Описание состава портфеля кредитных продуктов

Как уже было сказано ранее, на сегодняшний день в сфере кредитования малого бизнеса существует ряд острых проблем. Банки отказываются выдавать кредиты без какого-либо обеспечения и как следствие молодые предприниматели вынуждены брать деньги под залог собственного имущества.

Портфель кредитных продуктов CYB-Банка предназначен исправить существующие трудности в Орловской области и в целом по стране, что будет достигнуто за счет филиальной сети в каждом из федеральных округов.

Организационная структура CYB-Банка представлена на рисунке 2.

Рисунок- 2 Организационная структура CYB-Банка

Управляющий банком будет занимать центральную позицию и связывать между собой все структурные подразделения банка, одновременно с этим осуществляя качественный контроль за деятельностью всей системы в целом. Каждый из отделов будет включать квалифицированных молодых специалистов, поскольку работа банка в большей степени будет ориентирована на молодых людей, на создание ими собственного бизнеса.

Одним из первых преимуществ кредитных продуктов банка является быстрота и относительная простота процедур оформления. С момента обращения клиента в банк до одобрения проходит 2 дня. Это время занимает рассмотрение заявки, анализ финансового положения организации, решение по поводу выдачи и оформление необходимых документов.

Перечень документов, необходимых для того, чтобы воспользоваться продуктами банка, представлен следующим образом. Для новых предприятий потребуются свидетельство о регистрации юридического лица, устав и бизнес-план. Для предприятий, давно работающих на рынке, потребуются устав организации, общая финансовая отчетность, а также бухгалтерская.

Портфель банковских продуктов будет состоять из двух основных продуктов: кредитная линия и кредитная карта, каждый из которых в свою очередь будет дифференцирован для предприятий разных масштабов. В качестве одного из направлений было выделено кредитование предприятий экологической направленности как дополнительная поддержка начатой государством в 2012 году программы «Бизнес для экологии». Условия предоставления кредитной линии представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Условия по продукту «кредитная линия»

	Лимит, руб.	Ставка, %	Срок	Необходимые документы	Бонусная программа
Малые предприятия	до 1000000	13	1 – 3 года	Свидетельство о регистрации, устав, бизнес-план (финансовый план), бухгалтерская отчетность	Возможность получения кредитных каникул (2 раза за период обслуживания), бесплатный онлайн-банк
Предприятия экологической направленности	1000000 – 5000000	10	1 – 5 лет
Средние и крупные предприятия	1000000 - 5000000	Работающие на рынке: от 1 до 3 лет – 17; от 3 до 5 лет – 16; свыше 5 лет - 15	1 – 5 лет

Кредитная линия имеет некоторые отличия от обычной формы кредита и связаны они, прежде всего, с самостоятельным использованием денежных средств предприятиями при первой необходимости. Кроме того, выгодные условия предоставления: достаточный лимит, низкие процентные ставки, бонусная программа привлекут большое количество клиентов.

Вторым направлением банковского портфеля являются кредитные карты для предприятий. Это новый продукт и направление в сфере кредитования, основными его преимуществами являются беспроцентный период использования, равный 60 дней, низкие процентные ставки и различные дополнительные бонусы. Основное назначение кредитных карт – закупка предприятием сырья и материалов, погашение каких-либо задолженностей и т. д., не прибегая к использованию кредита. Для этого в зависимости от масштабов предприятий были рассчитаны оптимальные и достаточные лимиты денежных средств, включенные в кредитные карты CYB-Банка (табл. 2).

Таблица 2 - Условия по продукту «кредитные карты»

	Лимит, руб.	Ставка, %	Необходимые документы	Бонусная программа	Годовое обслуживание, руб.
Малые предприятия	До 300000	15	Свидетельство о регистрации, устав, бизнес-план (финансовый план), бухгалтерская отчетность	1,5 % начисляются в виде бонусных миль или скидки на транспортные перевозки; бесплатный онлайн-банк	1 год – бесплатно, далее 2000
Предприятия экологической направленности	До 800000	13			3000
Средние и крупные предприятия	До 1000000	17			3500

Для максимально эффективной деятельности CYB – Банка заключены договора со следующими организациями:

- областное автономное учреждение «Орловский гарантийный фонд» (ОАУ «ОРГФ», совместно с которым будут разделены риски предпринимательства в сфере малого бизнеса. Тем самым, гарантийный фонд предоставляет поручительства по обязательствам предпринимателей, используя денежные средства из областного и федерального бюджетов, которые в свою очередь служат залоговой базой по выдаваемым банком кредитам;

- организации «Зеленый крест», «Российский экологический конгресс», «Всероссийское общество охраны природы», совместно с которыми будет реализована программа «Бизнес для экологии», состоящая в поддержании экологических инициатив и развитию экологического сознания деятельности региональных компаний, с оказанием финансовой и организационной помощи;

- для создания бонусной программы по направлению «кредитные карты» заключены договора с крупнейшими российскими авиакомпаниями: Аэрофлот, Трансаэро, ЮТэйр, которые обеспечат начисления бонусных миль за пользование кредитными картами банка, а также с крупной транспортной компанией ТК «Базис», начисляющей скидку на перевозки по стране.

Головной офис CYB-Банка будет располагаться в Орловской области, а именно в городе Орле. Подобное расположение обусловлено рядом причин:

- большое количество молодежи, а именно студентов, желающих реализоваться в сфере предпринимательства;

- низкие затраты на содержание банка, организацию рабочего процесса;

- низкие затраты на оплату труда, обусловленные относительно не высоким уровнем жизни.

Для достижения максимального охвата рынка CYB – Банком, филиальная сеть представлена в каждом из федеральных округов. Центральный федеральный округ – г. Орел

Южный федеральный округ - г. Ростов-на-Дону

Северо-Западный федеральный округ - г. Санкт-Петербург

Дальневосточный федеральный округ - г. Хабаровск

Сибирский федеральный округ - г. Новосибирск

Уральский федеральный округ - г. Екатеринбург

Приволжский федеральный округ - г. Нижний Новгород

Северо-Кавказский федеральный округ - г. Пятигорск

Данное расположение предоставит банку известность на территории всей страны, а также позволит видеть происходящую ситуацию и предвидеть возможные результаты.

4. Комаревцева О.О.