45. Заходи впливу Національного банку України при порушеннях з боку банків вимог щодо здійснення банківської діяльності.

Національним банком встановлені такі групи економічних нормативів: розміри обов’язкових резервів, що розміщуються в НБУ, нормативи достатності капіталу, нормати­ви ліквідності, нормативи кредитного ризику, нормативи відкритої валютної позиції.

При інфляції НБУ збільшує норми резервування, обсяг грошової маси зменшується, її інфляційний тиск знижується. При зниженні обсягів виробництва в економіці НБУ зменшує норми резервування, тоді грошові засоби вивільняються, що призводить до збільшення ви­робництва і зайнятості.

Одним з основних завдань органів банківського нагляду є аналіз та оцінка фінансового стану комерційного банку, вчасне виявлення збитків та вжиття заходів щодо їх мінімізації.

Національний банк має право застосовувати такі заходи впливу при порушенні комер­ційними банками вимог щодо здійснення банківської діяльності:

1. накладати штрафи на керівників банків та інших фінансово-кредитних установ у роз­мірі до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

2. накладати на банки та фінансово-кредитні установи штрафи відповідно до положень, затверджених НБУ, але у розмірі не більше 1 % від суми зареєстрованого статутного фонду;

3. усувати керівництво від управління банком та іншою фінансово-кредитною устано­вою і призначати тимчасову адміністрацію;

4. припиняти дію ліцензії на здійснення окремих банківських операцій та термін до од­ного року;

5. при порушенні законодавства, що спричинило значну втрату активів і настання непла­тоспроможності банку або заподіяло значну шкоду інтересам його клієнтів, — відкликати ліцензію на здійснення усіх банківських операцій.

Комерційним банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі, страхування.

Комерційні банки не мають права без згоди НБУ зменшувати розмір статутного фон­ду, об’єднуватися з іншими банками. Вони зобов’язані дотримуватися економічних норма­тивів, встановлених НБУ. За їх порушення банки несуть відповідальність, передбачену за­конодавством про банки і банківську діяльність.

46. Основні, поточні і розширені банківські послуги. Заборони у банківській діяльності.

Види банківських послуг:

Основні — кредитування, послуги щодо вкладення капіталу, послуги за розрахунками, операції з валютою, інші послуги.

Поточні — послуги, які постійно змінюються і розвиваються, не торкаючись базової спрямованості банку, та спрямовані на те, щоб перетворити випадкового клієнта на постій­ного, спонукати клієнта до придбання якомога більшої кількості послуг. Це можуть бути підготування документів, платіжні послуги, контроль, бухгалтерське обслуговування, опе­рації з цінними паперами, поради щодо оподатковування, консультування щодо інвестицій та ін.

Розширені — послуги, спрямовані на формування дружніх стосунків із клієнтом, надання йому всебічної допомоги. Це може бути обслуговування зовнішньоекономічних зв’язків, допомога у сфері фінансів, менеджменту, використання зв’язків і контактів, фінансових вигод.

Банкам забороняється:

• Вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорід­неної чи пов’язаної особи банку як обов’язкову умову надання банківських послуг.

• Вступати в договірні відносини з анонімними особами.

Банк зобов’язаний:

• Докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів працівників бан­ку і клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнтів банку.

• Ідентифікувати всіх осіб, які здійснюють значні та/або сумнівні операції.