24. Банковская система в рыночной экономике. Роль цб и его функции в национальной экономике

Банковская система – это совокупность банков и банковских учреждений, выполняющих свойственные им функции.

Во всех развитых странах существует 2-х уровневая банковская система. Первый ур-нь – ЦБ, второй уровень-кредитные организации (коммерческие банки- они осуществляют комплексное расчетно-кредитное обслуживание клиента, являются одним из основных звеньев БС; СБЕРбанки-предназначены для работы с населением; ипотечные банки выдают кредиты под строительство, приобретение жилья, строений, сооружений и земли; специализированные банки – специализируются на оказании одного или нескольких видов банковских услуг; инвестиционные банки специализируются на деятельности в определенной отрасли).

ЦБ не отвечает по обязательствам гос-ва , а гос-во не отвечает по обязат-ам ЦБ. Имущество ЦБ находится в федеральной собственности. ЦБ подотчетен гос.думе и она назначает руководителя ЦБ.

Цели деятельности ЦБ:

1) обеспечение устойчивости и покупательной способности рубля, его курса по отношению к ин.валютам;2) развитие и укрепление банковской системы;

Цб выполняет следующие функции :

Проведение денежно-кредитной политики;

Монопольное осуществление эмиссии денег;

Является кредитором посследней инстанции для кредитных учреждений;

Устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, бух.учета и отчетности банков;

Осущ. надзор за деятельностью кредит. орг-ий(регистрирует, выдает лицензии, устанавливает обязательные экономические нормативы для банков, депонирует у себя часть средств, проводит аудит банков).

ЦБ занимает главенствующую роль в проведении денежно-кред. политики гос-ва. Основными методами и инструментами реализации денежно-кред. Политики явля-ся:

%-е ставки по операциям ЦБ. Учетная политика ЦБ представляет собой минимальные ставки, по котор. ЦБ осущ-ет свои операц. Повышен. %-ых ставок по операц. ЦБ приводит к увелич. 5-ых ставок, по которым осуществ-ют операции ком. Банки;

нормативы обяз–ых резервов, депонируемых ЦБ. ЦБ устанавливает для кредит. организ-ый размер обязат. отчислений от обязательств кредитных организаций. Увеличивая размер норматива ЦБ умешает кол-во денежных ср-в у ком.банков, след-но деньги становятся»дорогими»и тем самым сниж-ся активность ком.банков;

опер на открытом рынке- купля –продажа цен. Бумаг. Продавая цен.бумаги ЦБ уменьшает объем денеж. Ср-тв у КБ, след-но деньги станов. «»дорогими» и наоборот.

Рефинансирование банков-кредитование ЦБ-ом ком.банков;

Валютное регулирование –купля-продажа ЦБ валюты для воздействия на курс рубля. Если курс ин.валюты возрастает, то ЦБ продает ее и наоборот.

Устанавливает ориентиры денежной массы;

При помощи прямых количественных ограничения ЦБ воздействует на денежную массу в обращении, устанавливает лимиты (предельные суммы на рефинансирование ком.бнков и на др. операции)

25. Государственный бюджет. Государственный долг и проблемы его обслуживания

Государственный бюджет – это годовой план государственных расходов и источников их финансового покрытия.

В рыночной экономике госбюджет выполняет важные макроэкономические функции: обеспечение создания общественных благ, решения социальных вопросов и т.д. Госбюджет построен на соотношении доходов и расходов. Бюджетный дефицит-это превышение расходов над доходами. Профицит бюджета - превышение доходов над расходами.

Структура бюджетных расходов и доходов и доля отдельных статей в государственном бюджете стран с рыночной экономикой приблизительно следующая, %: Расходы

Затраты на социальные услуги, здравоохранение, образование, социальные пособия, субсидии бюджетам местных властей на эти цели (40 – 50%)

Затраты на хозяйственные нужды: капиталовложения в инфраструктуру, дотации государственным предприятиям, субсидии сельскому хозяйству, расходы на осуществление государственных программ (10–20%)

Расходы на вооружение и материальное обеспечение внешней политики, включая содержание дипломатических служб и займы иностранному государству (10–20%). Административно-управленческие расходы: содержание правительственных органов, полиции, юстиции и пр. (5–10%) Платежи по государственному долгу (7–8%) Доходы:

Налоги (в том числе акцизные сборы, таможенные пошлины, гербовый сбор) (75–85%) Неналоговые поступления: доходы от государственной собственности, торговли (5–8%) Взносы в государственный фонды: социального страхования, пенсионный, страхования от безработицы (10–12%)

Превышение расходов над доходами ведет к образованию бюджетного дефицита, который покрывается государственными займами (внутренними и внешними). Они осуществляются в виде продажи государственных ценных бумаг, займов у внебюджетных фондов и получения кредитов у банков. Государственные займы не единственный путь покрытия диффицита государственного бюджета. У большинства развитых стран со времен перехода от золотого к бумажно-денежному обращению накоплен значительный опыт покрытия бюджетного дефицита путем дополнительной эмиссии денег. Правительство особенно часто прибегает к этому средству в критических ситуациях – во время войны, длительного кризиса. Последствия такой эмиссии общеизвестны: развивается неконтролируемая инфляция, подрывая стимулы для долгосрочных инвестиций, раскручивается спираль цены – заработная плата, обесцениваются сбережения населения, воспроизводится бюджетный дефицит.

Госдолг-это сумма накопленных в стране за определенный период бюджетных дефицитов за вычетом имевшихся за это же время положительных Сдо бюджета.

Госдолг подразделяется на внутренний и внешний, а также на краткосрочный (до 1 года), средн­есрочный (от 1 до 5) и долгосрочный (свыше 5). Наиболее тяжелыми являются краткосрочные долги. По ним скорее прихо

дится выплачивать основную сумму с высокими процентами. Такую задолженность можно пролонгировать, но это связано с выплатой процентов на проценты. Государственные органы стараются консолидировать краткосрочную и среднесрочную задолженность, то есть превратить ее в долгосрочные долги, отложив на длительный срок выплату основной суммы и ограничиваясь ежегодной выплатой процентов. В ряде стран существуют специальные управления государственного долга при министерстве финансов, которые осуществляют погашение и консолидацию старых долгов и привлечение новых заемных средств.

Внешний государственный долг - это долг иностранным государствам, организациям и лицам. Этот вид долга ложится на страну наибольшим бременем, т.к. для его погашения государство должно отдавать какие-нибудь ценные товары, оказывать определенные услуги.

Внутренний долг государства - долг своему населению - приводит, прежде всего, к перераспределнию доходов внутри страны. Утечки товаров или услуг обычно не происходит, но возникают определенные изменения в экономической жизни, последствия которых могут быть весьма значительными.

Управление государственным долгом- это совокупнсть мероприятий государства по погашению займов, изменению условий выпуска уже действующих займов, выпуск новых займов.

В процессе управления гос долгом ставится 2 задачи:-минимизация гос.долга;

- недопущение переполнения рынка заемными обязательствами государства.

Погашение и выплата доходов осуществляется за счет бюджетных средств, при недостатке средств используются следующие меры управления госдолгом:

Основные направления этой деятельности:

1.Погашение за счёт бюджетных средств.

2.За счёт новых займов.

3. Изменения условий займа по доходности (конверсия государственного долга).

4. Изменение условий государственного долга по сралям (консолидация государственного долга).