
- •2. История возникновения и развития банковского дела
- •3. Становление современной российской банковской системы
- •4. Дальнейшее развитие банковской системы
- •5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
- •6. Современная банковская система России
- •7. Система банковского права и ее структура
- •8. Банковское право как наука
- •9. Место банковского права в системе российского права
- •10. Нормативная база науки банковского права
- •11. Принципы банковского права
- •12. Нормы и структура банковского права
- •13. Реализация норм банковского права и их виды
- •14. Общая характеристика источников банковского права
- •15. Конституция рф и банковское законодательство
- •16. Подзаконные нормативные правовые акты как источник банковского права
- •17. Указы Президента рф
- •18. Акты Центрального банка рф в системе источников банковского права
- •19. Решения Конституционного Суда рф как источник банковского права
- •20. Понятие банковской деятельности
- •21. Перечень банковских операций и банковских сделок
- •22. Общая характеристика банковских правоотношений
- •23. Признаки банковских правоотношений
- •24. Юридическое содержание банковских правоотношений
- •25. Условия возникновения банковского права
- •26. Типы банков
- •27. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций
- •28. Организационная структура коммерческого банка
- •29. Управленческая структура коммерческого банка
- •30. Пассивные операции коммерческих банков
- •31. Активные операции коммерческих банков
- •32. Инвестиционные банки
- •33. Ипотечные (земельные) банки
- •34. Кредитные организации
- •35. Кредитная организация как участник банковских правоотношений
- •36. Банковская группа и банковский холдинг как участники банковских правоотношений
- •37. Общая характеристика порядка создания кредитной организации
- •38. Учредительные документы кредитной организации
- •39. Уставный капитал кредитной организации
- •40. Подтверждение оплаты уставного капитала
- •41. Правовое обеспечение взаимоотношений банка с клиентами
- •42. Банковская тайна
- •43. Функции собственного капитала
- •44. Форма организации и функции Центрального банка
- •45. Пассивные и активные операции Центрального банка
- •46. Правовой статус Центрального банка рф
- •47. Функции Центрального банка рф
- •48. Компетенция Центрального банка рф
- •49. Взаимодействие цб рф с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •50. Отчетность и аудит цб рф
- •51. Взаимодействие цб рф с кредитными организациями
- •52. Банковские проверки
- •53. Лицензирование банковской деятельности
- •54. Отказ в государственной регистрации
- •55. Создание кредитной организации с иностранными инвестициями или филиала иностранного банка
- •56. Бизнес‑план кредитной организации
- •57. Общая характеристика порядка открытия (закрытия) подразделений кредитной организации
- •58. Порядок открытия (закрытия) представительства кредитной организации на территории рф
- •59. Краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты
- •60. Осуществление инвестиционных проектов
- •61. Анализ эффективности процентной политики коммерческого банка
- •62. Факторы, определяющие кредитный риск
- •63. Преступления, направленные на незаконное получение информации
- •64. Понятие фнансовых рисков
- •65. Первая группа финансовых рисков
- •66. Вторая группа финансовых рисков
- •67. Третья группа финансовых рисков
- •68. Оценка уровня риска
- •69. Статистические методы оценки риска
- •70. Аналитические методы оценки риска
- •71. Понятие риск‑менеджмента
- •72. Функции риск‑менеджмента
- •73. Этапы организации риск‑менеджмента
- •74. Методы управления риском
- •75. Страхование риска и хеджирование
- •76. Понятие валютных рисков
- •77. Операционный валютный риск
- •78. Трансляционный валютный риск
- •79. Экономический валютный риск
- •80. Скрытые риски
- •81. Открытие валютного счета. Проведение валютных сделок
- •82. Срочные операции
- •83. Сделки с «опционом»
- •84. Валютный арбитраж
- •85. Отличие валютного арбитража от валютной спекуляции
- •86. Процентный арбитраж
- •87. Валютное регулирование в Российской Федерации
- •88. Регулирование валютных отношений
- •89. Права и обязанности резидентов
- •90. Валютные операции между резидентами и нерезидентами
- •91. Денежные расчеты между резидентами и нерезидентами
- •92. Валютный контроль
- •93. Банковские векселя
- •94. Разновидности срочных контрактов. Форвардные контракты
- •95. Фьючерсные контракты. Спекуляция и хеджирование
- •96. Открытие и закрытие позиций по фьючерсным контрактам
- •97. Финансовые фьючерсы
- •98. Метод валютной корзины
- •99. Безналичные расчеты населения
- •100. Выплата доходов населения через учреждения Сбербанка
- •101. Расчетно‑кассовое обслуживание населения
- •102. Безналичные расчеты населения
- •103. Расчетно‑кассовое обслуживание юридических лиц
- •104. Расчеты чеками
- •105. Расчеты аккредитивами
- •106. Операции с кредитными карточками
- •107. Комиссионные операции
- •108. Перечисление денежных доходов на счета по вкладам
- •109. Учет пенсий
- •110. Выплата денежных заработков через учреждения Сбербанка
- •111. Оформление и учет расчетов по безналичным операциям
- •112. Ипотека и ипотечное кредитование
- •113. Ипотека земельных участков, предприятий и жилых домов
- •114. Основная деятельность ипотечных банков
- •115. Залоговое право
- •116. Закладные листы
- •117. Пассивные и активные операции ипотечных банков
- •118. Инкассация денежных средств и других ценностей в кредитных организациях
- •119. Страхование банковских вкладов физических лиц в банках
- •120. Основные принципы системы страхования вкладов
26. Типы банков
В мировой банковской практике общепринято деление банков на универсальные (коммерческие) и специализированные.
К универсальным (коммерческим) банкам принято относить такие банки, которые способны выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг, не ограниченный отраслью народного хозяйства, составом обслуживаемой клиентуры, особенностью формирования пассивов и активов банка, регионом обслуживания банка.
Деятельность специализированных банков в условиях рынка ориентирована на предоставление в основном одного‑двух видов банковских услуг для большинства своих клиентов. Различают функциональную, отраслевую, территориальную и технологическую специализации, а также бизнес‑специализацию.
Функциональная специализация банков принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построение баланса, а также специфику организации работы с клиентами.
Специализированный банк осуществляет один или только несколько видов банковской деятельности.
Коммерческие банки – это банки, специализирующиеся на обслуживании текущей торговой (коммерческой) деятельности предприятий и корпораций. Они формируют свои ресурсы на основе привлечения депозитов, в том числе и депозитов до востребования, предоставляют краткосрочные кредиты на цели, связанные с текущей деятельностью клиентов, проводят расчеты между ними, осуществляют консультационное обслуживание.
Инвестиционные банки специализируются на операциях с ценными бумагами, выступают организаторами эмиссий корпоративных акций и облигаций, проводят их первичное размещение, часто выступая в роли гарантов, осуществляют посреднические операции на вторичном рынке ценных бумаг и т. д.
Сберегательные банки осуществляют свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок. Однако большинство из них практикует ведение срочных счетов с различным режимом использования, позволяющих изымать вложенные на срок средства практически без ограничений и в любое время.
27. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом. В этой же статье даны определения банка, небанковской кредитной организации и иностранного банка.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
• привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности, платности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим законом, однако сочетание банковских операций для них устанавливает Банк России.
Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Согласно ст. 5 данного Закона к банковским операциям относятся: операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц; инкассация денежных средств и иных расчетных и платежных документов и др.
Согласно данному Закону (ст. 12) кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (ст. 13).
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско‑правовую, административную или уголовную ответственность.