1.2.Общая характеристика филиала
Страховая компания «Согласие» присутствует на территории Республики Коми с июня 2003 года. Сегодня она представлена офисом, который работает в столице Республики городе Сыктывкаре, агентством в городе Ухте и по одному удаленному рабочему месту в городах Печоре и Усинске. Объем страховых премий за 2011 год, собранных филиалом, составил более 96,9 млн. руб., страховых выплат – 60 млн. руб.
22 марта 2012 года Правительство Республики Коми, в лице Чернова А.Л. и ООО СК "Согласие" заключили оглашение о сотрудничестве.
Начиная с 2010 года, филиал входит в семерку лидеров по страховым сборам по Республике Коми (по данным ФССН).
Директор Сыктывкарского регионального филиала – Лейман Наталья Андреевна 1977 года рождения имеет высшее образование, опыт работы в страховании - с 2004 года.
Юридический адрес общества: Российская Федерация, Республика Коми г. Сыктывкар, улица Пушкина д. 59 блок Б, сайт компании: http://www.soglasie.ru.
Cвою страховую и финансовую защиту ООО “СК “Согласие”доверяют такие крупные компании, представленные в Коми, как «Новолипецкий металлургический комбинат», «Усинскнефтепродукт», «ТГК-9», «Комиавиатранс», «ТЕЛЕ2-Коми», Финно-угорский этнопарк и еще ряд надежных клиентов.
Миссия компании звучит следующим образом: «Согласие» делает жизнь стабильнее и полнее. Мы даем нашим клиентам самое главное: чувство защищенности и уверенности. Мы разделяем с ними ответственность за личное благополучие, процветание бизнеса, здоровье и безопасность их близких».
Целью ООО «СК «Согласие» является:
1. Увеличение стоимости Компании
2. ТОР 5 среди рыночных компаний в период до 2015 года
Стратегия ООО «СК «Согласие»:
Концентрация усилий по трем направлениям:
1. Лидер во взаимоотношениях клиентами. Сохранение и преумножение – создание уникальной среды для Клиентов, максимизация пролонгации и кросс-продаж
2. Лидер во взаимоотношениях с продавцами/партнерами. Люди – создание уникальной среды для продавцов/партнеров, быстрое принятие решений.
3. Лидер по издержкам Эффективные бизнес-процессы .
Из общей стратегии развития компании вытекает финансовое управление организацией. Финансовое планирование нацелено на достижение целей компании, которые выражаются в количественных показателях. В зависимости от того, какие цели поставила перед собой компания: расширить территорию рынка, укрепить свои позиции на рынке; увеличить объемы продаж или увеличить прибыль, улучшить финансовые показатели, строится и финансовый план. При выполнении задач, которые отражены в финансовом плане организации, достигается цель, которая была поставлена компанией. Такова основная роль финансового планирования.
На основании Лицензии, дающей право ведения страховой деятельности Страховой Компанией "Согласие", СРФ ООО «СК «Согласие» успешно осуществляет широкий спектр страховых услуг:
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
по личному страхованию:
кредитное страхование ;
страхование от несчастных случаев;
путешественников;
обязательное личное страхование пассажиров автомобильного, железнодорожного, воздушного, морского и внутреннего водного транспорта и др.;
по имущественному страхованию:
страхование всех видов транспортных средств;
грузов;
имущества;
электронных устройств;
машин и механизмов от поломок; газо-, нефте- и нефтепродуктопроводов;
страхование авиационных рисков;
строительно-монтажных рисков;
сельскохозяйственных рисков;
от перерыва в производстве;
имущества, переданного на хранение;
комплексное страхование банков;
недвижимого имущества являющегося предметом залога по ипотечному кредиту;
финансовых рисков на случай неисполнения договорных обязательств;
инвестиций; экспортно-импортных кредитов;
страхование документов государственного земельного кадастра;
по страхованию ответственности:
страхование гражданской ответственности перевозчика; автогражданской ответственности;
ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей;
профессиональной ответственности аудиторов;
профессиональной ответственности нотариусов;
профессиональной ответственности риэлторов;
таможенных брокеров;
таможенных перевозчиков;
оценщиков; экспедиторов;
депозитариев и регистраторов;
архитекторов;
ответственности строителей;
перед третьими лицами при производстве строительно-монтажных работ;
медицинских и фармацевтических работников;
страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте;
эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц;
гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;
эксплуатирующих организаций-объектов использования атомной энергии;
экологическое страхование ответственности за ущерб, причиненный аварийным загрязнением окружающей природной среде;
при транспортировании радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов;
страхование общегражданской ответственности;
гражданской ответственности судовладельцев;
имущественных прав (титула собственности).
