66. Организац-правовые основы д-ти кб в рф

В совр. практике в управлении банком применяют децентрализованную с-му, кот. предусматривает выделение банка в относительно самостоятельные центры, имеющие свой бюджет доходов и расходов. Децентрализация уменьшает нагрузку на высшее руководство, способствует принятию решения на местах, хорошо информирует сотрудников, что ускоряет реакцию банка на изменение рыночной конъюнктуры. Различают 2 аспекта организационного процесса:

1. деление на подразделения соответственно целям и стратегиям банка

2. взаимоотношения полномочий, которые связывают высшее руководство с низшими уровнями работающих и обеспечивают возм-ть распр-я и координации задач.

В соответствии с различным использованием командной цепочки в процессе фор-я отделов выделяют след. осн. подходы к разработке стр-ы орг-и:

-функциональный подход (близость видов д-ти)

- дивизиональный подход ( продуктовый)

- матричный подход ( 1+2)

Осн. законы, регулирующие банковскую д-ть в РФ:

ФЗ «О банках и банковской д-ти»; ФЗ «О ЦБ РФ»

Банк создается на основе любой формы собст-ти как хозяйственное общ-во (АО,ООО,ОАО), решение о гос. регистрации принимает ЦБ. Кредитная орг-я имеет учредительные док-ты, учредителями могут быть ФЛ и ЮЛ. Миним. размер УК для вновь созданного банка устанав-ся в сумме рублевого эквивалента 5млн.евро. Банки совершают банковские опер-и на основании банковской лицензии.

67. Упр-е клиентской базой КБ и технологии успешных продаж банковских продуктов.

В наст. время любой банк, который хочет быть современным и успешным, должен быть клиентоориентированным, т. е таким, где клиент получает внимание и поддержку на всех уровнях.

Факторы, присущие клиентоориентированному банку:

1. наличие в банке клиентской политики на конкретный период

2. создание и обеспечение эф-й работой подразделений, профессионально занимающихся привлечением клиентов.

3. д-ть по постоянному привлечению в банк клиентов

4. наличие разработанных и действующих бизнес-технологий

5. наличие действующей с-мы продаж своих продуктов

6. обеспечение реальных прав своих клиентов. и др.

Принципы эффективного управления КБ:

1. информационное обеспечение

2. полное взаимодействие банка с клиентом

3. наличие клиентской политики.

Привлечение клиентов в банк включает:

- информационную подготовку

- организационную подготовку

- психологическую подготовку

Привлечение клиентов можно проводит прямым поиском – через специалистов банка, и косвенным – через СМИ, пиаракций.

Удержание клиентов это также важный аспект управления КБ.

Технология продажи банковских продуктов должна прежде всего решить вопрос: какие структуры будут продавать продукты. Возможно 2 варианта: 1.продажей занимаются продуктовые отдел 2.продажей занимаются специально подобранные специалисты. Упр-е процессом продаж- это работа по планированию продаж, их информационному обеспечению, мотивации менеджера, а-за и контроля с целью реализации миссии банка и получению П.

68. Орг-я работы КБ по управлению банковскими рисками

Банковский риск-это возм-ть потери любого фин. р-та банк. д-ти, возникающего в р-те действия внутренних и внешних факторов и имеющего стоимостное выражение. Существует множество видов банк, рисков, которые кл-ся по различным признакам:

- по времени возникновения(ретроспективные, текущие, перспективные)

- по степени ( низкие, умеренные и полные)

- по методу расчета( комплексные, частные)

- по типу банка(специализированные, отраслевые и универсальные)

- по сфере влияния (внешние и внутренние)

- по сфере действия (риски стран, финансовой надежности отдельного банка и др.)

- по основным факторам возникновения (экономические, политические)

- по возможности регулирования (открытые, закрытые) и др.

Причины развития технология упр-я рисками:

1.увеличение регулятивных требований (ЦБ постоянно вносит изм-я в инструкции, регламентирующие упр-е кредитным риском)

2.фор-е положит. инвестиционного имиджа

3.контроль рискового профиля и стабилизация дох-ти

Механизм защиты банка от риска складывается из текущего рег-я риска и методов его минимизации.

Элементы упр-я с-мы упр-я рисками:

- субъект упр-я (руководство банка, комитеты, подразделения банка, функциональные подразделения, аналитические подразделения)

- идентификация риска ( выявление областей или зон риска)

- оценка степени риска

- мониторинг риска- процесс регулярного а-за показателей риска

Опыт кредитных орг-й позволяет сформулировать принципы построения внутрибанковской с-мы упр-я рисками:

1. комплексность

2. диверсифицированность

3. единство информационной базы

4. координация упр-я различными видами рисков

Для эф-го упр-я банковскими рисками необходимо:

1) сформулировать во внутрибанковских документах стратегию и задачи управления

2) установить принципы определения оценки и диагностики риска

3) определить процедуры обеспечения отв-ти, самооценки и оценки р-тов д-ти в соответствии с принципами упр-я риска

4) разработать мех-м мониторинга и обратной связи в целях обеспечения высокого качества процедур оценки и проверки их соблюдения.