4.4 Эмиссия наличных денег

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обраще­ние, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государствен­ному центральному банку. Ранее при административно-распределитель­ной системе величина эмиссии служила объектом директивного плани­рования государством и ни в коем случае не могла превышаться. В условиях, рыночной экономики директивного планирования не суще­ствует, однако центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом важно не только установить оптимальную прогнозируемую величину эмиссии, но и рас­пределение ее по отдельным регионам страны.

Налично-денежная эмиссия означает выпуск в оборот банк­нот и монет, при котором увеличивается масса наличных денег в обращении. Эмиссия банкнот является старейшей и одной из важнейших функций центрального банка. В Беларуси Нацио­нальный банк через систему эмиссионных и кассовых операций обеспечивает потребности внутреннего оборота страны необхо­димым объемом наличных денег.

На Национальный банк как эмиссионный центр государства возложе­на задача организации наличного денежного обращения, включая изготовление, выпуск, регулирование обращения, хранение, изъятие и уничтожение наличных денежных зна­ков, и предоставлены соответствующие права. Он определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение, другие харак­теристики белорусского рубля и обеспечивает печатание бан­кнот, чеканку монет, их транспортировку и хранение.

В насто­ящее время в республике действуют билеты Национального банка следующего номинала: 10; 20; 50; 100; 500; 1000; 5000 (образца 2000 г.); 10 000 (с апреля 2001 г.); 20 000 (с января 2002 г.); 50 000 (с декабря 2002 г.), 100 000 (с июля 2005 г.) рублей.

Тема 5 денежный оборот

5.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура.

5.2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики

5.3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

5.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура

Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, сопровождающее денежные отно­шения между предприятиями, объединениями, учреж­дениями, организациями, а также между ними и госу­дарством; между предприятиями и их работниками, на­селением и государством, отдельными гражданами.

Дру­гими словами, денежный оборот – это совокупность всех денежных поступлений и платежей.

Объем денежного оборота складывается из совокупности всех денежных операций, при помощи которых осуществля­ется движение денег.

Денежный оборот подразделяется на товарный и нетовар­ный. Товарный оборот связан с процессом производства и реализации продукции (работ, услуг), нетоварный — с вы­полнением финансовых обязательств и осуществлением дру­гих платежей нетоварного характера (штрафы, пени, неус­тойки, страховые платежи и т.п.).

По способу платежа денежный оборот подразделяется на безналичный, т.е. совершаемый без использования на­личных денег, и налично-денежный, при котором все рас­четы и платежи совершаются с участием наличных денег, выполняющих все функции.

Часть денежного оборота составляет платежный оборот, представляющий собой процесс движения средств платежа, существующих в дан­ной стране. В платежном обороте деньги функционируют только в качестве средства платежа.

Составными частями платежного оборота являются:

1. безналичный оборот

2. та часть налично-денежного оборота , в которой деньги выполняют функцию средства платежа.

В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, формируются:

- межбанковский денежный оборот – между банками;

- банковский оборот – одним из участников является банк, а его партнеры – юридические и физические лица;

- межхозяйственный оборот – между юридическими лицами;

- оборот домашнего хозяйства – между физическими лицами.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства – сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, государственного бюджета, кредитной системы.

Основными принципами организации денежного оборота являются:

- регулирование порядка осуществления расчетов и платежей (наличных и безналичных);

- формирование объективно необходимого количества денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве сто­имостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Сто­имостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается с помощью денеж­ных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не облада­ющих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

В экономической литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «де­нежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем поня­тие «платежный оборот».

Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяе­мых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравни­тельно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою оче­редь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денеж­ных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти де­нежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупа­ет за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти де­нежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки инсти­туту и т.д.

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной еди­ницы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кре­дитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам уча­стников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное об­ращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они вре­менно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накоп­ления.

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном оборо­те, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в де­нежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэто­му выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денеж­ного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результа­те чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги со­вершают движение - передаются в руки продавца.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями и организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и населением;

• физическими лицами;

• банками и финансовыми институтами различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определять по разным призна­кам. Из них наиболее распространенным является классификация де­нежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем де­нег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность та­кой классификации, она не отражает экономического содержания от­дельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным призна­ком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные от­ношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юриди­ческих и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отноше­ния в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отно­шения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимос­ти от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому призна­ку структура денежного оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.