15. Встановлення депозитної процентної ставки та фактори,що впливають на її рівень.

При встановленні розміру процентної ставки за строковими депозитами визначальним чинником є термін, на який розміщені кошти. Чим триваліший термін, тим вищі процентні ставки. Процентна ставка за строковими депозитами може залежати і від частоти виплати прибутку: чим рідше здійснюються виплати, тим вищий рівень процентної ставки. Особливу увагу слід звернути на можливість нарахування банками процентів

зі сплатою простих і складних процентів. Одним із способів стимулювання вкладів є застосування процентної ставки, що прогресивно зростає залежно від часу фактичного перебування коштів на рахунку. Для компенсації

інфляційних витрат банки можуть пропонувати вкладникові виплату процентів наперед. Якщо депозитна угода буде розірвана достроково, виплачені проценти банк утримає із суми вкладу. Велике значення для стимулювання вкладів має гарантування банком цілості переданих йому коштів. Цього можна досягти страхуванням депозитів. В Україні за рахунок вкладів банків створено фонд гарантування вкладів

фізичних осіб.

16.Економічний зміст та загальна характеристика операцій з недепозитного запозичення коштів.

Недепозитне залучення коштів комерційними банками від-бувається шляхом продажу ним власних боргових зобов'язань на грошовому ринку або через отримання позики централізованим шляхом від НБУ чи на міжбанківському ринку — від іншого ко-мерційного банку.

Недепозитні джерела (запозичені ресурси):

1. міжбанківські кредити – оперативне джерело залучення коштів, але є найбільш дорогим по вартості.

Терміни надання – від декількох днів до 3-6 місяців. Основна мета одержання міжбанківського кредиту: підтримка поточної ліквідності; розширення обсягу активних операцій.

2. кредити Національного банки України – одержання кредитів Національного банки України за різними механізмами рефінансування.

3. випуск облігацій – банки, створені у виді акціонерного товариства мають право випускати облігації на суму, що не перевищує 25% їхнього статутного капіталу тільки після повної оплати раніше емітованих акцій. Забороняється випуск облігацій для формування статутного капіталу, а також для покриття збитків від господарської діяльності.

4. Операції РЕПО – угода про зворотний викуп – тимчасовий продаж активів високої якості (звичайно державних боргових цінних паперів) з одночасним заключенням угоди про зворотний викуп цих активів в обговорений термін у майбутньому по встановленій ціні або з установленим прибутком.

Метою недепозитного залучення коштів комерційним банком є:

■S поповнення вільного банківського капіталу, що буде спрямо-вано на розширення кредитного та інвестиційного портфеля комер-ційного банку або ж на операції, що мають фондовий характер — зміцнення, оновлення чи розширення матеріальної бази банку;

■S поповнення ліквідних коштів банку. Згідно з нормативами, встановленими НБУ, банки зобов'язані постійно мати у своєму розпорядженні вільні високо ліквідні кошти.

До суттєвих переваг міжбанківського кредиту, на відміну від депозитного залучення коштів, необхідно також віднести те, що запозичення відбувається оперативно та досить легко — немає потреби на здійснення маркетингових досліджень, реалізації ма-ркетингової стратегії, а також відпадає потреба розбудови відпо-відної інфраструктури, яка є необхідною для ефективного залу-чення депозитів. На кошти, що залучені на міжбанківському ринку, не розповсюджуються вимоги обов'язкового резервуван-ня, бо вони не є депозитами, але як і витрати по виплаті депозит-них відсотків, обслуговування міжбанківського кредиту включа-ється до валових витрат комерційного банку.