Продажи страховых продуктов осуществляются через каналы: офисы филиала в городах Сыктывкар, Ухта, Печора, Усинск; страховые агенты, автосалоны, банки.
Информация о страховых продуктах распространяется следующими способами: реклама на телевидение и радио, в печатных изданиях, тематических журналах, наружная реклама (баннеры). Вся печатная продукция изготавливается в Москве.
Компания характеризуется высоким клиентским сервисом. Он достиг такого уровня, чтобы задавать определенный тон высочайших стандартов качества для других страховых компаний. Шагая в ногу со временем, ООО “СК “Согласие”делает ставку на высокотехнологичность и интерактивность. Один из первых шагов по упрощению доступности к страховым продуктам — мобильное приложение «Страховка». Его можно легко и быстро загрузить на смартфон (предусмотрены версии для iPhone, iPad и телефонов на базе Android). При возникновении страхового случая приложение позволит быстро сориентироваться в ситуации и не только правильно, но и эффективно воспользоваться страховкой. В функции приложения входит оперативная заявка о страховом случае, с его помощью можно связаться с компанией, найти ближайший офис «Согласия», точный адрес поликлиники, чтобы получить обслуживание ДМС и просто понять, где за границей находится ближайший пункт медицинской помощи.
В таблице 1 представлены основные показатели, характеризующие работу филиала.
Таблица 1.Показатели работы филиала ООО “СК “Cогласие”
Показатели |
2009 год |
2010 год |
2011 год |
|||||
План |
Факт |
План |
Факт |
План |
Факт |
|||
Страховые премии, тыс. руб. |
28119894 |
30979484 |
60000000 |
58766384 |
120000000 |
97335231 |
||
Численность персонала, чел. |
|
16 |
|
31 |
|
32 |
||
Количество агентов, чел. |
|
38 |
|
104 |
|
78 |
||
Количество агентств/УРМ, ед. |
|
1 |
|
2 |
|
3 |
||
Уровень выплат, % |
|
70% |
|
60,77 |
37,9 |
62 |
||
Уровень КВ, % |
|
17,30% |
|
17,47 |
19,9 |
19,7 |
||
Уровень РВД, % |
|
23,90% |
|
27,23 |
10,7 |
16,2 |
||
Технический результат, тыс.руб. |
|
-3475229 |
|
-3219444 |
|
-4678656 |
||
Как мы можем видеть, СРФ ООО «СК «Согласие» активно развивается.
Большую часть дохода филиала составляют сборы страховой премии по договорам страхования, заключенным с помощью страховых агентов, которые являются официальными представителями компании. СРФ ООО «СК «Согласие» имеет развивающуюся агентскую сеть в Республике Коми, которая насчитывает около 150 агентов. Поскольку филиал в своей работе опирается именно на страховых представителей, в компании внедрена самая современная система оплаты труда страховых представителей. Размер комиссии устанавливается в зависимости от категории агента и может быть пересмотрен при увеличении сборов страховой премии. Продажи через стационарные точки(офисы продаж) а также работу со страховыми агентами производят штатные сотрудники.
Клиенты СРФ ООО «СК «Согласие» делятся на следующие сегменты:
Физические лица
Крупные предприятия
Предприятия, относящиеся к среднему бизнесу
Предприятия, относящиеся к мелкому бизнесу
Проанализируем данные по сборам страховых взносов в разрезе сегментов.
Таблица 2. Данные сборов страховой премии по сегментам с 2009 по 2011гг.
