4.Историческое развитие Центрального банка России (исключен!)

5.Банковская система рф: становление, проблемы и перспективы развития.

Начало деятельности банков в россии можно отнести к середине 18 века.

Первыми ссудозаемщиками в рссии были правительство и землевладельцы, а кредиторами ростовщики, взымавшие очень высокие %. Это явилось одним из побудительных стимулов к созданию казенных банков.

Развитие кредитно-банковской системы Росси до 1917 года можно условно разделить на 2 этапа:

1733-1860гг.

1860-1917гг.

Первый этап характериховался гос монополией в банковской сфере. До середины 19 века наиболее обеспеченным залогом считалось недвижимое им-во. В 1770г. Рос-е банки приступили к осущ-ю депозитных оп-й. Крупнейшими центральными банковскими институами являлись - Монетная контора, гос заемный банк,Дворяеский, Купеческий и медные банки и ряд др., предназаначенных для заемщиков определенных сословий.

В последней трети 18 века наряду с центральными возникли местные гос кредитные учреждения: Ссудная, вдовья, сохранная казны.

В 1818 году в парвлении Александра 1ого был открыт гос ком банк.

Основная особенность бакновской системы россии заключалась в том что сначала была создана система гос банков, а затем были созданы первые частные КБ.

В 1857 г было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской Империи. Он был создан 31ого мая 1860г.

С образованием гос банка российской империи закончилась более чем столетняя история дореформенной банковской системы росси. Начался второй этап развития кредитной системы россии, длившийся до 1917 года.

Стали создаваться частные коммерческие и ипотечные, в нчале 1860-х годов также открылись и акционерные банки для долгосрочного хемляного и краткосрочного коммерческого кредита. 28 июля 1864г. Был утвержден устав первого акционерного КБ санкт-петербужского чатсного КБ. В деятельности гос банка российской империи можно выделить 2 этапа: 1860-90гг. 19 века; 90гг. 19 века – 1917 года.

В первые годы своей деятельности гос банк не являся жмиссионным центром, а выпускавшиеся им кредитные билеты не были банкнотами. Главным источником ресурсов банка служили депозиты и вклады в текущие счета.

В 1894г. Был принят новый устав гос банка российской империи. По новому уставу госбанк стал анпряму подчиняться министру финансов. В 1895-1897г. Была проведена денежная реформа, названная реформой витте по имене его автора, бывшего в те годы министром финансов, она предусматривала введение 100%ого обеспечения золотом основной массы выпущенных в обращение банкнот и их свободный размен на золото.

Реформа витте имела прогрессивное значение: с переходом к золотому станадарту в россии была создана довольно устойчивая днежная система, спсообствующая развитию проиышленности и торговли. По завершению ден. Реформы госбанк превратился в эмиссионный центр, приступив к выпуску кредитных билетов.

В то время госбанку россии удавалось приводить весьма сбалансированную политику на российском и зарубежном финансовых рынках.

Основные направдления этой политика:

Поддержание на должной высоте нац.валюты.

Вторым направлением явилось повышение конкуретноспособности промышленно продукции на внешнем рынке.

Третье напрвление было обусловлено необходимостью не допускать оттока золота и инвестиуий из россии.

Отличительная особенность гос банка россии – его тесная связь с аграрно-промышленной жизнью и действенная поддержка отраслей нац. Промышленности и с/ х.

Выводы: В начале 20ого века в россии сложилась развитая двухуровневая кредитно-банколвская системы. Верхний - госбанк. Нижние - замельные, ипотечные, коммерческие банки, страховые компании и др. специализированные кредитно-финансовые инстиуты. Госбанк россии явл-ся банком банков в нем имели счета и хранили свои резервы КБ. Госбанк российской империи накануне 1ой мировой войны занимал 4 ое место в рейтинге ЦБ-в экономически-развитых мировых держав и имел членство в международной системе золотого стандарта. Российский бюджет был бездифицитным, и казначейсвто постоянно распологало крпуными денежными запасами, хранившимися в гос банке. В росси была широко развита сеть обществ взаимного кредита и городских банков. Высоко уровня развития жостигла система ипотечного кредита. Кредиты на развитие сельск.хоз. произ-ва предоставляла кредитная кооперация, состоявшая из обществ 2х типом : кредитных и ссудносберегателных.

