1. Види та класифікація банків. Банківські групи..

Банки - це кредитно-фінансові установи, які здійснюють операції по залученню та накопиченню тимчасово вільних грошових коштів (вкладень) підприємств, організацій І населення; посередництву у взаємних платежах та розрахунках клієнтів (пасивні операції), а також емісію грошей, ЦП; короткостроковому кредитуванню, надання різного роду кредитів на умовах повернення та терміновості.

За функціями та характеру виконання операцій банки поділяють на:

1. Емісні (центральні) - банки, які за розпорядженням уряду проводять емісію грошей, зберігають обов'язковий резерв інших банків і надають їм кредит у разі потреби.

2. Комерційні банки (депозитні) - банки, які здійснюють функції кредитування промислових, торгових та інших підприємств, переважно за рахунок грошових коштів (у вигляді кладень (депозитів)).

3. Експортні банки - спеціалізуються на операціях, пов'язаних із зовнішньою діяльністю.

4. Іпотечні банки - спеціалізуються на наданні довгострокових позик під заставу нерухомості.

5. Ощадні банки - кредитні установи, як виконують функції ощадних кас.

6. Інвестиційні банки - спеціалізуються на фінансуванні та довгостроковому кредитуванні в основному за посередництвом операцій з цінними паперами.

7. Інноваційні банки - спеціалізуються на фінансуванні інноваційних проектів шляхом придбання відповідних акцій, а також шляхом розміщення облігаційної позики.

8. Державний банк - фінансовий заклад, який входить до системи центрального банку країни і контролює грошовий обіг.

Крім того існують міжнародні кредитні організації - Європейський банк реконструкцій та розвитку, Група світового банку. Банк міжнародних Розрахунків (БМР) тощо.

Головними функціями банків є:

1. Створення грошей (посередництвом кредитних та інвестиційних операцій).

2. Платежі та розрахунки (забезпечення переміщення коштів).

3. Акумуляція заощаджень з наступним їх використанням на різного роді 1 економічні та соціальні потреби.

4. Надання кредитів (фінансування сільського господарства промисловості, торгівлі тощо).

5. Фінансування зовнішньої торгівлі (надання банківських послуг для здійснення міжнародних розрахунків). 6. Операції з цінними паперами. 7. Емісійні операції, 8. Операції за дорученням, 9. Зберігання цінностей.

2 Порядок створення та реєстрації банків Україн

Уповноважені засновниками банку особи подають Національному банку України для державної реєстрації такі документи:

— заяву про реєстрацію банку за підписом уповноваженої особи, яка призначена відповідальною за реєстрацію банку установчими зборами;

— установчий договір, підписаний засновниками банку та засвідчений відбитком їх печатки. Підписи фізичних осіб — засновників засвідчуються в нотаріальному порядку.

Для реєстрації державного та кооперативного банків установчий договір не подається.

В установчому договорі зазначаються:

а) організаційно-правова форма;б) напрями діяльності та спеціалізація (у разі її наявності);в) мета діяльності;г) склад засновників, їх найменування та місцезнаходження;д) склад та компетенція органів управління банку та порядок прийняття ними рішень, порядок унесення змін до установчих документів;е) особа, уповноважена укладати договори та діяти від імені засновників;є) розмір, порядок і строки формування статутного капіталу банку;ж) відповідальність сторін за невиконання взятих на себе зобов'язаньз) порядок розподілу прибутків і покриття збитків банку; і) порядок реорганізації та ліквідації банку;

— статут банку, затверджений установчими зборами і підписаний уповноваженою особою;

— бізнес-план, що визначає види діяльності, які банк планує здійснювати на найближчий рік, у тому числі розрахункові балансовий звіт і звіт про прибутки і збитки комерційного банку на кінець першого року його діяльності, стратегію діяльності банку на найближчі три роки;

— відомості про склад спостережної ради, правління, ревізійної комісії;

— документи, що дають змогу зробити висновок про бездоганну ділову репутацію голови, його заступників та членів спостережної ради банку;

— документи, що дають можливість зробити висновок про професійну придатність і бездоганну ділову репутацію голови та Його заступників,

— копії платіжних документів про сплату внесків юридичними та фізичними особами учасниками банку до статутного капіталу;

— висновки аудиторських фірм (аудиторів— документи від учасників банку, які потрібні для з'ясування джерел надходження коштів, що спрямовуються на формування його статутного капіталу;

— установчі документи учасників банку (нотаріально засвідчені копії);

- копію свідоцтва про державну реєстрацію учасників, засвідчену нотаріально);

- документи, що підтверджують ділову репутацію юридичних та фізичних осіб учасників банку, які матимуть істотну участь у банку;

- копію платіжного документа про внесення плати за державну реєстрацію банку.