1 Этап: Страхование в царской России 1786-1917гг.

Страховое дело в России начало развиваться в конце XVIII в., т.е.

значительно позже, чем в развитых европейских странах, которые с самого начала делали упор на морское страхование, в отличие от России, где первым и наиболее распространённым видом страхования было страхование от огня.

В 1776г. при Заёмном банке была создана государственная страховая

экспедиция – первая страховая организация в России. Страхованию подлежали строения, являвшиеся объектом залога под обеспечение выдаваемой ссуды, на случай их уничтожения от огня. В состав Страховой экспедиции входили член правления банка, три директора, секретарь и ряд служащих. Однако операции носили ограниченный характер, и к 1822г., когда государственная страховая экспедиция была закрыта, было застраховано только 95 строений. [3.33]

В 1786г. манифестом Екатерины II в стране была законодательно

закреплена государственная монополия на проведение страхования от огня и созданы правовые рамки, ограждающие этот вид деятельности от конкуренции иностранных страховщиков.

В 1827г. бароном Штиглицем и другими российскими

предпринимателями было учреждено «российское страховое от огня общество», получившее, благодаря Указу императора Николая I от 27 (14) октября 1827г., освобождение от налогов и монополию на ведение страховых операций в течение 20 лет в Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и других городах. Уставный капитал общества составил 4 млн. руб., а председателем правления стал адмирал Н.С. Мордвинов, который убедил императора и его правительство в преимуществах частной формы страхового общества. Позднее было переименовано в «Первое российское страховое общество. [1.26]

В 1835г. возникло «Второе российское общество страхования от огня»,

которое получило монополию на страхование на 12 лет в остальных губерниях России. В том же году была создана страховая компания «Жизнь», впервые в стране начавшая проводить операцию по страхованию жизни. В 1847г. учреждается страховая компания «Надежда», занявшаяся транспортным страхованием.

В 1847г. были отменены все особые привилегии, которые государство

предоставляло страховым обществам. Последние утратили монополию на осуществление страховой деятельности в отдельных регионах. На смену государственному протекционизму приходит свободная конкуренция страховых компаний. В результате с середины XIX века намечается подъём акционерного страхования в стране. К началу ХХ века объём страховых сумм, на которые были заключены страховые договоры, возрос по сравнению с 1851г. почти в 30 раз, а к 1910г. – более чем в 40 раз. В 1913г. на акционерные общества приходилось более 63% общего объёма страховых операций. Большинство акционерных страховых обществ было сосредоточено в Петербурге. Крупнейшим по объёму операций и размеру капитала было страховое общество «Россия», которое производило 8 видов страхования как внутри страны, так и за границей.

Второе по объёму место занимало земское страхование, проводившееся

органами местного самоуправления преимущественно в сельской местности. В 1864г. было утверждено «положение о земском страховании». В 1866г. Новгородское и Ярославское земства начали проводить страховые операции. В 1876г. земским страхованием было охвачено 34 губернии. В 1913г. оно охватывало уже более 40 губерний и на него приходилось около 17% общего объёма страховых операций в стране. Земства проводили в основном страхование от огня, как обязательное, так и добровольное. Каждое земство могло проводить страховые операции только в пределах своей территории.

Во второй половине XIX века в России появились общества взаимного

страхования. Первые из них были созданы в 1863-1864гг. в Туле и Полтаве. Число обществ взаимного страхования быстро увеличивалось: в 1875г. – 16, в 1894г. – 78, в 1913г. – 171. В 1913г. на них приходилось около 7% страхового рынка. Большинство таких обществ занимались страхованием строений от огня в городах. Однако достаточно широко было так же распространено взаимное страхование в промышленности, сельском хозяйстве, взаимное морское и речное страхование. [3.34]

Не запрещалось заниматься страхованием в России и иностранным

компаниям. Однако для получения такого права они должны были отвечать гораздо более жёстким требованиям по сравнению с отечественными акционерными страховыми обществами.

На страховой рынок России были допущены только три иностранные

страховые компании, занимавшиеся исключительно страхованием жизни: две американские – «Нью-Йорк» и «Эквитебель» и одна французская – «Урбэн». Первая из них начала проводить страховые операции с 1885г., а две другие – с 1889г. На начало 1915г. на эти компании приходилось 12% страховых договоров и 24% страховой суммы по страхованию жизни. В 1851г. российские страховые общества впервые вышли на международный страховой рынок, передав часть своих рисков иностранным перестраховщикам. В 1895г. было учреждено «Общество русского перестрахования» - первая отечественная специализированная перестраховочная организация.

В 1895г. был установлен государственный надзор за деятельностью

страховых обществ, осуществлявшийся Министерством внутренних дел, в составе которого был учреждён Страховой комитет, преобразованный в последствии в отдел страхования и противопожарных мер Главного управления по делам местного хозяйства. Государственный надзор распространялся на все сегменты страхового рынка. Органы страхового надзора рассматривали и утверждали уставы страховых обществ и применяемые ими условия страхования. Особое внимание уделялось финансовой стороне деятельности страховых организаций. Они были обязаны публиковать свою отчётность. В случае необходимости орган страхового надзора имел право проводить проверки деятельности страховых компаний, а при утрате ими 2/3 основного капитала выносилось решение об их закрытии.

Наибольшее распространение в дореволюционной России имело

страхование от огня, в 1913г. им занималось около 300 страховых организаций, в том числе 13 акционерных обществ. Второе место в имущественном страховании по сбору страховых премий занимало страхование судов и грузов, операции по которому в 1913г. проводили около 10 акционерных обществ. Пять страховых обществ осуществляли страхование стёкол от разбития». Страхование от краж со взломом особой популярностью не пользовалось. Личное страхование в России не получило такого развития, как имущественное. Всего им занимались 11 акционерных страховых обществ, а также государственные сберегательные кассы, железнодорожная пенсионная касса и два общества взаимного страхования. Акционерные общества осуществляли четыре вида страхования жизни: на случай смерти, на дожитие, смешанное и страхование ренты. С 1888г. страховым обществом «Россия», а затем и другими компаниями проводилось страхование от несчастных случаев, как индивидуальное, так и коллективное.