После октябрьской революции1917г. Банковская система страны подверглась существенгым пребразованием. Инструментом строжайшего учета и контроля за мерой труда и потребления стал крупный госбанк. Сразу после октрября большевики энергично приступили к реализации идеи единого банка. В начале декабря 1917 года упразднили ипотечные банким – гос-й дворянский земельный банк и кретьянский поземельный банк.

С отменой частной собственности нормального денежного обращения была уничтожена и вся кредитная система. Денежная эмиссия стала неконтролируемой, а рубль – неконвертируемым. В период «военного коммунизма» промышленность пришла в упадок. В стране обращадись триллионы различных денежных знаков. В начале 1921г. Было объявлено о переходе к новой экономичсекой политеке(нэп). Практически это означало необходимсоть восстановления товарно-денежных отношений, создания рынка, укрепления рубля, а также воссоздание банковской исистемы.

В конце 1922г. Принимается решение о создание специальных вспомогательных банков – отраслевых, территориальных , а также банков с участием ин. Капитала. Т.о. в период НЭПа идея «единого банка» оказалась забытой. Однако во второй половине 1920-х гг. в связи с отказом от НЭПа и переходом к формированию командно-администртивной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея единого банка. Тперь специальные банки должны были огранитчить свою деятельность операциями по долгосрочному крудитованию и финансированию капитальных вложений.

Т.о., закладывались организационные основы централизованной банковской системы. В 1930 – 1932 гг. была проведена кредитная реформа.

Банки страны были превращены в 1 из обязательных и важнейших элементов административно – командной системы управления экономикой. В последующее десятилетие кредитная ситема не подвергалась существенным преобразованиям. В апреле 1954г. Указом верховного совета СССР госбанк был внось выведен из системы минфина СССР.

Спустя некоторое время были упразднены Сельхохбанк и Цекомбанка, их функции были переданы госбанку и промбанку.

В 1962г. Госбанку СССР были переданы сберегательные кассы. Дважды советом министров СССР утверждались уставы госбанка СССР. Итак в стране осталось 2 банка – госбанк СССР, стройбанк СССР, внешторбанк СССР. Первые два – на внутреннем рынке, последний – на внешнем.

Выводы: в условиях адм.-ком. Системы кредитные отношения носили формалбный характер. Госюанк обладал почти неограниченной монополией на кредитные ресурсы. Крайне неэластичная, лишенная необходимой оперативности банковская система служила зеркалом функционирующего в стране хоз механизма. Длительное гсоопдство адм.-ком. Системы вызывала все большее отставание экономим СССР от экономики развитых стран.

В 1987г. Было решено провести в старне радикальную экономическую реформу, стержнем которой предпологалось сделать идею полного хозрасчета и само финансирование.

Реорганизация банковской системы 1987г. Предусматривала изменение ее оргструктуры, повышение роди банков, усиления их влияния на развитие народного хоз-ва, превращение кредита вдейственный экономический рычаг. На первом этапе реорганизации была создана ноавя структура госбанков.

Реорганизация была проведена сверху – административными методами. Второй этап в 1988г. С создания первых КБ, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отноещний и структур в банковской сфере. Характерная особенность нового этапа реформы заключалась в том, что он назначался по инициативе снизу. Целью деятьльности КБ является получение прибыли. В результате в россии сложилась двухуровневая банковская исистема, нижний уровень которго в соотвествии со ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятеьности».

КО могут входить в состав банковских групп и банковских холдингов. В начале 1990-х гг. в прцессе формирования двухуровневой банковской системы в россии ежегожно создавалось болшее кол-во кб, и к середине 1990-х годов общее кол-во ко в нашей стране превысило 2700.

