2 Години

Тема 3. Платіжні та фінансові системи інтернет

1. Електронні гроші

2. Класифікація електронних платіжних систем

3. Кредитні та дебетові електронні платіжні системи

4. Web-гроші як засіб електронних платежів

5. Схема розрахунків у платіжних системах, що використовують Smart-card (С.о).

6. Учасники платіжної системи (С.о).

7. Інтернет-трейдинг, його типи (робота з цінними паперами, торгів­ля валютою на ринку FOREX) та основні функціональні можливості систем (С.о).

Рекомендована література

1. Плескач в.Л. , Затонацька т.Г. Електронна комерція: Підручник. – к.: Знання, 2007. – 535 с.

2. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – Спб.: Питер, 2001. – 336 с.

3. Уилсон Т. Центры электронной торговли: не может быть легких решений /Журнал «Сети и системы связи.- №5. – 2000. - С. 102–107.

1. Електронні гроші

Раніше для оплати товарів (послуг) через інтернет застосовували лише пластикові картки. Потім з’явилася можливість оплати електронними грошима.

Банк міжнародних розрахунків дає наступне визначення електронним грошам. Електронні гроші – це фінансові товари з вартістю, що передплачена або зберігається та дає змогу здійснювати транзакції з використанням старт-картки або спеціального програмного забезпечення та телекомунікаційної мережі.

Розрізняють два види електронних грошей:

1. ті, що обертаються в межах систем електронних грошей, які функціонують на основі банківських карток;

2. ті, що обертаються в межах систем електронних грошей, які функціонують на базі комп’ютерних мереж.

Виділяють такі характеристики електронних грошей:

1. вони є грошовою вартістю;

2. зберігання вартості ґрунтується на електронному пристрої;

3. випуск вартості здійснюється на основі попереднього внесення грошових коштів;

4. прийом вартості здійснюється третіми сторонами.

Основні ознаки систем електронних грошей залежно від:

1. технічного пристрою зберігання вартості: системи на базі мікропроцесорних карток; системи, що використовують віддалений доступ до сервера;

2. способу зберігання та переказу вартості: балансові системи (не є системами електронних грошей у класичному розумінні, вони є новими щодо застосування ІКТ системами управління депозитами), символьні системи;

3. купівельної спроможності вартості: закриті, напіввідкриті й відкриті;

4. цільового використання вартості: системи на основі одно цільової картки, системи на основі картки обмеженого використання, системи на основі багатоцільової картки, системи на основі універсальної картки.

Переваги систем з використанням електронних грошей: системи зручні для здійснення мікроплатежів, забезпечується необхідна анонімність платежів. Недоліки таких систем: необхідність попередньої купівлі коштів, відсутність можливості надання кредиту.

2. Класифікація електронних платіжних систем

Електронна платіжна система – це сукупність нормативно-договірних документів, коштів, програмно-технічних засобів, у тому числі автоматизованої інформаційної системи з відповідними технологіями, призначеної для взаємних розрахунків у мережі Інтернет між будь-якими організаціями або окремими користувачами.

ЕПС (електронна платіжна система) має забезпечувати виконання таких вимог: конфіденційність, цілісність інформації та підтримка різних платіжних інструментів з можливістю аудиту та арбітражу з боку третіх сторін, авторизація, безпека тощо.

Залежно від характеру інформації, що передається у момент платежу, ЕПС можна поділити на два основні класи. Одні базуються на системі рахунків, що містять записи про залишки грошей клієнтів, причому рахунки можуть бути як банківськими так і віртуальними. Інші використовують електронні гроші тобто файли, що виконують функції грошових знаків. Отже, ЕПС поділяються на системи що базуються на механізмі управління рахунком, та на основі електронних сертифікатів. Класифікація електронних платіжних систем зображена на рис. 1.

Електронні платіжні системи

Побудова за принципом «електронної готівки»

Засновані на операціях з рахунками

Використовують чипові картки

Зберігають електронні гроші на ПК користувача

Дебетові системи

Системи на базі стандартних кредитних карток

Яндекс. Гроші.

Web Money Transfer

Рапіда

E-Port

Кредіт-пілот

Faktura Pay

Cyber Check

Cyber Pos

CyberPlatPay

Assist

Рис. 1. Класифікація електронних платіжних систем

Запровадження ЕПС з використанням різних електронних платіжних інструментів є ефективним для національної економіки, оскільки швидкість обертання грошової маси збільшується, її облік та контроль стає більш досконалим, операційні витрати на підтримку обігу грошей суттєво зменшуються, отже це приводить до більш оперативного управління коштами. ЕПС можна класифікувати також за способом розрахунків: кредитні, дебетові, схеми з використанням електронних грошей.