- •Макроэкономика кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика
- •1. Происхождение и сущность денег. Функции денег.
- •2. Денежная масса и ее структура
- •1. Происхождение и сущность денег. Функции денег.
- •- Средство платежа - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и т.П.
- •- Мировые деньги - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами.
- •2. Денежная масса и ее структура
- •Национальная банковская система и создание денег коммерческими банками
- •Структура банковской системы и функции цб
- •Коммерческие банки в банковской системе
- •1. Структура банковской системы и функции Центрального Банка
- •2. Коммерческие банки в банковской системе
- •Сущность, функции, формы и принципы кредита
- •Сущность и функции кредита
- •Формы и принципы кредита
- •1. Сущность и функции кредита
- •2. Формы и принципы кредита
- •Рынок ценных бумаг и фондовые биржи
- •1. Капитал в форме ценных бумаг
- •2. Виды ценных бумаг
- •3. Структура рынка ценных бумаг. Первичный и вторичный рынки
- •4. Другие виды бирж (товарная биржа, валютная биржа)
- •Экономическая сущность и значение инвестиций
- •Инвестиции: понятие, экономическая сущность и виды.
- •Субъекты и объекты инвестиционной деятельности.
- •1. Инвестиции: понятие, экономическая сущность и виды
- •2. Субъекты и объекты инвестиционной деятельности.
- •Инфляция: причины, виды, управление
- •1. Инфляция: ее сущность и причины
- •2. Виды, экономические и социальные последствия инфляции
- •Теневая экономика Сущность и источники теневой экономики
2. Формы и принципы кредита
Кредитное дело - это весьма выгодный бизнес. Прибыль от использования кредита образуется в виде разницы уплаченных сумм за пользование заемными средствами и полученных доходов от представленных взаймы средств. В кредитном деле процентом принято называть вознаграждение, взимаемое за пользование заемными средствами. Заемщик уплачивает кредитору оговоренное договором вознаграждение, обычно выражаемое в виде годового процента.
В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит.
Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый производственными и торговыми фирмами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме прежде всего путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем. Вексель - это ценная бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлению срока указанную в векселе сумму векселедержателю.
Широкому использованию коммерческого кредита препятствует то, что он ограничен размерами резервного фонда кредитора; кроме того, будучи поставлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы.
Ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита. Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, производственным и торговым фирмам, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капиталов. Банковский кредит является основной формой кредитных отношений.
К другим распространенным формам кредита следует отнести:
Межхозяйственный денежный кредит - предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем, как правило, выпуска ценных бумаг.
Потребительский кредит - предоставляется частным лицам на срок до 3-х лет и более при покупке прежде всего товаров длительного пользования.
Ипотечный кредит - предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий).
Государственный кредит - представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации Государственного займа и некоторые другие виды ценных бумаг.
Государство использует данную форму кредита прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета.
Международный кредит - представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.
В каких бы формах ни выступал кредит, обязательно участники кредитной сделки должны соблюдать основные принципы кредитования:
Возвратность - это не только принцип кредитования, но и главный атрибут кредита. Если нет возвратности средств, то нет и кредитных отношений.
Срочность. При заключении договора о ссуде наряду с обязательством возврата указывается и срок, когда этот возврат должен произойти. От срока зависит размер платы за ссуду.
Платность. За ссуду надо платить определенный процент, который колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры. С учетом ссудного процента участники кредитного рынка выбирают объект кредитования, решают, куда лучше вложить свои средства и на какой срок следует брать ссуду.
Обеспеченность. Данный принцип означает, что и заемщик, и кредитор должны быть уверены в том, что есть реальные шансы на возврат полученных взаймы средств. Поэтому кредит дается, Как правило, под определенную гарантию. Это могут быть запасы товароматериальных ценностей, недвижимость, гарантийное письмо известной фирмы или банка и т.п. (предприятие по выбиванию долгов – коллекторский бизнес)