6.Банковское регулирование и банковский надзор: цели, основные инструменты.

В банковской системе любой страны банк России играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития как национальной экономики так и банковского сектора страны. Федеральным законом о «Центральном Банке РФ» установлен перечень функций ,которые должен выполнять Банк России.Эти функции можно классифицировать по 5 группам:

1.Функция дененежно-кредитного регулирования(осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращения; выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования)

2.Функция нормативного регулирования.(разработка правил ведения банковских операций ; определения правил ведения безналичных и наличных расчетов в РФ; разработка правил расчетов с международными организациями)

3.операционная функция

4.информационно-аналитическая функция(проводит анализ и прогнозирует состояние экономики в целом ; учувствует в разработке прогноза платежного баланса страны;)

1. надзорная и контрольная функция(надзор за деятельностью банка ; государственная регистрация банков ,выдача им лицензии на совершение банковских операций; регистрация эмиссии ценных бумаг банков; валютное регулирование и валютный контроль)

Данные полномочия позволяют банку России укреплять банковскую систему страны, влияя на финансовую устойчивость коммерческих банков.

Контрольные функции Банк России выполняет либо непосредственно, либо через специально создаваемый при нем орган банковского надзора .

Если коммерческий банк не устранивыявленные нарушения а так же если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков , санкции банка России усиливаются . В этом случае Банк России дано право:

- Взыскать штраф с такого банка в размер до 1 % от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

- Потребовать от коммерческого банка:

1)осуществить мероприятия по своему финансовому оздоровлению

2)заменить своих руководителей

3)провести реорганизацию банка

- ввести для данного банка несколько иные обязательные экономические нормативы на срок до 6 месяцев

-на срок до шести шести месяцев назначить временную администрацию по управлению данным банком

Таким образом ю выполняя регулирующую и надзорную функции, Банк России реализует установленные ему Федеральным законом «о ЦБ Рф»цели деятельности :защиту и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской систему России , обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной систенмы.

Вопрос 7.Виды активных операций банка. Структура и состав активов банка, их характеристика.

Активные операции банка - это размещение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции

наиболее распространенными активными операциями банков являются:

- ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов. В макроэкономическом масштабе значение этих операций состоит в том, что посредством них банки превращают временно бездействующие денежные фонды в действующие, стимулируя процессы производства, обращения и потребления;

- инвестиционные операции, в процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или  приобретая права по совместной хозяйственной деятельности;

- депозитные операции, назначение активных депозитных операций банков заключается в создании текущих и длительных резервов платежных средств на счетах в Центральном банке (корреспондентский счет  и резервный счет) и других коммерческих банках;

- прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. В российской практике круг их пока ограничен. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др.

Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков.

Существуют разные подходы к определению структуры банковских активов 1.Кассовая наличность и приравненные к ней средства;

2.Инвестиции в ценные бумаги;

3.Ссуды;

4.Здания и сооружения;

 Структура активов-брутто

I- Активы, не приносящие дохода:

денежные средства, корреспондентские счета в других банках, ФОР, основные средства, нематериальные активы, дебиторы, средства в рас­четах, использование средств бюджетных и внебюджетных фондов, финансирование капвложений, капитальные затраты, текущие расхо­ды, расходы будущих периодов, переоценка валютных средств и цен­ных бумаг, отвлеченные средства из прибыли, убытки отчетного года и прошлых лет.

II. Активы, приносящие доход:

долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные ссуды клиентам, банкам и населению, просроченная задолженность по ссудам и процен­там, факторинг, лизинг, участие, ценные бумаги, выданные гарантии.

III. Всего активов-брутто.

В структуре баланса-нетто активы уменьшаются на величину регу­лирующих, накопительных и транзитных счетов.

Структура активов-нетто:

I. Активы, не приносящие дохода:

денежные средства, корреспондентские счета в других банках, ФОР, основные средства и нематериальные активы по остаточной стоимос­ти, дебиторы в размере превышения кредиторов.

II. Активы, приносящие доход:

долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные ссуды за вычетом резервов на покрытие потерь по ссудам, выданным клиентам, банкам и физическим лицам в рублях и валюте. Факторинг и лизинг за вычетом ранее созданного резерва под обесценение стоимости этих операций. Ценные бумаги за вычетом резервов под обесценение ценных бумаг, векселей, замороженных обязательств.