Страхование автотранспортных средств.
Транспортное страхование - вид имущественного страхования, включает страхование от опасностей, возникающих на всех видах путей сообщения: морских, речных, воздушных, сухопутных, смешанных.
Объектом транспортного страхования являются как сами транспортные средства (каско), так и грузы (карго). Различают сухопутное, морское, речное и авиационное страхование.
Выделяют договорное морское страхование и морское страхование в клубе взаимного страхования судовладельцев.
Транспортные средства, как и домашнее имущество, могут быть застрахованы только в добровольной форме.
Одновременно с транспортным средством могут быть застрахованы водитель и пассажиры; дополнительное оборудование и принадлежности транспортного средства, не входящие в его комплект согласно инструкции завода-изготовителя багаж, перевозимый как на средстве транспорта, так и на его прицепе.
Страхование транспортных средств осуществляется на случай наступления перечисленных ниже страховых событий (рисков) в четырех вариантах:
В первом варианте предполагается полное покрытие ущерба, вызванного любой событием за исключением повреждения шин в случае износа протектора выше допустимого по величине рисунка протектора уровня, технического брака или восстановленных шин путем наварки протектора.
По второму варианту предусматривается частичное покрытие ущерба, причиненного в результате стихийного бедствия, пожара, взрыва, дорожно-, водно-транспортного происшествия, кражи или угона, попытки похищения (угона), включая кражу отдельных частей, принадлежностей и деталей транспортного средства.
По третьему варианту частично возмещается ущерб, причиненный в результате стихийного бедствия, дорожно-, водно-транспортного происшествия (за исключением разбития стекол или повреждения шин, если при этом транспортному средству не причинен других повреждений), похищение (угона).
Четвертый вариант предусматривает также частичное покрытие ущерба, причиненного пожаром, взрывом, дорожно-, водно-транспортным происшествием (кроме боя стекла или повреждения шин, если при этом транспортному средству не причинен других повреждений).
Независимо от варианта страхования не возмещаются убытки, которые были вызваны в результате военных действий, введения военного положения, общественных беспорядков, радиоактивного заражения.
Авиационное страхование - вид транспортного страхования, включающая несколько самостоятельных или находящихся в определенном сочетании видов имущественного и личного страхования от авиационных рисков.
Среди авиационных рисков выделяют страхование:
воздушных судов;
грузов;
гражданской ответственности авиаперевозчика;
потери прибыли авиаперевозчика;
авиационных специалистов от потери лицензии;
космической техники и др..
По страхованию средств воздушного транспорта могут быть застрахованы воздушные суда, запасные части к ним, специальное оборудование и снаряжение, которое было установлено и (или) перевозятся на его борту.
Страхователями являються авиаперевозчики, крупные коммерческие компании, имеющие собственный авиатранспорт, аэроклубы, частные владельцы.
Морское страхование - вид транспортного страхования в отношении судов морского и речного флота, а также судов смешанного плавания типа река-море.
За страхование средств водного транспорта могут быть застрахованы морские и речные суда любого класса и назначения (корпус судна с надстройками и рубками, судовые помещения, двигатели, котлы, вспомогательные механизмы, оборудование, судовые устройства и т.д..).
Страховые компании возмещают убытки, которые произошли вследствие случайностей и опасностей плавания, а также по другим причинам внезапного и непредвиденного характера. При этом все возможные события делятся на две группы: не связанные и связанные с действиями судовладельца. К первым относятся затопления судна в шторм, посадка на мель, удар молнии, пожар, пиратство и др.. Судовладелец, как правило, имеет возможность предотвратить проявления рисков второй группы (взрыв котлов, поломка валов, скрытые дефекты оборудования и корпуса и т.д..). Поэтому в последнем случае страховщики изучают все обстоятельства, связанные с возмещением убытков, на предмет наличия или отсутствия вины судовладельца.
