКБ «БТА-Казань» (ОАО), отправителю необходимо указать реквизиты банка.

10.6. Дополнительные системы автоматизации (клиент-банк, банкоматы)

Для своих клиентов АКБ «БТА-Казань» (ОАО) предлагает установку и бесплатное обслуживание электронной системы расчетов «Клиент-Банк», которая позволяет ускорить систему расчетов и снизить затраты. Договоры по данной системе и её условия представлены в Приложениях 52-57.

Электронная система расчетов «Клиент-Банк»:

- позволяет существенно упростить и ускорить обычную процедуру ведения расчетов и информационного обмена между банком и клиентом благодаря использованию средств электронной связи;

- позволяет в офисе клиента получать и отправлять следующие документы: выписки по расчетным и иным счетам, открытым в банке; платежные поручения; всевозможные текстовые документы в согласованной с банком форме;

- обеспечивает безопасность при обмене информацией. Документы подписываются электронной подписью и шифруются при помощи специального программно-аппаратного комплекса;

- позволяет обслуживать клиента по нескольким счетам;

- отличается оперативностью и простотой использования программы за счет постоянной контекстной помощи на каждом этапе создания документов.

Также к дополнительным системам автоматизации следует отнести программное обеспечение компании «Диасофт». Компания «Диасофт» работает на рынке автоматизации финансовых институтов с 1991 года. Сегодня компания является крупнейшим российским поставщиком современных ИТ-решений для всех направлений бизнеса кредитно-финансовых организаций и предоставляет своим клиентам комплексные системы автоматизации корпоративного и розничного обслуживания, работы на финансовых рынках, ведения учета и формирования отчетности, управления хозяйственной деятельностью и персоналом. Компания создает и внедряет интеграционные решения, информационно-аналитические системы управления бизнесом крупных финансовых структур, разрабатывает ИТ-решения для страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, казначейств корпораций.

Что касается банкоматов, то на 1 января 2010 года сеть беспроцентного обслуживания клиентов АКБ «БТА-Казань» (ОАО) состоит из 42 банкоматов и 25 POS-терминалов международной платежной системы Master Card. В декабре 2009 года были введены в эксплуатацию 7 банкоматов, не введенными, по данным на 1.01.2009 года остаются 4 банкомата. Введены в эксплуатацию 2 POS-терминала по обслуживанию международных пластиковых карт (торговый эквайринг).

11. Банк как объект банковского регулирования и надзора

11.1. Виды отчетности, представляемой банком в территориальное учреждение Банка России

На основании ст. 57 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 года ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

Формы отчетности кредитных организаций и порядок их составления и представления в ЦБ РФ, а также перечень форм отчетности и другой информации кредитных организаций, представляемой в ЦБ РФ содержатся в Указании ЦБ РФ № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» от 16.01.2004 года (такие формы как «сведения о заключении договора на проведение ежегодной аудиторской проверки кредитной организации, банковской (консолидированной) группы» по форме 0409024, «оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» по форме 0409101, «отчет о прибылях и убытках кредитной организации» по форме 0409102; «информация о качестве активов кредитной организации» по форме 0409115, «расчет собственных средств (капитала)» по форме 0409134; «информация об обязательных нормативах» по форме 0409135 и другие).