- •Макроэкономика кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика
- •1. Происхождение и сущность денег. Функции денег.
- •2. Денежная масса и ее структура
- •1. Происхождение и сущность денег. Функции денег.
- •- Средство платежа - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и т.П.
- •- Мировые деньги - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами.
- •2. Денежная масса и ее структура
- •Национальная банковская система и создание денег коммерческими банками
- •Структура банковской системы и функции цб
- •Коммерческие банки в банковской системе
- •1. Структура банковской системы и функции Центрального Банка
- •2. Коммерческие банки в банковской системе
- •Сущность, функции, формы и принципы кредита
- •Сущность и функции кредита
- •Формы и принципы кредита
- •1. Сущность и функции кредита
- •2. Формы и принципы кредита
- •Рынок ценных бумаг и фондовые биржи
- •1. Капитал в форме ценных бумаг
- •2. Виды ценных бумаг
- •3. Структура рынка ценных бумаг. Первичный и вторичный рынки
- •4. Другие виды бирж (товарная биржа, валютная биржа)
- •Экономическая сущность и значение инвестиций
- •Инвестиции: понятие, экономическая сущность и виды.
- •Субъекты и объекты инвестиционной деятельности.
- •1. Инвестиции: понятие, экономическая сущность и виды
- •2. Субъекты и объекты инвестиционной деятельности.
- •Инфляция: причины, виды, управление
- •1. Инфляция: ее сущность и причины
- •2. Виды, экономические и социальные последствия инфляции
- •Теневая экономика Сущность и источники теневой экономики
2. Коммерческие банки в банковской системе
Важное место в структуре банковской системы занимают коммерческие банки. Они представляют собой кредитные учреждения, которые осуществляют кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом из тех денежных ресурсов, которые получают в виде вкладов или же привлеченных со стороны кредитных ресурсов, например от ЦБ, либо других банков на условиях платы за эти привлеченные заемные ресурсы.
Итак, коммерческим банкам дано право привлекать и размещать денежные вклады, проводить расчеты по поручению своих клиентов и других банков (корреспондентов), осуществлять кассовое обслуживание предприятий и учреждений. Важной функцией коммерческих банков является выдача средств на финансирование капитальных вложений по поручению владельцев и распределителей этих инвестируемых средств.
Банки могут также выпускать платежные документы, ценные бумаги, чеки, векселя, акции, облигации, аккредитивы; покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги; выдавать поручительства, гарантии за третьих лиц, приобретать право требования на поставку товаров и оказание услуг, принимать на себя риски при исполнении таких требований.
Коммерческие банки могут осуществлять валютные операции на поставку товаров и оказание услуг, принимать на себя риски при исполнении таких требований.
Коммерческие банки могут осуществлять валютные операции, а также покупать как внутри страны, так и за рубежом драгоценные металлы, камни, изделия из них. Они осуществляют различные комиссионные операции. Привлекают и размещают средства, осуществляют управление ценными бумагами по поручению своих клиентов и оказывают консультативные услуги по порядку ведения операций в банке, по организации кредитования и т.д.
Коммерческие банки сохраняют тайну по операциям, счетам, вкладам своих клиентов. Важным фактором устойчивой работы коммерческих банков является доверие к ним со стороны клиентов. Они должны быть уверены в том, что кредитный орган, где они хранят свои средства и через который они осуществляют различные денежные операции, является прочным, финансовоустойчивым и что защита их интересов обеспечена.
Между различными коммерческими банками развиты широкие межбанковские операции. На договорных началах они могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме депозитов, получать кредиты и совершать другие взаимные операции. При недостатке ресурсов для кредитования коммерческие банки обращаются за получением кредитов в «банк банков» - ЦБ.
Исходя из сказанного выше, следует отметить, что операции коммерческих банков подразделяются на пассивные и активные.
Пассивные операции банка формируют ресурсы для осуществления многогранной банковской деятельности. Эти ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Собственные ресурсы – это, прежде всего, акционерный и резервные капиталы, специальные фонды, образуемые в соответствии с уставом банка. К привлеченным ресурсам банка относятся средства клиентов, осевших на их расчетных счетах, ссуды, полученные от ЦБ или других кредитных учреждений, средства, полученные от выпуска ценных бумаг. И, наконец, - это депозиты - вклады предприятий и населения.
Активные операции основаны на размещении имеющихся у банка ресурсов. Это в основном выданные ссуды и кассовая наличность.
При рассмотрении деятельности коммерческих банков следует различать учредителей банков и их участников. Учредители - это
юридические и физические лица, организующие такие банки и участвующие в них своими средствами, т.е. внесшие свои средства в создание уставного капитала банка. В составе учредителей могут быть другие банки, предприятия, организации, граждане. Иностранными учредителями могут быть иностранные юридические лица и отдельные граждане. Участники банков - это юридические и физические лица, которые хранят свои средства в этих банках, то есть держат свои вклады, депозиты и осуществляют различные денежные операции.