10.2. Участие банка в автоматизированных системах межбанковских расчетов

Межбанковские расчеты сопровождают различные виды внешнеэкономических связей. Банки между собой устанавливают корреспондентские отношения на договорной основе, когда для осуществления платежей и расчетов операции ведутся одним банком по поручению и за счет другого банка. К настоящему времени способы осуществления межбанковских платежей не удовлетворяют современным требованиям.

Одним из видов корреспондентских отношений являются расчеты со взаимным открытием корреспондентских счетов коммерческих банков, открытых главным образом в региональных учреждениях ЦБ РФ – расчетно-кассовых центрах (РКЦ), региональных главных управлениях (РГУ) ЦБ РФ. По существу РКЦ – это отделения ЦБ РФ, являющиеся элементами платежной системы, главной функцией которых является перевод денежных средств.

По способу организации работы банка через корсчет в РКЦ ЦБ все банки можно разделить на две большие группы. Первая группа – это банки, использующие технологию так называемых прямых расчетов (региональных, ускоренных). Технология прямых расчетов позволяет обеспечить прохождение платежей между банками-участниками этих расчетов в течение одного операционного дня. Все платежи, поступающие в банк в электронном виде, передаются несколько раз в день, что позволяет более эффективно использовать финансовые ресурсы банка. В РФ такая технология реализована лишь на региональном уровне и, более того, не во всех регионах, поэтому российские банки могут вести прямые расчеты с банками только своего региона. Межрегиональные расчеты осуществляются проводками по корсчету аналогично работе банков второй группы. Вторая группа – это банки, не использующие технологию «прямых» расчетов и работающие только через корсчет. Выбор банком способа работы по корсчету определяется в основном возможностями, предоставляемыми банкам региональными вычислительными центрами. При этом банк должен учитывать все преимущества и недостатки того или иного способа.

10.3. Локальная вычислительная сеть банка

В банке построена локальная вычислительная сеть, организована электронная система обмена информацией. Также автоматизирована деятельность внутренней бухгалтерии банка, включая работу с персоналом, а также работа с пластиковыми картами. Банк оснащен всей необходимой вычислительной и операционной техникой. При этом осуществляется дублирование банковских процессов по наиболее важным направлениям. Предусмотрены все необходимые меры по организации защиты систем от несанкционированного проникновения как извне, так и внутри локальных вычислительных систем банка.

Так же, АКБ «БТА-Казань» (ОАО) имеет свою внутреннюю локальную систему, которая отсоединена от общей сети банка. Внутренняя локальная система имеет жесткую систему безопасности, основанную на различных паролях и других защитных средствах. К примеру, пароли существуют на: включение компьютера; вход в локальную сеть и в операционную систему; подсоединение к базе данных и так далее. Пароли необходимо менять по истечении определенного периода времени.

10.4. Арм одного из банковских специалистов

Наиболее перспективной формой децентрализации технологий являются автоматизированные рабочие места банковского персонала.

С помощью АРМ экономист может обрабатывать тексты, составлять таблицы посылать и принимать сообщения, хранящиеся в памяти ЭВМ, участвовать в совещаниях, организовывать и вести личные архивы документов, выполнять расчеты и получать готовые результаты в табличной и графической форме. Обычно процессы принятия решений и управления в целом реализуются коллективно, но необходима проблемная реализация АРМ управленческого персонала, соответствующая различным уровням управления и реализуемым функциям.

Технологические аспекты применения ПЭВМ в составе АРМ имеют следующие особенности и преимущества:

- повышение гибкости и надежности вычислительных систем в целом;

- возможность оптимального взаимодействия человека с машиной, доступность вычислительных средств;

- возможность банковского персонала иметь информационную систему индивидуального пользования, а также доступ к информационной системе любого абонента сети;

- проработка технологий с поддержкой действий пользователей как в методологическом плане, так и при выполнении отдельных операций.

Прикладное программное обеспечение АРМ включает текстовые, табличные редакторы, СУБД. Широкое распространение получил пакет прикладных программ Microsoft Office, который дает возможность создавать превосходно оформленные документы с помощью Microsoft Word, производить сложные вычисления с помощью Microsoft Excel, готовить доклады с помощью Microsoft PowerPoint, управлять временем, а также хранить адреса и телефоны с помощью Microsoft Outlook и работать с базами данных с помощью Microsoft Access.

Excel является неотъемлемой частью прикладного программного обеспечения АРМ банковского служащего, что связано с его функциональными возможностями. Программа позволяет автоматизировать процесс обработки банковской информации, осуществлять сложные вычисления, анализировать их и представлять в наглядном виде (графики, диаграммы). В настоящее время, когда клиент все больше обращает внимание на оперативность, наглядность предоставляемой информации, а для банковских служащих все важнее становится обработка и хранение больших объемов данных, играют большую роль такие функции Excel как: составление списков, сводных таблиц, возможность использования формул, копирование данных, форматирование и оформление, анализ и предоставление данных с помощью диаграмм и сводных таблиц, извлечение информации из внешних баз данных, обеспечение безопасности.