№ |
Наименование сегмента |
Сборы страховой премии за 2009г, тыс.руб. |
Сборы страховой премии за 2010г, тыс.руб. |
Сборы страховой премии за 2011г, тыс.руб. |
1 |
Физические лица |
26330 |
46397 |
75610 |
2 |
Крупные предприятия |
1549 |
4111 |
6786 |
3 |
Предприятия, относящиеся к среднему бизнесу
|
2168 |
5286 |
9694 |
4 |
Предприятия, относящиеся к малому бизнесу
|
929
|
2937 |
4847 |
Как видно из таблицы 2, продажи страховых услуг физическим лицам дают наибольшее количество сборов. На втором месте можно отметить предприятия малого и среднего бизнеса. Сегмент крупных предприятий охвачен не в полной мере. Можно сделать вывод, что освоение сегментов юридических лиц дает возможность развития корпоративного страхования для СРФ ООО «СК «Согласие».
На дату 01 марта 2013г. штат филиала состоит из 38 человек. Директор Сыктывкарского регионального филиала – Лейман Наталья Андреевна имеет высшее образование, ее опыт работы в страховании - с 2004 года. Для всех специалистов так же было обязательным условием при приеме на работу наличие высшего или средне-специального образования.
Функции менеджера по персоналу осуществляются офис-менеджером компании. Однако прием на работу осуществляется директором после рассмотрения резюме соискателя и проведения личного собеседования. На официальном сайте компании размещена заявка на подбор персонала, а так же имеющиеся вакансии в Москве и других городах .
Для более эффективной работы сотрудников разработана система мотивации для персонала, кодекс корпоративной этики, направленный на клиентоориентированность.
Штат организации иллюстрирует организационная структура филиала .Она линейно-функциональная. Линейно-функциональная структуризация является наиболее широко распространенной формой организации деятельности и имеет место почти на всех предприятиях на том или ином уровне организационной структуры. Это процесс деления организации на отдельные элементы, каждый из которых имеет четко определенную, конкретную задачу и обязанности. Создание функциональной структуры сводится к группировке персонала по широким задачам, которые они выполняют (продажи, маркетинг, финансы и т. п.). Конкретные характеристики и черты деятельности того или иного подразделения соответствуют наиболее важным направлениям деятельности всей организации. В тех случаях, когда функциональная структура используется частично, одна из функций (например, финансирование) осуществляется либо на более высоком уровне управления, либо на одном уровне с подразделениями, структурированными по продукту, заказчику или территориальному признаку.
Директор
Бухгалтерия
Заместитель по директора по продажам
Отдел урегулирования убытков
Общий отдел
Отдел розничных продаж
Отдел корпоративных продаж
Отдел партнерских продаж
Агентство в
г. Ухта
Удаленное рабочее место (УРМ) в г. Печора
Удаленное рабочее место (УРМ) в г. Усинск
Рисунок 1. Организационная структура СРФ ООО «СК «Согласие»
На рисунке 1 видно, что в СРФ ООО «СК «Согласие» цепочка команд поступает от директора и пронизывает структуру сверху донизу. Руководство организацией продаж, финансовыми вопросами, обработкой данных и другими функциями, которые свойственны конкретному подразделению, осуществляется начальниками подразделений, которые отчитываются перед директором филиала. Внутри каждого подразделения задачи подлежат дальнейшему функциональному дроблению в соответствии с должностными обязанностями сотрудников. Процессы взаимодействия между подразделениями и между сотрудниками внутри каждого подразделения происходят в соответствии с регламентами – нормативными актами, установленными головной компанией.
Данная организационная структура имеет ряд преимуществ и недостатков.
Преимущества:
- эффективное использование ресурсов, т.е. разносторонность направлений, в которых задействованы специалисты, требует использования всех имеющихся ресурсов;
- углубление специализации и развитие, которое заключается в том, что деятельность каждого сотрудника направлена на определенную функцию в соответствии с регламентами, поэтому каждый специалист углубляет свои знания в сфере своей деятельности;
- карьерный рост внутри функциональных подразделений. Внутри каждого подразделения филиала есть должности разного уровня (специалист, ведущий специалист, главный специалист, начальник отдела);
- руководство и контроль со стороны высшего менеджмента. Т.к. задачи ставятся директором филиала непосредственно начальникам подразделений, поэтому контролируется их выполнение, как начальниками отделов, так и директором филиала.
