3) Финансовая система сша

Она является одной из наиболее жёстко регулируемых как на федеральном уровне, так и на уровне штатов.

Наиболее существенную роль в регулировании деятельности банков играют 3 органа:

1. Федеральная резервная система (ФРС – 1907-1913);

2. Контролёр денежного обращения;

3. Федеральная корпорация по страхованию депозитов.

ФРС США – уникальная система 12-ти Центральных Банков имеющих филиала в важнейших промышленных и деловых центрах США.

Основные функции Федеральных Резервных Банков заключаются в хранении и управлении резервными средствами, осуществление клиринговых операций по платёжным балансам депозитных учреждениям и вкладам государственного казначейства США, выпуске в обращение федеральных банкнот, контроле за процессами создания депозитов и кредитования депозитных учреждений.

ФРБ контролирует деятельность банков, холдингов, филиалов и иностранных представительств банков США. Они предоставляют коммерческим банкам кредиты как кредиторы последней инстанции, а так же выпускают в обращение и осуществляют приём наличных денег, переводов денежных средств и др. ФРС функционирует как независимый от федерального правительства США орган, подотчётный только конгрессу. Банки – члены ФРС обязаны приобретать в ФРБ количество акций, зависящее от их собственного акционерного капитала и хотя дивиденды на них начисляются, но их размер ограничен. Основная же часть прибыли от деятельности ФРБ перечисляется в государственное казначейство США, поскольку коммерческая деятельность не является ключевой для ФРС.

Банками – членами ФРС являются все общенациональные банки, а так же по желанию банки штатов.

Группа коммерческих банков наиболее многочисленная – занимает ведущее место на финансовых рынках США. Они осуществляют краткосрочное финансирование торговли, платёжный оборот, трастовые услуги, сделки с ценными бумагами, наблюдается увеличение долгосрочных кредитов.

Деятельность инвестиционных банков в США распространяется на три сферы:

1. торговлю ЦБ в качестве брокеров и дилеров;

2. эмиссионную функцию;

3. консультации по вопросам слияний и поглощений выгодных вложений капитала.

Ссудо-сберегательные ассоциации осуществляют аккумуляцию сбережений населения и долгосрочное кредитование строительства и покупки жилых домов.

Взаимосберегательные банки – разновидность банковских учреждений, не имеющих акционерного капитала, первоначальный капитал которых возвращается учредителям через определённое время, они специализируются на сберегательной форме вкладов и финансирование сделок с недвижимостью.

Заграничные банки – банки других государствдействующие на территории США.

Контролёр денежного обращения назначается президентом СШ и ответственен за регулирование деятельности национальных банков и контроль за ФРС путём ревизии.

4) Финансовая система Великобритании

Первые банки осуществляли депозитарные операции, а также предоставляли кредит под залог ценных бумаг. Волна слияний в конце XIX века привела к образованию больших 4-х банков. Постепенно английские банки стали создавать картели путём их участия в капитале промышленных предприятий.

В 1934 г. был основан институт, который представлял собой инвестиционный трест.

Страховые компании и строительные общества осуществляли аккумуляцию денежных средств инвесторов для долгосрочного финансирования промышленности.

Благодаря умелому управлению ликвидностью, большинство английских банков выстояли в период мирового экономического кризиса в начале 20-го века. Однако в 70-х годах в британской системе произошёл кризис платежей, поэтому законодательно установили надзор за кредитными институтами и ужесточили процедуру создания коммерческих банков, принимающих вклады с разрешения банка Англии.

В 1986 г. был создан фонд страхования вкладов. Британские кредитные институты можно разделить на три блока:

• Розничные банки (национальные), преимущественно работают с конечной клиентурой (фирмы и частные лица);

• Оптовые банки (национальные) оперируют преимущественно на межбанковском рынке;

• Заграничные банки.

В группу розничных банков входят депозитные и сберегательные банки.

Депозитные банки обслуживают частную клиентуру и имеют множество филиалов и отделений; так же к ним относятся и клиринговые банки, действующие на международном финансовом рынке.

Сберегательные банки формируют свои пассивы (каптал) за счёт вкладов физических лиц. С конца 70-х годов им разрешено предоставлять кредиты физическим и юридическим лицам. Эти банки осуществляют как типичные банковские операции, так и страховые услуги и инвестирование средств в крупные компоненты в составе холдинговых структур к ним относят строительные ассоциации, не являющиеся типичными банками, но составляющие конкуренцию депозитным банкам, привлекающие под проценты средства частных лиц.

В группу оптовых банков входят:

1. торговые дома, финансирующие товарооборот путём погашения торговых векселей и их авансирования, консультирующие средние и крупные предприятия, инвестирующие пенсионные фонды и страховые компании;

2. акцептные дома, предоставляющие акцептные кредиты. Суть такого кредитования в том, что дома принимают и оплачивают от лица налоговых плательщиков переводные векселя за отгруженные товары;

3. эмиссионные дома, основная цель которых заключается в эмиссии и размещении ценных бумаг на рынке.

Благодаря разветвлённой сети банков за рубежом, Великобритания долгое время занимала главенствующее место в мировой финансовой системе, а английский фунт стерлингов являлся ключевой валютой. В последнее десятилетие происходит обратный процесс размещения зарубежными банками своих филиалов и представительств в Великобритании.

С середины 80-х годов наблюдается размывание границ универсальной финансовой системы. Это выражается в слияниях и поглощениях депозитных и торговых банков, а так же в образовании групп синдикатов и консорциумов для проведения совместных операций.