Страхование домашнего имущества.
Страховая компания берет на страхование имущество граждан по месту жительства страхователя.
Объектами страхования могут выступать: стены, перегородки, потолок, пол, крышу, забор и т.д.., а также мебель, одежда, другие предметы долгосрочного пользования.
Минимальный срок страхования - две недели, максимальный - год.
Согласно Закону Украины «О страховании» страхование домашнего имущества граждан осуществляется в добровольной форме.
Виды договоров страхования имущества физических лиц:
страхование строений,
страхование транспорта,
страхование животных,
страхования на случай ремонта,
страхование имущества во дворе.
Страхование домашнего имущества граждан осуществляется в соответствии с правилами страхования, разработанных страховщиками. Эти правила могут существенно отличаться у разных страховщиков, однако, согласно требованиям Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг они обязательно должны содержать определенные условия.
Условия заключения договоров страхования домашнего имущества граждан:
- договоры страхования являются краткосрочными (до одного года),
- уплата страховых платежей в наличной или безналичной форме единовременно или в несколько сроков,
- во время действия основного договора страхования страхователь может заключить дополнительный договор на срок, оставшийся до конца действия основного договора,
- для определенных категорий страхователей страховщиками могут предоставляться льготы.
Особенно ценное имущество может приниматься на страхование по специальному договору лишь при условии страхования здания или квартиры, в которой оно находится.
Страховыми событиями, с наступлением которых страховщик обязуется выплачивать страховое возмещение, является уничтожение или повреждение домашнего имущества вследствие:
- Стихийного бедствия (наводнения, бури, смерча, цунами, ливня, града, землетрясения);
- Пожара, удара молнии, взрыва;
- Аварии систем отопления, водоснабжения, канализации;
- Кражи со взломом и ограбления.
Условия страхования по общему тарифу страхуются все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества, кроме принимаются по специальному тарифу.
С коэффициентом на страхование принимаются:
- Изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней;
- Коллекции, картины, уникальные предметы, если страхователь имеет документы компетентной организации об оценке их стоимости;
- Компьютеры, ксероксы, факсы, телефаксы и другая оргтехника.
Особым условием этого вида страхования является то, что имущество страхуется только при условии страхования здания.
Страховая сумма определяется страховщиком, согласуется со страхователем с учетом конъюнктуры рынка.
Имущество может быть застраховано по восстановительной стоимости, которая определяется:
- Для жилья - по стоимости строительства с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния;
- Для мебели, одежды, предметов долгосрочного пользования (холодильников, стиральных, кухонных комбайнов и т.д.) - соответственно суммы, необходимой для приобретения предмета, аналогичного повреждены или уничтожены.
Объем страховой суммы страхователь выбирает по своему усмотрению, но она не должна превышать действительную стоимость имущества на момент заключения договора страхования.
Размер ущерба определяется:
- В случае уничтожения или похищения предмета - его рыночной цене, определяемой страхователем на момент заключения договора и соглашается со страховщиком;
- В случае повреждения предмета - экспертом страховщика как разница между рыночной ценой и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая;
- Расходы, связанные со спасением имущества и ограничением его повреждение и уничтожение, возмещаются страховщиком страхователю.
Страховщик, который выплатил страховое возмещение, имеет право требовать компенсации от лица, виновного за причиненные убытки.
В случае, когда страхователю возвращается украденную вещь, он обязан вернуть страховщику полученное страховое возмещение за вычетом расходов на ремонт или доведение до ума возвращенной вещи.
Если страхователь получил от лица, виновного за причиненные убытки, полное их возмещение, он теряет право на получение страхового возмещения от страховщика, если частичное - страховщик выплачивает надлежащее страховое возмещение за вычетом части, полученной от виновника нанесенного ущерба.
Право иска в суд сохраняется за страхователем в течение трех лет.