Тема 2.Понятия, институты и рынки денежного сектора (2 часа)

1. Деньги в рыночной экономике: их функции, структура денежной массы. Типы денежной системы.

2. Денежный рынок. Спрос и предложение денег.Равновесие денежного рынка.

3. Кредит и его функции. Институты денежно-кредитной системы.

4. Банки и их функции. Банковская деятельность как бизнес.

5. Центральный банк и его функции.

6. Механизм денежной мультипликации.

7. Российская банковская система

Основные термины и понятия: деньги, ликвидность, функции денег, бартер, товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги, кредитные деньги, чек, вексель, депозит, денежный рынок, денежный спрос, трансакционный спрос, уравнение Фишера, кембриджское уравнение, правило М.Фридмана, предпочтение ликвидности, спрос предосторожности, спекулятивный спрос, портфельная концепция денег, денежные агрегаты, предложение денег, денежная база, обязательные резервы, кредит, функции кредита, коммерческие банки, небанковские институты, центральный банк, банковский и денежный мультипликатор, обязательные резервы, функции центрального банка.

Сообщения: 1. Причины кризиса на рынке ипотечного кредитования США

2. Кризис банковской ликвидности в РФ

Литература:

1. А. Улюкаев,. Данилова,Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы. // Вопросы экономики. – 2008 . - №3

2. И. Вилиева Выстояли // Эксперт 17 марта 2008 г.

3. Будет ли рубль резервной валютой?

Литература:

С. Моисеев Рубль как резервная валюта // Вопросы экономики. – 2008 . - №9

Вопросы для самопроверки

1. Каковы предпосылки формирования денег? Объясните преимущества денежного обращения по сравнению с бартером.

2. Рассмотрите взаимосвязь категорий: деньги, ссудный капитал, кредит, банки.

3. В чем отличие спроса на деньги от спроса на другие товары?

4. Почему не все виды спроса на деньги чувствительны к ставке процента?

5. Что показывают денежные агрегаты М1, М2, М3? Существует ли взаимосвязь между компонентами М₂ и факторами спроса на деньги?

6. Кто определяет денежное предложение? Назовите факторы, определяющие структуру и величину предложения денег.

7. Подтвердите или опровергните следующее утверждение: «Сбои в работе почты способствуют увеличению спроса на деньги».

8. Подтвердите или опровергните следующее утверждение: «Введение новых инструментов финансового рынка, – новый видов вкладов, ценных бумаг, облигаций, - способствует увеличению скорости обращения денег». 68

9. Объясните, почему существование денег и кредита снижает общественные издержки (выделите проблему трансакционных издержек).

10. Чем Вы можете объяснить существование различных финансово-кредитных институтов?

11. Почему проблема суверенитета Центрального Банка (ЦБ) является дискуссионной?

12. В чем различие пассивных и активных операций банков?

13. Какова структура банковских активов?

14. При каких условиях существует банковская ликвидность?

15. Как влияет банковская деятельность на предложение денег?

16. Каким образом в условиях отсутствия нормы обязательного резервирования действия коммерческих банков могут препятствовать контролю над денежной массой со стороны Центрального банка?

17. Подтвердите или опровергните следующее утверждение: «Центральный банк способен одновременно контролировать и уровень доходности государственных ценных бумаг, и объем золото - валютных резервов».

18. Чем отличается банковская система России в советское время и постсоветский период?

19. Каковы причины кризиса ликвидности в РФ?

Тесты

1. Что, по вашему мнению, в современной России не подходит для выполнения функции сбережения ценности?

а) средства, вкладываемые в воспитание детей;

б) деньги, превращенные в капитал;

в) бумажные деньги, отложенные на черный день;

средства, превращенные в сокровища

2. Какие из приведенных активов обладают наибольшей ликвидностью?

а)бумажные наличные деньги (рубли);

б) сберегательный вклад;

в) недвижимое имущество;

г)облигации;

д) банкнота Центрального банка;

е)корпоративная акция;

ж)машина;

з)дом.

3.Используя уравнение спроса на деньги, объясните, почему возможен рост ВНД без изменения количества денег в обращение?

а)произошел рост цен (Р);

б)увеличилась скорость обращения товаров (V);

в) увеличилось денежная масса в обращение (М);

г)увеличилось количество обращающихся товаров (Q).

4.Какие изменения произойдут на денежном рынке, если при неизмененном спросе на деньги растет их предложение:

а)возникнет избыток денег;

б)возникнет временная нехватка денег;

в)произойдет повышения процентной ставки;

г)произойдет понижение процентной ставки.

5. Какая из перечисленных групп населения выиграет от повышения цен:

а) люди, имеющие фиксированный доход;

б) держатели акций;

в) заемщики;

г)кредиторы.

6.Что из перечисленного является кредитными деньгами:

а) чек; б) казначейский билет; в) вексель; г) банкнота.

7.Отличительной чертой бумажных денег является:

а)обеспечение их золотым запасом страны;

б)эмиссия их Центральным банком страны;

в)неподверженность их инфляции;

г)выпуск их для покрытия бюджетного дефицита.

8.Положительное влияние на расширение использования денег в качестве средства платежа оказывает:

а) увеличение эмиссии денежных знаков;

б) развитие кредита;

в) снижение инфляции;

г) расширение безналичных расчетов..

2. Продолжите

1. Если растет норма обязательных резервов, то предложение наличных денег … и …предложение безналичных денег.

2. Коммерческий кредит отличается от банковского тем, что ...

3. Согласно уравнению количественной теории денег: рост количества денег на 5% и скорости оборота денег на 3 % приведет к … уровня цен на … и ….реального дохода.

4. Величина денежного мультипликатора ... значению резервной нормы;