33 450 Рублей в 2009 году [5].

Принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной за-

долженности» закрепит права, обязанности и защиту интересов всех заин-

тересованных лиц: кредиторов, коллекторов и должников. Так, например, предлагаемый законопроект обязывает коллекторов

создать профильные саморегулируемые организации коллекторов – не-

коммерческие организации, сведения о которых будут включены в единый

государственный реестр саморегулируемых организаций коллекторов. Са-

морегулируемая организация коллекторов будет осуществлять контроль

деятельности своих членов, рассматривать жалобы и т.п. Кроме того, про-

ект закона предусматривает страхование ответственности субъекта кол-

лекторской деятельности за причинение убытков должникам, кредиторам

и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением

требований законодательства РФ, правил и стандартов коллекторской дея-

тельности. Размер страховой суммы по договору страхования ответствен-

ности не должен быть менее 5 000 000 рублей в год [5]. Такая сумма, ско-

рее всего «отсечет» мелких коллекторов, на действие которых как раз и

поступало больше всего жалоб.

Совершенствование правовых основ регулирования взаимоотноше-

ний участников рынка потребительского кредитования позволит создать

необходимые условия дальнейшего развития российского рынка потреби-

тельских кредитов, обеспечит его соответствие лучшему международному

опыту и будет способствовать развитию потребительского кредитования

как вида предпринимательской деятельности. Актуальность решения на-

сущных проблем развития потребительского кредитования значительно

возрастает в современных условиях, отражающих нарастание кризисных

явлений в банковском секторе России. Это, прежде всего, находит прояв-

ление в высоких темпах роста объемов кредитования физических лиц в

2012 году.

Реальные денежные доходы населения в сентябре 2012 года по срав-

нению с соответствующим периодом предыдущего года увеличились на

3,6%, в то время как прирост кредитов физическим лицам составил 41,7%.

В 2011 году средний доход российского гражданина и средний размер по-

требительского кредита были сопоставимы – в пределах 22-23 тысяч руб-

лей. В 2012 году при средней месячной заработной платы 23,6 тысяч руб-

лей средняя задолженность по потребительскому кредитованию достигла

уже 38 тысяч рублей [4].

Быстрый рост объемов потребительского кредитования и медленный

рост доходов населения может привести в будущем к увеличению количе-

ства проблемных кредитов.

Доля задолженности физических лиц в совокупном кредитном порт-

феле российских банков с 01.01.2011 г. по 01.09.2012г. увеличилась с

23,7% До 27,8%. Наибольшую долю в портфеле кредитования физических

лиц составляют необеспеченные, наиболее рискованные, кредиты (60%

портфеля потребительских кредитов).

В Европе этот показатель в среднем не превышает 20%, где наи-

большую долю занимает ипотека [4].

На 01.10.2012 г. объем необеспеченных потребительских кредитов

составил 4,1 трлн. руб. Это более чем в 2,5 раза превышает ипотечный

портфель банков (1,5 трлн. руб.) и сопоставим с портфелем кредитов ма-

лому и среднему бизнесу (4,9 трлн. руб.). Наиболее высокими темпами

растут именно необеспеченные кредиты (60% в годовом измерении). В

структуре необеспеченных кредитов наибольшую долю составляют креди-

ты наличными (на начало июля 2012 года они составляли около 70%).

На рынке розничного кредитования сохраняется достаточно высокое

качество управления рисками, доля просроченной задолженности по кре-

дитам физическим лицам по данным ЦБ РФ составила на 01.10.2012 г.