8.4.6. Варіанти функціонування (підключення) банків до системи

Участь банків у НСМЕП базується на таких основних поло­женнях:

1. Окремим учасником системи може бути банк (юридичні особа) або його філія, яка має МФО і в якій встановлюється автоматизована карткова система. Філія повинна мати дозвіл головної контори банку.

2. Комерційний банк, філії якого є учасниками системи, може мати власний ПЦ. Тоді він обслуговує тільки свої філії.

3. Учасник НСМЕП може мати своїх агентів (банки або філії), у яких не встановлено АКС. Тоді він бере на себе повну фінансову відповідальність за них перед іншими учасниками системи.

4. Процесинговий центр, як правило, є структурним підрозділом НБУ або комерційною установою, юридично незалежною від банків, які він обслуговує.

Передбачено кілька варіантів приєднання та участі банків у НСМЕП.

Перший варіант (рис. 8.5) передбачає, що учасником системи є окремий банк (юридична особа) або його філія, що має МФО, де встановлюється АКС, яка взаємодіє із БАІС банк; або філії.

Рис. 8.5. Взаємодія АКС із БАІС малого банку (СБД – сервер бази даних, СА – сервер авторизації)

Другий варіант передбачає взаємодію системи із БАІС багатофіліального банку (рис. 8.6).

Рис. 8.6. Взаємодія АКС із БАІС багатофілійного банку

(СБД – сервер бази даних, СА – сервер авторизації)

Третій варіант передбачає взаємодію НСМЕП із БАІС для банків із багаторівневою структурою (рис. 8.7).

Рис. 8.7. Взаємодія АКС із БАІС багаторівневого банку

(СБД – сервер бази даних, СА – сервер авторизації)

Взаємодія НСМЕП з іншими картковими платіжними систе­мами (VISA тощо) базується на таких принципах:

1) використання єдиних стандартів;

2) взаємне використання існуючої інфраструктури (тобто платі­жних і банківських терміналів, банкоматів, каналів зв'язку і прото­колів обміну), взаємна маршрутизація повідомлень на рівні ПІД;

3) використання єдиних технологій взаєморозрахунків, резер­вування та страхування.

Взаємодія з уже наявними в Україні платіжними системами, які застосовують смарт-картки, полягає в узгодженій їх адаптації до вимог НСМЕП.

У червні 1997 р. НБУ Постановою свого Правління взяв на себе розв'язання всіх питань щодо проектування і фінансування робіт зі створення НСМЕП як наступного етапу впровадження електронної техніки в банківську справу (розрахунки фізичних осіб у торгівлі, сфері послуг тощо). Це рішення підтримали й ко­мерційні банки. Робота зі створення НСМЕП є набагато складні­шою, ніж зі створення СЕП. Адже йдеться про більшу кількість учасників, складнішу структуру й технічне забезпечення системи тощо. Тому у створенні НСМЕП беруть участь багато фірм на конкурсних засадах, причому власниками елементів системи мо­жуть бути різні суб'єкти господарювання.

НБУ, залучаючи як державні так і недержавні джерела фі­нансування, координує при цьому виконання всіх робіт. Націо­нальний банк розробляє загальну концепцію НСМЕП, а також готує програмно-технічне забезпечення (ПТЗ) для її верх­нього рівня. Розробку ПТЗ банківського рівня, торгівельних то­чок тощо, беруть на себе інші фірми, за якими залишається пра­во власника на розроблені ними продукти. НБУ контролює ви­конання вимог і надає право на використання в системі розроб­лених ПТЗ.

Питання для самоконтролю

1. Чому всі операції з розрахунковою карткою можуть виконуватися лише в режимі прямого доступу ?

2. Для виконання яких платежів призначено КК та РК?

3. Хто „програє”, хто платить за додаткові послуги у разі викорис­тання смарт-карток як ЕЛГ? Власник смарт-карток оплачує додаткові витрати всіх учасників системи чи лише свої?

4. Яка специфіка використання смарт-карток у разі надання соціаль­ної допомоги? Чи можна повністю проконтролювати використання за призначенням сум такої допомоги?

5. Яка технологія оплати купленого товару за кредитною карткою, якщо РР торговельної організації відкритий не в банку - емітенті креди­тної картки?

6. Скільки всього ключів завантажується в картку в НСМЕП?

7. Які бувають „cmon-листки” і яка різниця між ними в НСМЕП?

8. Які операції можуть виконуватися в НСМЕП для ЕГ і ЕЧ в режимі „оф-лайн”?

9. Які операції можуть виконуватися в НСМЕП для ЕГ і ЕЧ в режимі „он-лайн”?

10. Які нефінансові операції можуть виконуватися з картками в НСМПу банку-емітенті?

1 Смарт-ка́рта (англ. smart card) – пластикова карта, що містить інтегральну схему, яка забезпечує певний рівень програмованості та невеликий обсяг пам'яті.

Смарт-карти використовуються для ідентифікації, аутентифікації, авторизації користувачів, зберігання ключової інформації і проведення криптографічних операцій в довіреному середовищі. Смарт-карти знаходять все ширше застосування в різних областях, від систем накопичувальних знижок до банківських платіжних карт, студентських квитків, SIM-карт і проїзних квитків, наприклад, на метро, а також для кодування таких відомостей, як, наприклад, історія хвороби.

134