Ринок фінансових послуг Питання до іспиту

1. Поняття «операція» і «послуга». Особливості послуг.

Операція – це стан руху, дія, сам по собі рух або стан, в якому відбувається дія; дія фін. установи, що пов’язана з рухом грошових коштів.

Послуга – означає діяльність з надання клієнту допомоги або якась підтримка в процесі отримання прибутку; система, яка задовольняє визначеним потребам. Послуга – це зміна стану інституційної одиниці, що відбулася на основі взаємодії з іншою інституційною одиницею на основі попередньої домовленості між ними.

Особливості послуг: 1) сприймається як діяльність особи, яка надає послуги; 2) невіддільність від суб’єкта надання; 3) не має матеріальної форми; 4) корисний ефект послуги проступає в момент її надання; 5) час надання і споживання збігається.

2. Поняття «фінансова послуга» і «фінансова операція». Допоміжні і супутні послуги.

Фінансова послуга – це сукупність різноманітних форм мобілізації і використання фондів фін. ресурсів для фін. забезпечення процесу виробництва, виконання робіт тощо.

Фінансова послуга – це результат виконання відповідних фін. і допоміжних операцій з фін. активами, які в сукупності набувають споживчої вартості, мають попит і спрямовані на задоволення індивідуальних фін. потреб клієнтів чи споживачів.

Фінансова операція – це залучення, зберігання, видача, управління, а також купівля, продаж або інші дії з фін. активами.

Допоміжні послуги – це здійснення обов’язкових дій під час виконання послуг з нефінансовими активами (інформаційні, контрольні, надання консультацій тощо).

Супутні послуги – надання послуг для поліпшення ліквідності і якості фін. послуг. Такі послуги надаються аудиторськими компаніями, консалтинговими фірмами, оцінщиками майна та іншими установами.

3. Види фінансових послуг.

Класифікація фін. послуг:

1. За спрямованістю на задоволення потреб:

• прямі, безпосередньо спрямовані на задоволення потреб клієнта;

• непрямі (супутні), полегшують надання прямих;

• непрямі з додатковим доходом.

2. За рівнем складності фінансових послуг:

• I рівень: масові можуть бути отримані великою кількістю клієнтів (обмін валют);

• II: клієнт повинен мати фахову підготовку, програмне забезпечення, технічне забезпечення;

• III: послуги, що орієнтовані на задоволення спеціальних потреб клієнтів, що мають відповідний рівень фахової підготовки;

• IV: послуги, що вимагають професійних знань і навичок в галузі фін. інжинірингу, фін. планування.

До фінансових послуг належать:

1) випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків;

2) довірче управління фінансовими активами;

3) діяльність з обміну валют;

4) залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо їх наступного повернення;

5) фінансовий лізинг;

6) надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту;

7) надання гарантій та поручительств;

8) переказ грошей;

9) послуги у сфері страхування та накопичувального пенсійного забезпечення;

10) торгівля цінними паперами;

11) факторинг;

12) інші операції, що відповідають критеріям, визначеним у Законі України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"./