Договор страхования морского транспорта может быть заключен в одном из следующих вариантов:
1) с ответственностью за полную гибель, которая произошла с любым причинам (кроме перечисленных в исключениях), убытки, связанные с исчезновением судна без вести пропавшим, необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению судна, предотвращению и уменьшению убытков, а также по установлению их размера);
2) с ответственностью за повреждение (возмещаются расходы по устранению повреждений судна, его механизмов, машин и оборудования, произошедших по любым причинам кроме перечисленных в исключениях, а также расходы, указанные в п. 1);
3) с ответственностью за гибель и повреждения.
К исключениям, относятся случаи, наступившие вследствие известной страхователю не мореходности судна до выхода его в рейс, эксплуатации судна в условиях, не предусмотренных его классом, износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования или принадлежностей и т.д.
Распространенным видом сухопутного страхования является автострахование.
Автострахование - вид страховой защиты, который должен защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупкой нового авто после похищения.
Страхование автотранспортных средств - один из наиболее распространенных видов имущественного страхования в Украине.
Автострахование является комплексным видом страхования, поскольку одновременно с транспортным средством могут быть застрахованы (по желанию страхователя) водитель и пассажиры, дополнительное оборудование к транспортному средству, а также перевозимый груз.
В зависимости от специфики страховой защиты и объектов покрывает страховка этого вида страхования, различают:
- Страхование автомобиля от угона и повреждения (каско);
- Страхование ответственности владельца автотранспортного средства;
- Страхование от механических и электрических ошибок;
- Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая;
- Страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж (Зеленая карта).
Физические лица страхуют транспортные средства, как и домашнее имущество, добровольно. Юридические лица, использующие автотранспортные средства для перевозки грузов, пассажиров и багаже-грузов, страхуют транспортные средства на тех же принципах, что и физические лица, но для страхования пассажиров или груза обязательно необходимо застраховать автотранспортное средство.
Страхование автомобиля от угона и повреждения (каско) - это такой вид страхования, обеспечивающий защиту транспортного средства от рисков угона или повреждения автомобиля в результате ДТП по вине водителя, третьих лиц или в результате стихийных бедствий.
Страхование авто-каско бывает полным (страховая защита от потерь в случае аварии, столкновения с любым другим предметом, пожара, самовозгорания, переворачивание, стихийного бедствия, взрыва, противоправных действий и т.д., за исключением потерь эксплуатационного характера) и частичным (страховую защиту от определенной комбинации указанных выше факторов).
Под страхованием каско понимается только страхование самих транспортных средств, оно не включает страхование ответственности перед третьими лицами, страхование водителя и пассажиров, перевозимого имущества в автомобиле.
Страхование ответственности владельца автотранспортного средства (осаго) регулируется Законом Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств", направленный на обеспечение компенсации вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц - потерпевших вследствие эксплуатации наземных транспортных средств на территории Украины.
Обязательное страхование автогражданской ответственности - предусматривает, что объектом страхования является вред, который владелец застрахованного транспортного средства может причинить третьим лицам или их имуществу в процессе использования автомобиля.
Страхование от механических и электрических ошибок обычно включено в заводскую гарантию, но если эта гарантия не была предоставлена производителем или уже закончились, есть возможность заключить договор страхования от ошибок.
Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая предусматривает, что объектом страхования является вред, который может быть причинен жизни и здоровью водителя или пассажиров застрахованного транспортного средства в случае наступления ДТП.
Страхование автогражданской ответственности выезжающих за границу. При выезде за границу для владельцев транспортных средств оформляется международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности - Зеленая карта (англ. Green Card). Объектом страхования являются имущественные интересы владельца и водителя транспортного средства, связанные с их обязанностью возместить материальные потери, причиненные водителем третьим лицам в результате наступления страхового случая за рубежом.
Страховой полис "Зеленая карта" - страховой сертификат единой формы, применяемый в странах - членах международной системы автомобильного страхования "Зеленая карта".