Юридические особенности мобильных платежей

Возможность осуществления мобильных платежей все силь­нее привлекает внимание общества. Возросший интерес кли­ентов обусловлен тем, что сотовый телефон, с успехом выполняющий роль платежного терминала, посто­янно расширяет свою функциональ­ность. Однако, несмотря на удобство данного вида платежей, они мало распространены в России. Частично это объясняется рядом законода­тельных трудностей, плохо подго­товленной законодательной базой.

Главным законодательным актом, регулирующим мобильные платежи, является Гражданский кодекс РФ, который определяет порядок дого­ворной основы. При этом определе­ния «мобильный платеж» в нем нет, хотя дефиниции различных право­вых явлений Кодекс, как правило, содержит. Определение дается в Федеральном законе «О безналич­ных расчетах в РФ», на основе чего Центральным банком введены такие понятия, как «электронный платеж» и «дистанционный банкинг».

Между этими, а также другими правовыми актами, действующими на территории РФ, существует много противоречий. Так, для пре­доставления услуг связи компании требуется одна лицензия, а для осу­ществления банковских перево­дов - другая. Мобильные операто­ры имеют лицензию только на пре­доставление услуг связи, поэтому при осуществлении мобильных платежей они обязаны взаимодей­ствовать с банками. Если использу­ется мобильный счет клиента, то оператор в договоре с ним должен предусмотреть, что не все средства будут использованы для связи.

Главными федеральными зако­нами, регулирующими мобильные платежи, являются Федеральные законы - «О банках и банковской деятельности» и «О связи». Государ­ственная Дума на пленарном заседа­нии в первом чтении приняла про­ект закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской области». В нем предла­гается определить особенности осу­ществления кредитными организа­циями расчетов по обязательствам физических лиц, являющихся або­нентами операторов связи, без открытия им банковских счетов. Законопроект гласит, что кредитная организация будет вправе заклю­чить с оператором связи договор, по условиям которого сможет произ­водить расчеты от своего имени по обязательствам, не связанным с осуществлением предприниматель­ской деятельности физических лиц - абонентов этого оператора связи, без открытия им банковских счетов. Оператор связи обеспечива­ет таким физическим лицам на основе оказываемых услуг связи информационное взаимодействие с кредитной организацией, необхо­димое для проведения данных рас­четов, перечисляет ей денежные средства своих абонентов.

Изменения коснулись также Федерального закона «О связи». Поправками к нему устанавливает­ся, что в случае заключения опера­тором связи и кредитной организа­цией договора о мобильных плате­жах, предусмотренного Законом «О банках и банковской деятельнос­ти», оператор вправе, в соответствии с условиями договора с физическим лицом, перечислять в кредитную организацию в безналичном порядке денежные средства, внесенные в качестве аванса за оказание услуг связи, для осуществления расче­тов по обязательствам абонента.

Из этого можно сделать вывод, что после утверждения данного законопроекта стало возможным злоупотребление законодатель­ством с использованием электрон­ных платежей. В связи с этим пред­ставляется, что в России необходим отдельный законодательный акт, регулирующий мобильные платежи, или отдельные положения в Законе о национальной платежной систе­ме, посвященные данному аспекту. Пока их нет, препятствием для реа­лизации преступных схем в облас­ти мобильных платежей служит только Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он предписывает банкам и другим организациям, которые производят перевод средств, сопровождать эти расчеты и денежные переводы минимальными сведениями о лице, с чьего счета списываются деньги.

Мобильные платежи становятся все более востребованными. Теле­фон с успехом может использовать­ся как электронный бумажник, который всегда находится под конт­ролем его владельца. Однако требу­ется развитие не только техничес­кой стороны данных платежей, но и законодательной базы