81. Заходи впливу уповноважених державних органів за правопорушення на ринку фінансових послуг.

У разі порушення законодавства щодо надання фінансових послуг НБУ, Державна, комісія з цінних паперів та фондового ринку та Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України застосовують письмове застереження щодо припинення порушення та вжиття необхідних заходів для виправлення ситуації, зменшення невиправ­даних витрат банку, обмеження невиправдано високих процентних виплат за залученими коштами, зменшення чи відчуження неефективних інвестицій; ^ скликання загальних зборів учасників, спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку для прийняття програми фінансового оздоровлення або плану реорганізації банку; укладення письмової угоди з банкам, за якою банк чи визначена угодою особа зобов 'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку тощо; ^ розпорядження щодо зупинення виплати дивідендів чи розподілу настання його неплатоспроможності або істотної шкоди інтересам його клієнтів

Національний банк України застосовує до банків, що допустили порушення банківського законодавства, нормативних актів НБУ, здійснили ризикові операції, наслідком яких стало погіршення платоспроможності банківської установи, наступні заходи впливу:

-капіталу в будь-якій іншій формі;

-розпорядження щодо встановлення для банку підвищених

економічних нормативів;

-розпорядження щодо підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами;

-розпорядження щодо обмеження,

-зупинення чи припинення здійснення окремих видів банківських операцій з високим рівнем ризику; -- -------розпорядження щодо заборони надавати бланкові кредити; розпорядження щодо накладання штрафів;

-розпорядження щодо тимчасової, до усунення порушень, заборони власнику істотної участі в банку, -використовувати право голосу придбаних акцій (часток/паїв); ^ розпорядження щодо тимчасового, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади у разі грубого чи систшатичного порушення цією особою вимог законодавства; ^ розпорядження щодо примусової реорганізації банку; ^ розпорядження щодо призначення тимчасової адміністрації;

відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку.

.Для ведення щоденного контролю за діяльністю банків, що допустили порушення в своїй діяльності, та запобігання виникненню некерованої ситуації Національним банком може встановлюватись особливий режим контролю за банківською діяльністю. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківською нагляду, що запроваджується на визначений термін, і використовується одночасно з заходами впливу.

Прийняття рішення про застосування заходів впливу здійснюється НБУ на підставі результатів інспекційних перевірок діяльності банків, аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використанням статистичної звітності, щомісячних та щоденних балансів, матеріалів перевірок діяльності банків аудиторськими організаціями тощо.

Вибір заходу впливу здійснюється НБУ з врахуванням наступних чинників:

Ф характеру допущених порушень; Ф причин, які зумовили виникнення виявлених порушень; ф загального фінансового стану банку та рівня достатності капі­талу;

Ф розміру можливих негативних наслідків для кредиторів і вкладників.

За порушення банківського законодавства на нормативно-правових актів Національний банк здійснює накладення штрафів на банки та посадових осіб банків.

Накладення штрафів на банки здійснюється в разі: г" порушення ними порядку, строків і технології виконання банківських операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку; У неподання ними документів на вимогу уповноважених працівників Національного банку, приховування рахунків, документів, активів тощо;

У подання банком недостовірної інформації та звітності, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, а також неподання або несвоєчасне їх подання; У невиправлення звітності в порядку, встановленому НБУ

У разі порушення банківського законодавства, нормативно-правових актів НБУ, проведення ризикових операцій, що загрожують ліквідності банку, Національним банком може бути прийнято рішення про накла­дення штрафів на керівників банку. Штрафи на керівників банків накла­даються у випадках, якщо виявлені порушення є наслідком їх особистих дій або бездіяльності, або є упущенням в управлінні банком. Макси­мальний розмір штрафу не може перевищувати 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Рішення про застосування до банківських установ заходів впливу приймається органами банківського нагляду.

Національним банком здійснюється застосування заходів впливу на банки та небанківські фінансові установи за порушення ними валютного законодавства.

