4.5. Прогнозирование кассовых оборотов

Прогноз кассовых оборотов – это квартальный план оборота наличных денег через кассы банка, в котором на основании предполагаемых каналов поступления денег в кассу банка и выдач по целевому направлению определяется денежная потребность или излишек кассовых ресурсов на предстоящий период.

Каждый квартал в банке составляется прогноз кассовых оборотов. Прогноз составляется с учетом специфики обслуживаемых клиентов, и за 14 дней до начала прогнозируемого периода расчеты представляются в РКЦ.

ВТБ-24 составляет прогноз кассовых оборотов на основе кассовых заявок клиентов (кассовый план на квартал). Сначала экономист по денежному обращению собирает от своих клиентов кассовые заявки, в которых отражаются предполагаемые поступления денег в кассу, расходы денег из кассы, расчет выплаты заработной платы, календарь выдач заработной платы по установленным срокам и другие выплаты. Затем экономист банка составляет календарь выдач зарплаты рабочим и служащим по всем обслуживаемым предприятиям. Это необходимо для того, чтобы распределить наиболее крупные выдачи в течение месяца (такие календари составляются на год). По дням выдач, приходящимся на выходные, обычно планируется выдача на четверг и пятницу. При концентрации крупных выдач в отдельные дни возможно рассредоточение крупных сумм на трехдневный период.

Экономист по денежному обращению сопоставляет прогнозируемую сумму выдач с остатком денег в кассе. При этом должен учитываться излишек или недостаток денег в операционной кассе. При недостаточности денежной наличности оформляется заявка в РКЦ на подкрепление операционной кассы.

5. Международные расчеты и операции с иностранной валютой

5.1. Порядок открытия и ведения текущих валютных счетов клиентов

ВТБ-24 предлагает физическим лицам – резидентам открытие текущих счетов в валюте РФ.

Текущий счет в ВТБ-24 позволит клиентам: 

-   Зачислять на счет наличные и безналичные денежные средства;

-   Получать со счета наличные денежные средства;

-   Осуществлять безналичные платежи, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности,  в том числе:

• в уплату за товары и услуги;

• за коммунальные услуги и услуги связи;

• за услуги телекоммуникационных компаний;

• в счет погашения задолженности по кредиту;

• пополнение счета пластиковой карты;

• налоговые платежи;

• совершение любых других операций, предусмотренных для текущих счетов действующим законодательством Российской Федерации.

-   Оформить длительное поручение на периодическое списание на:

• оплату коммунальных услуг;

• перевод в пользу другого физического или юридического лица;

• пополнение счета пластиковой карты;

• другие платежи, не противоречащие законодательству Российской Федерации.

Счет открывается на основании письменного заявления Клиента. Открыть текущий счет можно в любом отделении Банка, предоставив следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность;

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

• доверенность (в случае открытия счета представителем клиента), оформленная  в установленном законодательством порядке.

Работник отела сопровождения банковских операций окончательно формирует юридическое дело клиента. Юридическое дело клиента представляет собой пакет документов, собранных при открытии счета и является коммерческой тайной банка.

При ведении валютных счетов клиентов запрещается:

-требовать при открытии валютного счета у граждан документов о происхождении иностранной валюты;

-отказ банка в переводе средств, находящихся на валютных счетах граждан – резидентов, за границу при выезде владельца счета за рубеж;

-не сообщать в пятидневный срок в налоговый орган об открытии текущего валютного счета юридическому лицу (резиденту или нерезиденту);

-производить пересчет рублевого эквивалента по курсу, отличному от рыночных курсов ЦБ (например, по курсу покупки валюты);

-зачисление купленной у физических лиц наличной иностранной валюты на текущие валютные счета предприятия;

-начислять и выплачивать физическим лицам в иностранной валюте заработную плату, премии и другие вознаграждения, связанные с выполнением этими лицами своих трудовых обязанностей;

-начислять проценты по счетам в валюте, отличной от той, по которой открыт данный счет;

-выдавать предприятиям с их текущих валютных счетов наличную иностранную валюту, а также продавать им банковские и дорожные чеки на иные цели, кроме оплаты расходов, связанных с командированием работников в иностранные государства, или же по специальному разрешению Банка России;

-осуществлять выплаты наличной иностранной валюты ранее чем за 3 банковских дня до убытия работников в командировку;

-зачислять неиспользованные суммы не на тот валютный счет, с которых производились выплаты.