- высокая степень координации взаимодействий внутри подразделения, которое достигается в результате строгого соблюдения установленных регламентов взаимодействия;
- высокий уровень технического решения проблем. В зависимости от характера проблемы задача по ее решению ставится перед соответствующим подразделением.
Недостатки:
- проблемы с управлением общим обучением работников связаны с тем, что общее обучение организовать очень сложно, т.к. у каждого подразделения своя специализация;
- замедленная реакция на внешние изменения. Заключается в следующем: чтобы отреагировать на внешние изменения требуется внести корректировки в работу филиала – внесение изменений в нормативные акты (регламенты), а также во взаимодействие между подразделениями и в функциональные обязанности сотрудников, на что уходит определенное количество времени;
- решения принимаются на верхних уровнях иерархии, что обуславливает замедление процессов: начальник подразделения не всегда может принять самостоятельно управленческое решение, т.к. оно может выходить за рамки его полномочий. В этом случае решение принимается вышестоящим руководителем. Решение подобных задач по всему филиалу занимает много времени;
- трудности с распределением ответственности за устранение проблем возникают, если в решении проблемы участвуют несколько подразделений, которые в той или иной степени несут ответственность за решение этой проблемы;
- ограниченное восприятие организационных задач работниками, т.е. организационную задачу каждое подразделение воспринимает только в части своей сферы деятельности. В основном работники осведомлены о тех задачах, которые свойственны и связаны непосредственно с их подразделением. Т.е. если задача ставится отделу продаж, то она может не доводиться до сотрудников отдела урегулирования, т.к они не участвуют в ее решении.
На основании проведенного анализа преимуществ и недостатков для Сыктывкарского регионального филиала ООО «СК «Согласие» линейно - функциональная структура является оптимальной, эффективной. Структура компании обусловлена спецификой деятельности и способами управления. Управление компанией связано со стратегией и поставленной целью и задачами. Данная структура позволяет эффективному достижению целей путем распределения задач между подразделениями.
Однако при значительном увеличении количества штатных сотрудников и количества подразделений эффективность данной структуры снижается, т.к. замедляются процессы взаимодействия между подразделениями, замедляются процессы принятия решений на уровне высшего руководства.
Проведя SWOT- анализ ООО “СК “Согласие”, мы получили следующие результаты. Данные представим в таблице.
Таблица 3. SWOT- анализ ООО “СК “Согласие”
Сильные стороны |
Слабые стороны |
С1.Входит в 10 лучших компаний по РК С2.Высокая квалификация персонала С3.Широкий ассортимент продуктов С4.Отлаженный механизм урегулрования С5.Наличие успешных опытных наставников С6.Средний возраст сотрудников 30-35 лет(молодой кадровый состав с наличием опыта) С7.Личные связи С8.Наличие партнеров, нуждающихся в сотрудничестве
|
Сл1.Плохая репутация среди страхователей Сл2.Неконкурентоспособные тарифы Сл3.Неразвитая агентская сеть Сл4.Низкая узнаваемость бренда Сл5.Неукомплектованность кадров в отделе розничных продаж Сл6.Небольшой опыт в области корпоративного страхования |
Возможности |
Угрозы |
В1.Рост рынка страхования В2.Развиие рынка ипотеки В3.Рост автокредитования В4.Рост тарифов по ОСАГО В5.Поправки закона об ОПО В6.Административная поддержка правительства РК В7.Наличие клиентской базы конкурентов В8.Изменение в лучшую сторону доходов населения |
У1.Появление новых продуктов у конкурентов У2.Более расширенная сеть влияния конкурентов У3.Отсутствие транспортных связей У4.Наличие более опытных конкурентов У5.Наличие личных связей с ЛПР у конкурентов |
В результате получаем наглядное представление о положении предприятия. Фактически на данном этапе уже можно сделать предварительную оценку конкурентоспособности предприятия по рассмотренным параметрам. Четко видны положительные стороны (конкурентные преимущества) организации и недостатки, требующие пристального внимания.
Результаты проведенного анализа будут использованы в дальнейшем при разработке рекомендаций по повышению конкурентоспособности.