Тема 1. Работа в отделах по розничному кредитованию и кредитованию физических лиц

Студент должен:

Знать: основные правила, требования, задачи, механизм и организацию розничного кредитования и кредитования физических лиц

Уметь: подготовить основной пакет документов и провести анализ кредитоспособности ссудозаемщика

Практическая работа №1 подготовка пакета документов ссудозаемщика -физического лица.

Тема 2. Работа в отделах по кредитованию юридических лиц.

Студент должен:

Знать: основные правила, требования, задачи, механизм и организацию кредитования юридических лиц

Уметь: подготовить основной пакет документов и провести анализ кредитоспособности ссудозаемщика – юридического лица

Практическая работа №2 подготовка пакета документов ссудозаемщика - юридического лица.

Задания по практике:

Задание 2:

ООО «Альянс» (ИНН 60800001231) подал кредитную заявку на сумму 30 млн. руб. на пополнение нехватки оборотных средств. Максимальный размер ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня не может превышать 4 млн. руб. Кредитный период установлен в 1,5 года под 19% годовых. В качестве залога оформлен договор залога на нежилое помещение оценочной стоимостью 10 млн. руб.

Возврат кредита предполагается аннуитетным способом (равными долями). Организация была зарегестрирована 12.11.2000г. Регистрационным советом при Мэрии г. Тольятти. Регистрация в органах статистики осуществлена 14.11.2000г. № 1237) Организация осуществляет торговую деятельность, не требующую обязательного лицензирования. Место нахождения и юридический адрес: г.Тольятти, Приморский б-р 35. Согласно Уставу, Уставный капитал составляет 100000 руб. Данный капитал образован тремя учредителями-физическими лицами. Возглавляет фирму директор, который принимает самостоятельные решения по ведению хозяйственной деятельности. При решении крупных финансовых вопросов – собрание учредителей.

Фирма пользовалась кредитом в «Альфа-банке» в 2001 году. Сумма кредита – 200000 руб, была взята на срок 6 месяцев под 24% годовых и возвращена вовремя. Судебные решения в отношении данной организации не принимались.

На данный момент фирма имеет задолженность (просроченную) поставщикам в сумме 565000 рублей.

Требуется: составить пакет документов по кредитованию данного клиента, составить план – расчет погашения кредита по аннуитетному варианту (равными долями)

АНКЕТА

кредитная заявка

Анкета заполняется разборчиво, печатными буквами, каждая графа

должна быть заполнена, в случае отсутствия данных в графе ставится

прочерк.

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Данные о кредите │

├───────┬─────────┬────────┬─────────────┬───────────────────────────┤

│Сумма │Ставка (%│Срок │Целевое │Способ возврата кредита │

│кредита│годовых) │кредита │использование│ │

│ │ │(мес.) │кредита │ │

├───────┼─────────┼────────┼─────────────┼───────────────────────────┤

│ │ │ │ │____________ ежемесячно │

│ │ │ │ │равными частями │

│ │ │ │ │ │

│ │ │ │ │____________ проценты - │

│ │ │ │ │ежемесячно, основной │

│ │ │ │ │долг - в конце │

│ │ │ │ │ │

└───────┴─────────┴────────┴─────────────┴───────────────────────────┘

	Фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование
	Организационно-правовая форма
	Регистрационный номер
	Дата государственной регистрации
	Основной регистрационный номер
	Дата внесения записи
	Наименование регистрирующего органа
	Вид лицензии
	Дата выдачи лицензии
	Адрес места нахождения
	Почтовый адрес
	Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления.
	Адрес электронной почты
	Индентификационный номер налого-плательщика
	Коды форм федерального государственного статистического наблюдения
	Уставный капитал
	Дата заполнения анкеты клиента
	Срок хранения анкеты клиента
	Сведения об учредителях
	Сведения об структуре органов управления юридического лица
	Сведения о корреспондентах клиента
	История, репутация, сектор рынка и конкуренция, сведения о реорганизации, изменения в характере деятельности, прошлые финансовые проблемы

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│

│Кредитная история Клиента │

│Сведения о величине │

├──────────────────────┬──────┬─────────┬───┬─────────┬───┬──────┬───┤

│Кредитовались ли Вы │Да __│Дата │ │Дата │ │Сумма │ │

│ │Нет __│получения│ │погашения│ │ │ │

├──────────────────────┼──────┴─────────┴───┴─────────┴───┴──────┴───┤

│Кредитная организация │ │

│Цель получения кредита│ │

└──────────────────────┴─────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Дополнительные вопросы │

