3. Рефинансирование банков

Под рефинансированием понимается кредитование Банком Рос­сии коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей. Кредиты Банка России выдаются на условиях возвратности, обеспе­ченности, срочности и платности. Инструментами рефинансирования являются следующие виды кре­дитов Банка России:

Однодневные расчетные кредиты (овернайт). Предоставляются банкам при отсутствии или недостаточности ср-ств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Погашаются кредиты за счет текущих поступлений на счет банка на следующий день.

Внутридневные кредиты. Предоставляются при недостаточнос­ти или отсутствии средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Погашается внутридневный кредит за счет текущих по­ступлений на счет банка в течение операционного дня.

Ломбардные кредиты. Кредит предоставляется по результатам проведения ломбардного кредитного аукциона.

4. Депозитные операции

Депозитные опе­рации Банка России - это операции по привлечению денежных средств, банков-резидентов в рублевые депозиты, открываемые в Бан­ке России. При реализации этого метода Банк России использует сле­дующие инструменты:

• депозитные аукционы с региональными банками;

• депозитные операции по фиксированной процентной ставке;

• прием в депозит средств банков в валюте Российской Федерации с использованием системы «Рей­тере-дилинг»;

• прием в депозит средств банков на основе отдельного соглаше­ния, определяющего условия депозита.

5. Процентная политика

Суть этого метода состоит в том, что Банк России воздействует на временно свободные денежные средства через процентные ставки денежного рынка. Система процентных ставок Банка России включает в себя следующие инструменты:

-ставка рефинансирования, которая играет важную роль среди процентных ставок Банка России. Она выполняет сигнальные функции и дает участникам денежного рынка информацию об оценке Банком России уровня и динамики инфляции в стране.

-ставки по депозитно-кредитным опера­циям с коммерческими банками;

-ставки по депозитным операциям;

-ставки операциям с облигациями Банка России.

Все экономические методы регулирования денежной массы отли­чаются косвенным характером воздействия на денежный рынок, ис­пользуемые инструменты направлены либо на стимулирование кре­дита и денежной эмиссии, либо на их сдерживание и ограничение. Банк России таким образом оказывает определенное влияние на со­стояние денежного рынка и через него — на экономику.

Важным методом кредитно-денежной политики является политика валютного курса. Регулирование ЦБ валютного курса с помощью валютной интервенции (купля-продажа иностранной валюты на национальную) оказывает воздействие на денежное обращение: покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы в национальной валюте, продажа- к её сокращению.

11. Коммерческие банки и их деятельность. Виды банковских операций.

Коммерческие банки - это второй уровень банковской системы в двухуровневой банковской системе. Это самостоятельные юридические лица. Цель деятельности – получение прибыли. Клиентами банков являются юридические и физические лица. Отношения строятся на основе заключаемых двусторонних договоров, в которых оговариваются все права и обязанности сторон.

Организация деятельности банка начинается с его регистрации и получении лицензии у ЦБ на право проведения банковских операций. Банк должен представить для регистрации Устав, Учредительный договор, кандидатуры на главных должностных лиц – президента и главного бухгалтера.

В течение 1 м-ца банк должен перечислить не текущий счет в территориальном отделении ЦБ Уставный капитал в размере 5 млн.евро. Только тогда банк может приступить к работе.

Вся банковская деятельность сводится к привлечению денежных средств от юридических и физических лиц и размещению их от своего имени с целью получения дохода.

Все операции делятся на активные и пассивные.

Пассивные операции.

Пассивные – связаны с формированием собственных и привлеченных ресурсов банка, это его обязательства.

1. Формирование собственного капитала – Уставный капитал, Фонды банка, нераспределенная прибыль. Собственный капитал играет в деятельности банка огромную роль, т.к. он выполняет несколько жизненно важных функций: защитная (защита интересов вкладчиков: выплата компенсации в случае ликвидации банка), оперативная (для успешной работы банку необходим стартовый капитал), регулирующая (связана с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков).

Формирование собственного капитала происходит исходя из организационно-правовой формы: АО – путем выпуска акций, ООО – путем вкладывания паев.

2. Формирование привлеченных ресурсов: это

- открытие счета клиента и ведение операций на счете;

- депозитные операции (привлечение вкладов юридических и физических лиц на определенный срок с целью их сбережения):

- эмиссия сертификатов, векселей, облигаций с четким указанием номинала, срока оплаты, %.

- межбанковский заем (банк занимает средства у другого банка).

Активные операции

Активные – операции, связанные с размещением ресурсов банка, где банк выступает кредитором, а его клиенты – заемщиками.

1. Кредитные операции – выдача кредитов юридическим и физическим лицам. Цель-получение % (дохода). Методы кредитования: разовая ссуда, овердрафт (кредитование счета клиента), кредитная линия (кредит по частям), лизинг (приобретение оборудования банком и передача его клиенту в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа).

2. Операции с ценными бумагами. Банк приобретает краткосрочные ц/б с целью получения дохода.

3. Инвестиционные операции – вложение собственных средств путем приобретения паев, акций, вложений в другие предприятия.

4. Кассовые операции – прием и выдача денежных средств.

5. Вложения денежных средств в фонды банка: здания, оборудование (доход не приносят).

Посреднические операции

1. Расчетные операции банка – платежи в безналичной форме;

2. Инкассовые операции – получить деньги с кого-то по поручению своего клиента;

3. Трастовые – приобретение ц/б по поручению клиента, доверительное управление его активами;

4. Агентские операции- купить или продать валюту, ц/б по поручению клиента;

5. Факторинговые – переуступка прав требования банку клиентом.

По посредническим операциям банк получает доход в виде комиссионных.