Этапы формирования современной банковской системы России
Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х годов 20 в. Начало реформы командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда Правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишался своих монопольных функций:
I этап реформы банковской системы (подготовительный) приходится на 1988–1990 гг.
Летом 1988 г. был принят Закон «О кооперации в СССР», предусматривающий возможность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью – ТОО на паевых началах. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков (КБ).
Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также в 1991 г. ряда нормативных документов ЦБ РСФСР по регулированию деятельности КБ положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.
Главный итог I этапа – создание двухуровневой банковской системы (рис. 5).
II этап реформы – период с 1991 г. По настоящее время –включает подэтапы, имеющие собственные качественные характеристики.
Период с 1991 г. по август 1995 г. характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов КБ (без СБР). Банки интенсивно наращивали свои активы. В 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира. Однако система была слабой и неустойчивой, что привело к кризису рынка межбанковских кредитов (МБК), выразившемся в массовой неплатежеспособности банков.
Основные характеристики банковского сектора экономики:
Стихийный быстрый рост числа КБ с количественным преобладанием средних и мелких кредитных учреждений и нерациональной географией размещения.
Абсолютное преобладание универсальных КБ, слабая специализация. Банки сориентированы на быстрое переключение деятельности на сверхдоходные операции.
Большинство банков маломощные, с низким уровнем уставного капитала и слабой депозитной базой.
Низкий профессионализм сотрудников вновь созданных банков. Он перекрывался высокими инфляционными доходами.
Ограничение деятельности банков сферой денежного рынка (МБК, валютный, с 1994 г. – рынок ГКО) и последовательное сокращение операций по обслуживанию реального сектора экономики. Доля долгосрочного кредитования в кредитных операциях банков составляла в 1995 г. около 4%.
Рост числа правонарушений в банковской сфере.
Негативные факторы функционирования банковской системы:
макроэкономические причины: высокий уровень инфляции, продолжительный и глубокий спад общественного производства, нарастание структурного неравновесия в экономике, сокращение реальных доходов населения, слабость платежной системы и др.;
несовершенство банковского законодательства – отсутствие ряда важнейших законов, регулирующих деятельность всех участников финансового рынка, наличие существенных противоречий в действующем законодательстве;
слабость и противоречивость денежно-кредитной политики и надзорной деятельности Банка России;
неравновесная, деформированная институциональная структура банковского сектора;
низкий уровень банковского менеджмента.
Отличительные черты институциональной структуры банковского сектора экономики:
1. По происхождению выделяются следующие группы банков:
Государственные и полугосударственные банки1 (Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк).
Преобразованные из бывших Спецбанков – системы Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка в КБ)
Корпоративные банки формировались, как правило, на отраслевой основе, «министерские» банки (Авиабанк, Автобанк, Промрадтехбанк и т.п.).
Новые КБ, не имеющие советского прошлого.
В ходе конкурентной борьбы из этих групп сформировалась
банковская элита, включающая примерно два десятка крупнейших
банков национального уровня и региональные элитные банки.