├─────────────────────────────────────────────────────┬──────┬───────┤

│1. Существует ли какое-нибудь судебное решение, │Да __ │Нет __ │

│которое Вы не выполнили? │ │ │

├─────────────────────────────────────────────────────┼──────┼───────┤

│2. Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном │Да __ │Нет __ │

│процессе? │ │ │

├─────────────────────────────────────────────────────┼──────┼───────┤

│3. Были ли Вы когда-нибудь приговорены судом к │Да __ │Нет __ │

│какому-либо наказанию? │ │ │

├─────────────────────────────────────────────────────┼──────┼───────┤

│4. Имеются ли у Вас просроченные долги? │Да __ │Нет __ │

├─────────────────────────────────────────────────────┼──────┼───────┤

├─────────────────────────────────────────────────────┴──────┴───────┤

│Если Вы ответили "да" на любой из вышеперечисленных вопросов, │

│предоставьте дополнительную информацию в письменном виде │

В случае принятия отрицательного решения по данной кредитной заявке Банк не обязан мне ее возвращать.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

юридического лица

(в соответствии с ФЗ "О кредитных историях"

от 20.12.04 N 218-ФЗ)

I. ТИТУЛЬНАЯ ЧАСТЬ

1. Полное наименование _______________________________________

Сокращенное наименование __________________________________

2. Адрес постоянно действующего исполнительного органа _______

Телефон ___________________________________________________

3. ОГРН ______________________________________________________

4. ИНН _______________________________________________________

5. Сведения о реорганизации __________________________________

6. Полное и сокращенное наименование реорганизованного

юридического лица ________________________________________________

7. ОГРН реорганизованного юридического лица __________________

8. Код ОКПО реорганизованного юридического лица ______________

II. ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

1. Сведения о субъекте кредитной истории:

а) наличие процедур банкротства юридического лица (если

арбитражным судом принято к производству заявление о признании

юридического лица несостоятельным (банкротом)) ___________________

_________________________________________________________________;

б) основные части кредитных историй реорганизованных

юридических лиц, прекративших существование, если юридическое лицо

было создано путем реорганизации _________________________________

_________________________________________________________________.

2. Сведения об обязательстве заемщика:

а) сумма обязательства на дату заключения договора __________;

б) срок исполнения обязательства в полном размере ___________;

в) срок уплаты процентов ____________________________________;

г) наличие изменений и (или) дополнений к договору займа

(кредита) _______________________________________________________;

д) дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика

в полном и (или) неполном размерах;

е) сведения о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в

случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору

_________________________________________________________________;

ж) факты рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским

судом споров по договору займа (кредита) и содержание резолютивных

частей судебных актов, вступивших в законную силу (кроме

информации, указанной в закрытой части истории) __________________

_________________________________________________________________;

з) иная дополнительная информация (официально полученная из

государственных органов) ________________________________________.

3. Индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории _________

________________________________.

III. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ (ЗАКРЫТАЯ) ЧАСТЬ

1. Сведения об источнике формирования кредитной истории:

а) полное и сокращенное наименование юридического лица, в т.ч.

фирменное наименование на одном из языков народов РФ и (или)

иностранном языке _______________________________________________;

б) ОГРН _____________________________________________________;

в) ИНН ______________________________________________________;

г) ОКПО _____________________________________________________.

2. Сведения о пользователе кредитной истории:

Для юридического лица:

а) полное и сокращенное наименование юридического лица, в т.ч.

фирменное наименование на одном из языков народов РФ и (или)

иностранном языке _______________________________________________;

б) ОГРН _____________________________________________________;

в) ИНН ______________________________________________________;

г) ОКПО _____________________________________________________;

д) дата запроса _____________________________________________.

Для индивидуального предпринимателя:

а) сведения о государственной регистрации физического лица в

качестве индивидуального предпринимателя ________________________;

б) ФИО ______________________________________________________;

в) ИНН ______________________________________________________;

г) паспорт или иной документ удостоверяющий личность (номер,

дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или

иной документ, удостоверяющий личность) __________________________

_________________________________________________________________;

д) дата запроса _____________________________________________.