Самостоятельная работа «Оценка платежеспособности физического лица клиента банка. Системы кредитного скоринга»

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах.

Каждый ключевой фактор получает в баллах числовую величину, соответствующую уровню его рискованности. По результатам такого ранжирования составляется балльная шкала в виде сгруппированной по факторам таблицы. Путем сравнения ее данных с показателями, характеризующими заявителя на ссуду, производится оценка его кредитоспособности.

Претенденту, набравшему баллов больше критического (порогового) уровня, при отсутствии компрометирующей информации будет предоставлен кредит. Если же суммарный балл не превышает пороговой отметки, просьба на получение кредита отклоняется. Таким образом, скоринг выделяет те характеристики, которые наиболее тесно связаны с надежностью или ненадежностью потенциального заемщика.

Задание: Оцените платежеспособность физического лица - клиента банка, используя метод кредитного скоринга и приведенную балльную шкалу.

Клиентом может быть любой литературный герой, либо Ваш знакомый (необходимые данные клиента приведите самостоятельно).

1. Информация.

За отсутствие неблагоприятной информации кредитно-справочного бюро клиент получает 10 баллов.

2. Способность погашать задолженность:

до 60% — 0 баллов; от 61 до 80 % — 10 баллов; от 81 до 100% — 20 баллов. 3. Наличие обеспечения:

от 0 до 25% — 1 балл; от 25 до 50% — 4; от 51 до 75% -7;

от 76 до 100% — 12; более 100% — 20 баллов. 4. Наличное имущество.

За наличное имущество, будь то недвижимость, ценные бумаги или вклады в банках, клиент получает 10 баллов. 5. Кредиты, полученные в банке ранее.

Клиенту не начисляются баллы, если он неаккуратно пользовался предоставленными ссудами.

Если клиент не пользовался ранее кредитом, это расценивается в 5 баллов.

Если ранее полученный клиентом кредит погашался своевременно или текущий погашается в соответствии с договором, то он получает 15 баллов. 6. Квалификация.

Нет квалификации — 0 баллов; вспомогательный персонал — 2;

специалисты — 7; служащие — 9 баллов; пенсионеры — 13;

руководящие работники — 13 баллов. 7. Трудовая деятельность у последнего нанимателя:

до одного года — 0 баллов; до двух лет — 3; до трех лет — 5;

до пяти лет — 8; более пяти лет — 12; пенсионеры — 0 баллов. 8. Сфера занятости: госслужба — 10 баллов; другие сферы — 6; пенсионеры — 0 баллов. 9. Возраст заявителя: до двадцати лет — 0 баллов; двадцати пяти — 2; тридцати — 4; тридцати пяти — 8; пятидесяти — 9; шестидесяти — 11; более шестидесяти лет — 16 баллов. 10. Семейное положение:

холост — 8 баллов; женат — 14; женат, но живет раздельно — 6;

разведен — 8; вдовец — 8 баллов. 11. Способ найма жилища.

Не имеющий жилища — 0 баллов; имеющий жилище по найму — 5;

собственное жилище — 10 баллов. 12. Количество иждивенцев:

ноль — 10 баллов; один — 7; два — 5; три — 2; более трех — 0 баллов. Технология окончательного решения о возможности кредитования такова:

• при набранной претендентом сумме в 81 балл экономист принимает положительное решение самостоятельно,

• при результате от 61 до 80 баллов требуется разрешение вышестоящего менеджера,

• при рейтинге ниже 60 баллов в предоставлении кредита клиенту отказывают.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________