Тема 2. Виды денег

2.1 Виды денег (металлические, бумажные, кредитные, электронные)

2.1 Виды денег (металлические, бумажные, кредитные, электронные)

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различ­ные виды денег.

К древнейшим видам денег относятся товары, которые ис­пользовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые шкурки пушных зверей, орудия труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, брас­леты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в виде слитков разной формы, а в VII в. до н.э. в виде чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности, за два тысячелетия до н.э., золото. С разви­тием товарного производства золото и серебро стали денеж­ными товарами.

Нам более всего привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в средние века. О них упоминает Марко Поло, посетивший Китай в 1268 г. В Европе выпуск бумажных денег (бумажно-денежная эмиссия) относится к концу XVIII в. В России бумажные деньги — ассигнации — впервые были введены при Екатерине II. Сегодня деньги чаще всего принимают форму почти ничего не стоящей бу­маги или депозитов в банке.

Приведенные примеры показывают различие между тре­мя основными видами денег: товарные (действительные) деньги, символические деньги (знаки стоимости) и кредит­ные деньги.

Товарные (действительные) деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при лю­бом другом способе их использования, какую они имеют в качестве денег.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Мо­нета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лице­вая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

На территории Беларуси монеты появились в конце II — начале III века нашей эры. Ими стали древнеримские сереб­ряные монеты — динарии. Затем в VIII—X вв. обращались монеты стран арабского востока, в X-XI вв. — византий­ские и западноевропейские, а в XI—XIII монеты древней Руси. С XIV века серебряные монеты стал выпускать Виленский монетный двор, который в XVI веке стал единым центром монетной эмиссии Великого княжества Литовского. С этого времени в обращении стали преобладать национальные монеты и монеты Речи Посполитой, а также монеты России, Прибалтики, Германии, Венгрии и других стран. С присоеди­нением к Российской империи (1772, 1793, 1795 гг.) на тер­ритории Беларуси обращались преимущественно российские монеты.

Во второй половине XIX века страны перешли к золо­тому обращению. Ведущей из этих стран была Велико­британия, которая вместе со своими колониями и доми­нионами занимала первое место по добыче золота. При­чинами перехода к металлическому обращению и, преж­де всего, к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выпол­нения назначения денег: однородность по качеству, де­лимость и соединяемость без потери свойств, портатив­ность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.

Появление символических денег при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

- золотодобыча не поспевала за производством това­ров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

- золотые деньги высокой портативности не могли об­служивать мелкий по стоимости оборот;

- золотое обращение не обладало в силу объективно­сти экономической эластичностью, т.е. быстро расши­ряться и сжиматься;

- золотой стандарт в целом не стимулировал произ­водство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго — до первой мировой войны, когда воющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию бумаж­ных денег. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег — символические день­ги – это средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их произ­водства или ценность при альтернативном использовании.

Так, например, банкнота в 100 долларов США стоит гораздо больше в качестве денег, чем просто листок вы­сококачественной бумаги размером 3x6 дюймов.

Существенным условием для существования симво­лических денег является наличие контроля над правом их производства. Право выпуска символических денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Современные деньги принимаются в качестве платежа еще и потому, что этого требует закон. Такие деньги явля­ются декретными деньгами, или законными средствами пла­тежа. Законное средство платежа — это деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

Важнейшим недостатком символических денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с по­требностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). Чрезмерный их выпуск в обращение при­водит к обесцениванию денег, уменьшению их покупатель­ской способности. Данный недостаток в значительной мере устраняется благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги — это средство обмена, которые пред­ставляют собой обязательство частного лица или фирмы.

Они возникли с развитием товарного производства, когда куп­ля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кре­дит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок другими видами денег. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способ­ным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить другие виды денег, способствовать разви­тию безналичного оборота.

Можно выделить следующие основные пути развития кре­дитных денег:

- вексель,

- банкнота,

- чек,

- электронные деньги.

Вексель представляет собой безусловное обязатель­ство должника уплатить определенную сумму кредитору в заранее оговоренный срок.

Выделяют следующие виды векселей:

- коммерческий;

- финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег);

- казначейский (когда должник — государство, выпускаю­щее их для покрытия дефицита государственного бюджета и кассового разрыва);

- дружеский (векселя выставляются друг на друга с це­лью последующего учета их в банке);

- бронзовые (не имеющие реального обеспечения).

Коммерческий вексель является, с одной стороны, средст­вом оформления коммерческого кредита, предоставляемого в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки долга за проданный товар (оказанные услуги), с другой — ценной бумагой, в которой содержится обязательство векселедателя уплатить определенную денежную сумму векселедержателю независимо от оснований выдачи векселя.

Различают две разновидности коммерческого векселя — простой и переводной.

Простой вексель (соло-вексель) — письменный документ, содержащий обязательство одного лица (векселедателя) уп­латить определенную денежную сумму определенному лицу (ремитенту или первому получателю) в установленный срок или по требованию. Переводной вексель (тратта) — письмен­ный документ, содержащий безусловный приказ одного лица (векселедателя или трассанта), обращенный к другому лицу (плательщику или трассату), об уплате определенной денеж­ной суммы определенному лицу (ремитенту или первому по­лучателю) в установленный срок или по требованию.

Трассант (векселедатель) — лицо, выписавшее вексель. Трассат (плательщик) — лицо, к которому выставлен век­сель. Ремитент — первый получатель или первый векселе­держатель, в пользу которого выставлен вексель.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые централь­ным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных ком­мерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпуска­лась на базе коммерческих векселей, связанных с товаро­оборотом, и золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, име­ли высокую устойчивость и надежность. Центральный банк обладал золотым запасом для обмена, что исключало обес­ценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бес­срочное долговое обязательство и обеспечивается общест­венной гарантией центрального банка, который в большинст­ве стран стал государственным. Современная банкнота потеря­ла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитывае­мые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутству­ет обмен банкнот на золото.

Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. В чековом обраще­нии участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI—XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распростране­ние. Различают три основных вида чеков:

- именной — на определенное лицо без права передачи;

- предъявительский — без указания получателя;

- ордерный — на определенное лицо, но с правом пере­дачи посредством индоссамента на обороте документа.

Электронные деньги — результат автоматизации банков­ских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало усло­вия для замены чеков кредитными карточками.

Кредитные карточки — средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить кратко­срочную ссуду в банке. Выпускаются они кредитными учреж­дениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Кредитные кар­точки применяются для получения наличных денег и для рас­четов на предприятиях торговли и сервиса.