78​ Механізм надання прямої гарантії.

79​ Механізм надання непрямої гарантії.

У процесі надання гарантійних послуг банківські установи можуть здійснювати видачу прямих і непрямих гарантій. При видачі прямих гарантій учасниками гарантійної операції є три особи: бенефіціар, принципал і банк принципала, який виступає в ролі гаранта і надає гарантію на користь бенефіціара.

Поряд з прямими гарантіями, які надаються безпосередньо бене- фіціару, банківські установи можуть здійснювати видачу непрямих гарантій, що авізуються через банк бенефіціара. У випадку надання непрямої гарантіїу відносинах з приводу реалізації гарантійних операцій приймають участь чотири сторони: бенефіціар, принципал, банк бенефіціара, який висту пає в ролі гаранта, та банк принципала, що виконує роль контргаранта. Як правило, такі гарантії надаються для гарантування платежу за зовнішньоторговельними контрактами. Якщо між банком - гарантом і банком - контргарантом не укладені кореспондентські відносини, у проведенні гарантійної операції приймає участь ще одна банківська установа, яка виступає вролі посередника між банківськими установами.

Банк-гарант може надавати такі види гарантій: платіжні гарантії, гарантії повернення авансового платежу, тендерні гарантії (гарантії забезпечення пропозиції), гарантії виконання, гарантії повернення позики. Поряд з видачею гарантій банківські установи можуть здійснювати видачу контгарантій.Контр-гарантія являє собою зобов’язання, яке надає інша банківська установа на користь банку-і аранта. Згідно з українським законодавством банківські гарантії можу ть надаватись на користь резидентів і нерезидентів.

Залежно від можливості відкликання зобов’язань за гарантіями вони можуть поділятися на відкличні та безвідкличні. Якщо в гарантії немає прямого застереження про її відкличність, вона вважається безвідкличною.

Видача банківських гарантій здійснюється на підставі заяви клієнта фінансової установи. При прийнятті рішення про видачу гарантії ретельно аналізується фінансовий стан заявника та у мови реалізації майбутньої господарської операції. У випадку позитивного рішення щодо видачі гарантії між банком та клієнтом укладається договір, в якому зазначаються умови видачі та реалізації гарантії, строк її дії, обумовлюється вартість гарантійних послуг тощо.

80. Порука як фінансова послуга, її особливості.

Поряд з банківськими гарантіями перейняття фінансових ризиків суб’єктів економічних відносин може забезпечуватись за рахунок надання порук. Оферентами фінансових послуг з надання порук (поручителями) можуть виступати банківські і небанківські фінансові установи.

За поруками фінансова установа приймає на себе відповідальність за виконання боржником зобов’язання перед кредитором у повному обсязі або частково.

На відміну від банківської гарантії, зобов’язання за якою є самос­тійним і не залежить від договірних стосунків між принципалом і бенефіціаром, зобов’язання фінансової установи за порукою поши­рюється тільки на зобов'язання основного боржника. Порука реалізується лише у випадку, коли доведено, що основний боржник не виконав договір з кредитором.

Фінансові установи надають поруки на користь юридичних та фізичних осіб. За договором поруки фінансова установа поручається перед кредитором за виконання боржником прийнятого на себе зобов’я­зання. Порука фінансової установи може поширюватись на всю суму заборгованості боржника, що включає сплату основного боргу та процентів за ним, або на її частку.

У разі порушення боржником зобов’язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не передбачено умовами договору про надання поруки. За умови одержання вимоги кредитора фінансова установа - поручитель повідомляє про це боржника і, у разі відмови останнього від виконання своїх зобов’язань, здійснює платіж замість нього. У такому випадку до фінансової установи, яка виконала зобов’язання, забезпечене порукою, переходять всі права кредитора за борговим зобов’язанням. За реалізацію поручительств оферента стягують з боржників винагороду, розмір якої визначається тарифами фінансової установи і фіксується в договорі про надання поруки.