При здійсненні банками або небанківськими фінансовими установами операцій з валютними цінностями без одержання генеральної ліцензії НБУ або при порушенні ними порядку та умов торгівлі валютними цінностями на міжбанківському валютному ринку на такі установи накладається штраф у сумі, що є еквівалентною сумі валютних цінностей, перерахованій у валюту України за офіційним обмінним курсом на день здійснення таких операцій, з виключенням банківської установи із реєстру банків або без такого виключення.

Невиконання уповноваженими банками своїх зобов'язань щодо купівлі іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за дорученням і за рахунок резидентів тягне за собою позбавлення генеральної ліцензії НБУ на право здійснення валютних операцій або застосування штрафу у розмірі 25 % від суми валютних цінностей, що була зафіксована в дорученні резидента.

Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку застосовує заходи впливу до професійних учасників ринку, емітентів цінних паперів, інвесторів та інших учасників ринку у разі порушення ними законо­давства та нормативно-правових актів про цінні папери. Серед основних

накладення на юридичних осіб та їх співробітників адміністра­тивних стягнень, штрафних та інших санкцій за порушення чинного законодавства;

• зупинення дії ліцензій на здійснення професійної діяльності;

• звиїьнення з посад керівників фондових бірж та інших установ інфраструктури фондового ринку у випадках недодержання ними чинного законодавства України;

У призначення тимчасово (до двох місяців) керівників фондових бірж, депозитаріїв та інших установ інфраструктури фондового ринку; анулювання ліцензій на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку.

ДКЦПФР у випадку порушення законодавства про цінні папери надсилає особам, що здійснюють професійну діяльніст ь на ринку цінних паперів, та саморегулівним організаціям обов'язкові для виконання розпорядження про усунення порушень та вимагає надання необхідних документів.

Зупинення дії ліцензії на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку застосовується Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку при встановленні порушень щодо неподання ліцензіатом адміністративних даних більше двох разів протягом звітного року, повної або часткової втрати реєстратором реєстру власників іменних цінних паперів, здійснення професійним учасником ринку неправомірних дій, що призвели до втрати власником цінних паперів, проведення діяль­ності з організації торгівлі цінними паперами на фондовому ринку з пору­шенням правил здійснення такої діяльності, здійснення торговцями цінними паперами операцій з купівлі-продажу фондових цінностей з порушенням обов'язку виконання таких операцій на найвигідніших та пріоритетних умовах для клієнта та у випадку, якщо кількість засновників фондової біржі стала меншою за 20 і не поновлена протягом шести місяців.

Анулювання ліцензії на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів здійснюється ДКЦПФР у випадках:

1. надходже ння заяви ліцензіата про анулювання ліцензії;

2. прийняття рішення про скасування державної реєстрації ліцензіата як суб'єкта господарювання (в том}' числі за рішенням суду);

3. відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій - для банків;п

4. рофесійної діяльності або відмови ліцензіата від перевірки, що здійснюється ДКЦПФР;

   6. повторного порушення професійним учасником фондового ринку законодавства про цінні папери;

   7. не усунення ліцензіатом порушень законодавства про цінні папери, на підставі якого було винесено рішення про зупинення дії ліцензії;

   8. не здійснення професійної діяльності на фондовому ринку протягом року;

   9. надходження подання Антимонопольного комітету України про порушення ліцензіатом законодавства про захист економічної конку­ренції.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України застосовує до фінансових установ та юридичних осіб — оферентів фінансових послуг у разі порушення ними вимог законодавства та вимог нормативно-правових актів щодо здійснення фінансових операцій такі заходи впливу:

1. письмове розпорядження про усунення порушення;

2. вимога щодо скликання позачергових зборів учасників фінансової установи;

3. накладення штрафів;

4. тимчасове зупинення або анулювання ліцензії на право здійснення діяльності з надання фінансових послуг;

5. відсторонення керівництва від управління фінансовою установою та призначення тимчасової адміністрації;

6. затвердження плану відновлення фінансової стабільності фінансової установи;

7. порушення питання про ліквідацію фінансової установи.

Заходи впливу застосовуються на основі аналізу даних та інформації

стосовно порушення законодавства про фінансові послуги з врахуванням наслідків порушення та результатів раніше застосованих заходів впливу.