|
ФГБОУ ВПО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ» |
|
Орловский филиал |
||
Create your business |
||
CyB |
|
ФГБОУ ВПО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ» |
|
Орловский филиал |
||
Create your business |
||
CyB |
ОАО КБ «Create your business»
(Создай свой бизнес)
Орел, 2013
Разработали: |
Занимаемая должность |
Ответственность за материал в следующих пунктах: |
Селихов Е.В. |
Генеральный директор |
Финансовый план банка на 3 года на основе официальной отчетности |
Сурова О.С. |
Финансовый директор |
Описание состава портфеля кредитных продуктов, Оценка рисков и влияние резервирования на конечные финансовые результаты |
Комаревцева О.О. |
Главный бухгалтер |
Актуальность предлагаемого портфеля кредитных продуктов с учетом проблем развития предпринимательства в регионе, Анализ положения дел в банковском секторе региона и место самого банка в кредитовании |
Овчинникова Н.Э. |
Научный руководитель |
|
СОДЕРЖАНИЕ
|
Стр. |
Титульный лист банка |
1 |
1. Краткий обзор (резюме) - история развития банка |
3 |
2. Актуальность предлагаемого портфеля кредитных продуктов с учетом проблем развития предпринимательства в регионе (ссылка на зарубежный и отечественный опыт) |
3 |
3. Описание состава портфеля кредитных продуктов Назначение и эффект портфеля, процедуры по времени, перечень документов, нормативная база, должностные обязанности и взаимосвязи работников банка, партнеры и инфраструктура |
5 |
4. Анализ положения дел в банковском секторе региона и место самого банка в кредитовании |
9 |
5. Финансовый план банка на 3 года на основе официальной отчетности |
11 |
5.1. Планируемые доходы от портфеля кредитных продуктов |
11 |
5.1.1. Комиссии и процентные ставки, возможность синергетического эффекта |
12 |
5.1.2. Технологический план-график выдачи, погашения кредитов (потоки клиентов) |
13 |
5.2. Планируемые расходы – по видам, цене и объемам привлекаемых ресурсов (финансовых, трудовых, информационных и т.д.), текущих и инвестиционных |
16 |
5.3. Оценка эффективности портфеля кредитных продуктов, в целом для банка |
16 |
6. Оценка рисков и влияние резервирования на конечные финансовые результаты |
17 |
6.1. кредитного риска (№254-П от 26.03.04) |
17 |
6.2. операционного (№346-П от 03.11.09) |
18 |
6.3. рыночного (№313-П от 14.11.07) и других |
19 |
Краткий обзор (резюме) - история развития банка
Открыв свои двери в 2012 году ОАО КБ «Create your business» занял ведущие позиции в сфере кредитования малого бизнеса. Банк является новатором в области предоставление инновационных продуктов, в том числе открытия счетов и разработке кредитной линии, ориентированной на привлечение молодых специалистов в сферу бизнеса. Мы демонстрируем наше видение «всегда зарабатывать право быть первым выбором наших клиентов через наши ценности - службу, работу в команде, ответственность, разнообразия и целостности». Банк предлагает актуальные кредитные продукты для наших клиентов в постоянно меняющихся экономических условиях и выполняем свою работу, чтобы помочь обществу и окружающей среде.
Банк образован в форме Открытого акционерного общества. Учредителями банка являются: Селихов Е.В., Сурова О.С., Комаревцева О.О. Банк имеет развитую филиальную сеть в 7 городах России с центральным офисом в г. Орле. Ъ
Стратегия банка отличается гибкостью подходов к каждому клиенту и степенью охвата различных отраслей экономики, а также оперативно реагирует на постоянно формирующиеся потребности клиентов.
Банк активно проводит взвешенную кредитную политику, увеличивая объемы кредитования предприятий и минимизируя риски. Банк предоставляет возможности создавать индивидуальные схемы кредитования с учетом особенностей финансовой и хозяйственной деятельности клиента.
Сегодня ОАО КБ «Create your business» является универсальный финансовый институт, оказывающий многопрофильные банковские услуги своим клиентам, а также расширяет сферу влияния, развивая сеть филиалов и создавая новые продукты, наиболее актуальные в нынешних условиях .
2. Комаревцева О.О.
Актуальность предлагаемого портфеля кредитных продуктов с учетом проблем развития предпринимательства
В современных условиях развития банковского сектора России, и в том числе Орловской области, сопряжено с разработкой качественного кредитного портфеля, что является определяющим фактором для нормального функционирования банка и как следствие, развития предпринимательства в регионе. Из мировой практики банковского дела известно, что если доля плохих активов превышает 7%, то будущее банка становится проблематичным. Поэтому ОАО КБ « Create your business » (CYB) путем внедрения инновационных кредитных продуктов является одним из стабильно развивающихся банков Орловской области, ориентированным на поддержку бизнеса.
Основной проблемой развития предпринимательства в регионе является недостаток качественных кредитных продуктов, удовлетворяющих спрос предприятий крупного, среднего и малого бизнеса.
Проведенное нами исследование, показало, что за 2010 – 2012 годы в Орловской области наблюдается рост заявок на реализацию бизнес - проектов в областное автономное учреждение "Орловский региональный гарантийный фонд" среди студентов высших учебных заведений (рис.1).
Рисунок 1 - Рост заявок на реализацию бизнес - проектов в областное автономное учреждение "Орловский региональный гарантийный фонд" среди студентов высших учебных заведений за 2010 – 2012 г.
Однако, из – за недостатка финансирования данного фонда и больших процентных ставок за кредит в банках Орловской области, 40 % актуальных инвестиционных проектов не получают необходимой финансовой помощи.
Тем самым, данный процесс замедляет развитие малого бизнеса в Орловской области.
Такая же ситуация наметилась и с кредитными продуктами для крупного и среднего бизнеса. По данным аналитического агентства «Эксперт.Ра», в 2012 г. вырос спрос на кредиты для рефинансирования взятых ранее займов среди крупного и среднего бизнеса в регионе. Для погашения кредита в одном банке компании перекредитовываются в другом финансовом учреждении. Как правило, условия, под которые выдается такой кредит, должны быть более мягкими, для того чтобы компания имела возможность, в конечном счете, удешевить выплату займа. Однако, минимальный размер кредита в банках Орловской области составляет 19 %, что вызывает большие трудности с возвратом у большинства региональных компаний.
Необходимо отметить, что еще одной из проблем развития предпринимательства в регионе является недостаток проработки кредитных карт связанных с высоким процентом по кредиту и низким лимитом. Тем самым, кредитные карты для малого бизнеса имеет лимит до 150000 рублей, с процентной ставкой 18%, что не позволяет совершать весь спектр необходимых операций.
Кроме того, за последний год в регионе начинает активно реализоваться программа «Бизнес для экологии», способствующая поддержке экологических инициатив и развитию экологического сознания компаний в регионах. Однако, ни одним из банков г. Орла не было предоставлено льгот по кредитованию предприятий на строительство и установку очистных сооружений.
3. Сурова О.С.