Большинство кб имели небольшие по объему СС(капитал), особенно в сравнении с западными банками.

Кризис 1998 года поставил банковскую систему на грань выживания, кризис ускорил процессы концентрации и центрадизации банковского капитала, ставшие в последние годы заметным явлением в отечественной банковской системе. В конце 1998- начале 1990г. БР вынужден был предпринять ряд экстренных мер для вывода банковской системы из кризиса. Потеряв прежние источники извлечения доходов ко не перериентировались в необходимой мере на кредитование реального сектора экономики.

Банком России совместно с Правительством РФ была разработана и утверждена в 2001 г. Стратегия реформирования банковского сектора. Было предусмотрено осуществление комплекса мер: по совершенствованию законодательства, введению новой бухгалтерской и финансовой отчетности, соответствующей международным стандартам, созданию эффективной системы банковского надзора, повышению требований к капиталу банков, развитию банковских технологий и системы плате­жей.

В марте 2005 г. Правительством РФ и Банком России в развитие первого был утвержден новый документ «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», что явилось свидетельством значимости банковской системы для развития экономики в целом. В соответствии с указанным документом под реформированием банковской системы понимался комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, самими кредитными организациями, их учредителями (участниками), иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, соответствующего международным представлениям о современном банковском бизнесе.

В 2000-е гг. на фоне растущих цен на энергоносители и соответствующих темпов роста отечественной экономики банковский сектор демонстрировал высокие темпы развития. Начиная со второй половины 2008 г. прирост основных макроэкономических показателей деят-ти банковского сектора существенно замедлился.

Благодаря своевременным мерам Правительства РФ и БР, предпринятым в конце 2008 - первой половине 2009 г., удалось сохранить стабильность банковского сектора и избежать системного банковского кризиса.

Мировой финансово-экономический кризис 2008-2009 г. затормозил процесс разработки новой среднесрочной стратегии развития банковского сектора России. Стратегия развития банковского сектора РФ, рассчитанная на период до 2015 г., была утверждена на заседании Правительства РФ в начале 2011 г. Стратегия учитывает результаты реформирования банковского сектора на предшествующих этапах и подготовлена с учетом задач нового этапа.

За 20 лет развития банковский сектор прошел большой путь. В то же время с момента зарождения в конце 80-х гг. хх в. И до настоящего времени развитие шло преимущественно в рамках экстенсивной модели. В основе этой модели - ориентация банков на краткосрочные результаты деятельности, обусловливающая в том числе агрессивную коммерческую политику и высокую концентрацию рисков.

Основной целью развития банковского сектора РФ на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Среди значимых направлений новой стратегии - увеличение конкуренции в банковском секторе, расширение спектра современных банковских услуг, капитализация банковского сектора, поскольку именно тогда они более серьезно смогут помочь в модернизации и кредитовании экономики, повысить качество корпоративного управления и управления рисками.

Важным условием развития банковского сектора и повышения устойчивости кредитных организаций является увеличение размера их собственных средств (капитала), улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых кредитными организациями рисков. В этой связи меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, имеют одно из ключевых значений для реализации целей Стратегии.

Стратегия банковского сектора предполагает установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемых банков с 1 января 2012 г. и минимальной величины собственных средств (капитала) действующих банков с 1 января 2015 г. в размере 300 млн руб.

В среднесрочной перспективе предполагается сократить участие государства в капиталах банков при сохранении контроля за деятельностью Сбербанка России, ВТБ и Россельхозбанка.

Стратегия развития банковского сектора России на период до 2015 г. содержит конкретные количественные показатели - отношение банковских активов, капитала и кредитов к ВВП, - показывающие степень насыщения национальной экономики банковскими услугами. По этим параметрам мы отстаем от многих других стран, в том числе от стран БРИК 1.

Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

• активы/ВВП - более 90% (на 1 января 2011 г. - 76%);

• капитал/ВВП - 14-15% (на 1 января 2011 г. - 10,6%);

• кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП - 55-60% (на 1 января 2011 г. - 40,8%).