31 Ипотечный кредит

Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при кот.кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости залож. имущества.

Виды имущества, залог на которые запрещен: имущество, находящееся в исключительной гос. собственности: земля (за исключением земельных участков, переданных в частную собств.), недра, воздушное пространство, внутренние водоемы, леса и иные природные ресурсы; объекты исторической, культурной или иной ценности либо по усмотрению гос. безопасности.

Ипотечный кредит - особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества. Участниками кредитной сделки могут быть банк-кредитор, кредитополучатель, продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-продажи и владелец закладной на имущество, если она имеется.

Ипотечные банки выпускают собственные ценные бумаги, которые, могут приобретать инвесторы, желающие разместить долгосрочные инвестиции. Ипотечные облигации представляют собой долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые банками под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый доход.

В завис.от способа обеспечения обязательств имуществом различают виды ипотеки: стандартная, объединенная, чужого имущества, общая, условная. Станд. ипотека, при кот.залогодатель исполнение одного конкретн. обязательства осуществляет путем залога одного конкретн. своего имущества. Объед. ипотека, при кот.залогодатель исполнение одного конкретн. обязательства осуществляет путем одновремен. залога нескольких своих имуществен. объектов. Ипотека чужого имущества, при кот.залогодатель исполнение своего залогового обязательства осуществляет посредством залога имущества третьего лица. Общая ипотека, при кот.для исполнения одного долгового обязательства под залог отдается несколько принадлежащих отдельным собственникам объектов. Усл. ипотека вступает в силу с момента исполнения предусмотр. договором усл. Если усл. не исполн. ипотека может быть отменена.

33 Комерческий кредит

Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятием - продавцом (кредитором) и покупателем (кредитополучателем). Кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты, сумма которых включается в цену товара и сумму векселя.

При коммерческом кредите участники кредитных отношений регулируют сами свои хозяйственные отношения и создают платежные средства в виде товарных векселей - оформленных письменных обязательств должника кредитору уплатить указанную сумму в определенный срок. Векселедатель - особа, которая передает вексель векселедателю и обязуется выплатить по векселю сумму денег, на которую выдан вексель. Векселедержатель- владелец векселя, который имеет право на получение указанной в нем суммы денег.

В зависимости от субъекта, производящего выплату денег по векселю, бывают простой и переводной векселя. Простой вексель - ценная бумага, выписанная должником, которая свидетельствует о безусловном обязательстве векселедателя выплатить определенную сумму денег особе, указанной в векселе или особе, указанной при передаточной надписи. Переводной вексель - ценная бумага, которая выписывается векселедателем и представляет собой письменный приказ плательщику выплатить сумму денег, обозначенную в векселе третьей особе (векселедержателю, получателю по векселю) или по его приказу другому лицу. В переводном векселе изначально участвуют три лица: векселедатель (трассант), который переводит (трассирует) платеж на плательщика; трассат, являющийся плательщиком по векселю; векселедержатель, имеющий право на получение платежа у трассата.

Платеж по векселю может быть обеспечен на полную вексельную сумму или ее часть с помощью аваля. Аваль - вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которой авалист принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за осуществление платежей любой ответственной по векселю особой. Особа, которая дала вексельное поручительство, называется авалистом.

Коммерческий кредит способствует перераспределению капиталов между предприятиями и отраслями, расширяет и облегчает реализацию товара, способствует в конечном счете ускорению кругооборота капитала. Достоинствами коммерческого кредита являются также: оперативность в предоставлении средств в товарной форме; техническая простота оформления; активизируется механизм мобилизации свободных товарных ресурсов и их перераспределения; расширяются возможности маневрирования предприятиями оборотным капиталом; оказывается финансовая поддержка предприятий друг другу; содействует развитию кредитного рынка.