6. Поняття «ринок фінансових послуг». Функції ринку фінансових послуг.

Ринок фінансових послуг – це сукупність економічних відносин, які виникають між його учасниками при формуванні попиту і пропозиції на послуги, пов’язані зі здійсненням операцій з фін. активами.

Функції РФП:

1. Мотивована мобілізація заощаджень і їх перетворення на позичковий та інвестиційний капітал;

2. Реалізація вартості, втіленої у фін. активах і доведення їх до споживачів;

3. Фін. обслуговування суб’єктів економіки;

4. Активізація обороту капіталу;

5. Формування ринкових цін на окремі фін. активи;

6. Страхова діяльність і формування умов для мінімізації фін. ризиків;

7. Обслуговування бюджетного процесу.

7. Поняття «фінансові активи». Види фінансових активів.

Фінансові активи –це кошти, дорогоцінні метали, ЦП, боргові зобов’язання та інші законодавчо визначені види.

За ПСБО фінансові активи — це:

а) грошові кошти та їх еквіваленти;

б) контракт, що надає право одержати грошові кошти або інший фінансовий актив від іншого підприємства;

в) контракт, що надає право обмінятися фінансовими інструментами з іншим підприємством на потенційно вигідних умовах;

г) інструмент власного капіталу іншого підприємства.

Види фінансових активів за СНР: 1) золото; 2) СПЗ; 3) готівка; 4) депозити; 5) ЦП (мінус акції); 6) позики; 7) акції+акціонерний капітал; 8) страх. технічні резерви; 9) інші доходи до одержання/сплати.

8. Структура ринку фінансових послуг. Поняття «фінансова інклюзивність».

Класифікаційні ознаки РФП:

1. Термін обігу фін. активів: ринок грошей (до 1р.) і ринок капіталів.

2. Місце купівлі-продажу та обігу ФА: біржовий та позабіржовий ринок.

3. Умови передачі фін. ресурсів в користування: ринок позикового капіталу та ринок акціонерного капіталу.

4. «Новизна» ФА: первинний і вторинний ринок.

5. Інституціональна структура: банківська система, небанківські кредитні установи, небанківські фінанси.

6. Сегментарна структура: грошовий ринок, валютний ринок, ринок позик, фондовий ринок, ринок дорогоцінних металів і каміння і т.д.

Фінансова інклюзивність – це ступінь включеності потенційних споживачів фін. послуг до функціонування РФП.

9. Система фінансового моніторингу в Україні: рівні, обов’язки фінансових установ, критерії для фінансових операцій.

В Україні система фін. моніторингу має 2 рівні:

1. Державний. Представлений Держ. комітетом фін. моніторингу, профільними регуляторами: для банків – НБУ; для небанківських установ – Держфінпослуг; для тих, хто працює на ринку ЦП – Нац. комісія з ЦП та фондового ринку.

2. Первинний. Представлений фін. посередниками, а також платіжними організаціями, кліринговими установами, гральними закладами, організаціями, які проводять лотереї, підприємствами зв’язку, іншими, що здійсн. фін. операції.

Обов’язки фін. установ:

• виявляти і реєструвати фін. операції, які підлягають моніторингу;

• надавати інформацію уповноваженому органу про такі фін. операції;

• сприяти суб’єктам моніторингу в аналізі фін. операцій;

• зберігати документи, які стосуються ідентифікації осіб.

Фін. установам заборонено:

• вступати в договірні відносини з анонімними особами;

• відкривати, вести анонімні рахунки;

• вступати в договірні відносини, якщо виникає сумнів, що особа діє не від власного імені.

Фін. установа зобов’язана ідентифікувати:

• осіб, які відкривають рахунки і укладають угоди;

• клієнтів, які здійснюють операції, що підлягають моніторингу;

• осіб, які уповноважені діяти від імені клієнтів.

Кількісний критерій: сума дорівнює або перевищує 80 тис. грн..

Якісні критерії:

1. заплутаний або незвичний характер фін. операцій;

2. невідповідність фін. операції діяльності юр. особи;

3. виявлення неодноразового здійснення фін. операції, які свідчать про ухилення від фін. моніторингу.